Cómo administrar el dinero cuando odias pensar en él

Amalo o odialo, el dinero importa. He descubierto que muchas personas con problemas financieros constantes en realidad temen al dinero y odian pensar en cómo administrarlo. No saben que hacer con eso cómo gastar inteligentemente, cómo ahorrar sabiamente, o cómo establecer metas financieras que los ayuden a responsabilizarse de sí mismos.

Si caes en esa categoría, la ayuda está aquí. Empiece a recoger los fragmentos de su presupuesto desglosado con estos consejos sobre cómo poner en orden sus dólares y centavos, incluso cuando lo tema.

1. Automatiza todo

Cuantas más facturas pongas en piloto automático, menos tendrá que pensar en lo que debe salir y cuándo. La clave para que este sistema funcione correctamente es mantener la cantidad de dinero requerida en su cuenta para que esté allí en la fecha de vencimiento. Si no tiene los fondos, te sobregirás, que no solo frustra el propósito de esta simplificación, pero también lo pone en una situación de deuda evitable.

Casi todas sus facturas se pueden automatizar en estos días. Christy Rakoczy, experto en finanzas personales con Student Loan Hero, detalla cómo.

"Configure el pago automático de facturas para cancelar sus tarjetas de crédito todos los meses, y pagar facturas de servicios públicos, hipoteca, alquilar, y otros gastos fijos. Aparte de verificar los saldos de su cuenta de vez en cuando, una vez que haya automatizado todo, no debería tener que volver a pensar en el dinero nunca más. Todo su dinero irá exactamente a donde necesita y sabrá que el efectivo que queda en su cuenta corriente es para gastar ".

Y las facturas no son las únicas cosas que puede automatizar. Si teme enfrentarse a sus cuentas de jubilación en un punto muerto, automatizar esos, también.

"Si tiene un plan 401 (k) en el lugar de trabajo, hable con RR.HH. sobre la configuración de contribuciones automáticas si aún no está contribuyendo, ", Dice Rakoczy." Debes contribuir al menos lo suficiente para que tu empleador pero idealmente entre el 10 y el 15 por ciento de sus ingresos. Si no tiene acceso a un 401 (k), puede configurar una IRA y hacer contribuciones automáticas a esa cuenta tan pronto como su cheque de pago llegue a su cuenta bancaria ".

Una vez que haya automatizado sus cuentas y facturas de jubilación, configurar transferencias automáticas a otros ahorros, como un fondo de emergencia, una cuenta de vacaciones, o una cuenta para ahorrar para el pago inicial de una casa. Cualesquiera que sean tus metas, tener una cuenta dedicada para ahorrar para ellos y mover dinero automáticamente a esa cuenta cada mes. (Consulte también:Cómo utilizar el "Presupuesto de cubo" para revisar sus finanzas)

2. Consiga la ayuda de aplicaciones

No hay escasez de aplicaciones de administración de dinero y finanzas personales disponibles para usted, algunas más fáciles de usar que otras. Si tiene problemas para rastrear su flujo de efectivo, tal vez sea el momento de darle una oportunidad a uno.

Menta, Capital personal, e Intuit Turbo son solo algunas de las muchas herramientas disponibles que pueden ayudarlo a rastrear y administrar cosas como las próximas facturas, saldos bajos, o gastos inusuales para que nunca pierda un pago o gaste más de lo que tiene. Si no es alguien que revisa su cuenta bancaria con regularidad, Estos recordatorios pueden ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto y saber exactamente a dónde va su dinero y dónde debe recortarlo. (Vea también:Estas 5 aplicaciones lo ayudarán a organizar finalmente su dinero)

3. Establezca un "mismo lugar, mismo horario "horario

Soy una criatura de costumbres y si algo no está en mi programa diario o no está registrado en mi calendario, probablemente no se logrará. Igual va para usted, Apuesto. En lugar de tratar de administrar su dinero y sus gastos a medida que ingresan, considere establecer un horario en el que sepa que será libre y libre para "reunirse con su dinero" una vez a la semana, quincenal, o mensual.

Miranda Marquit, experta en finanzas personales de Student Loan Hero, se apega a esta estrategia para mantenerse al tanto de sus finanzas.

"Una vez por semana, En la tarde del domingo, Me tomo 15 minutos para escanear mis cuentas y asegurarme de que todo esté en línea. "ella dice". Además, el último domingo del mes, Me tomo una hora reconciliar mis cuentas. Porque tengo mis facturas y metas de ahorro automatizadas, todo lo que tengo que hacer es registrarme. En total, Dedico menos de dos horas al mes a administrar mi dinero. Mientras mis prioridades estén cubiertas con medios automáticos, y verifico que todo está donde debería estar, no hay necesidad de pensar mucho en ello ".

4. Cíñete a un sistema todo en efectivo

Acumulé una cantidad decente de deuda de tarjetas de crédito tan pronto como cumplí 18 años porque no tenía idea de lo que estaba haciendo. Nos pasa a todos. Pero lo que me llevé de esa experiencia es que si no tenía dinero en mi cuenta bancaria para algo que no era esencial, Tuve que vivir sin eso. Esa fue la única forma en que pude salir de la deuda:apegándome a un sistema de efectivo y simplemente diciendo que no.

Esto podría funcionar para ti también. Una vez pagadas todas sus facturas, saque una cantidad presupuestada de efectivo para lo que pueda desear y guíe sus gastos en función de esas limitaciones. Esta táctica también le permitirá ver el dinero salir físicamente de sus manos, que es un impedimento comprobado para el gasto en comparación con las tarjetas de débito y crédito, donde los deslizamientos no significan nada y pueden salirse de control antes de que te des cuenta. (Consulte también:¿Es una dieta de dinero en efectivo adecuada para usted?)

5. Adopte la regla 50/20/30.

Incluso si desprecias administrar el dinero, Es importante implementar parámetros de gasto para mantenerse encaminado y evitar gastar de más. Si no le gusta el método todo en efectivo, prueba un enfoque diferente, como la regla 50/20/30.

"Gaste solo hasta el 50 por ciento de sus ingresos después de impuestos en productos básicos, como vivienda; 20 por ciento en prioridades financieras, como amortizaciones y ahorros de deudas; y el 30 por ciento en deseos o elecciones de estilo de vida, como cenas o entretenimientos, "advierte Natasha Rachel Smith, experto en finanzas personales en TopCashback.com. "Al adoptar una regla simple pero poderosa, puede administrar su dinero de manera más eficaz ". (Consulte también:Cómo administrar su dinero, sin necesidad de presupuestar)

6. Establezca una meta de ahorro de ingresos totales del 10 por ciento

Si ahorra regularmente el 10 por ciento de sus ingresos, no importa cuanto ganes, siempre tendrá la confianza de saber que está viviendo dentro de sus posibilidades. También allanará el camino para otros hitos financieros, como ahorrar para el pago inicial de una casa o comenzar un fondo universitario para sus hijos.

Esto puede parecer un proceso intimidante, pero no tiene por qué serlo. Carla Dearing, CEO del servicio de bienestar financiero en línea Sum180, lo desglosa aún más.

"Piense en ahorrar un 10 por ciento como la forma en que se empodera para realizar inversiones continuas en su salud financiera, año tras año, ", dice." Esto se logra más fácilmente de lo que piensas. Simplemente configure transferencias bancarias automáticas para el comienzo de cada mes. Al hacer esto, el dinero que ha destinado a ahorrar se transfiere de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros sin que tenga que mover un dedo y antes de que tenga la oportunidad de gastarlo en otra cosa ".

7. Contrata a un planificador financiero

Si eres alguien que se resiste a mencionar la administración del dinero, pero también tiene suficientes ingresos disponibles para realizar la tarea, considere contratar a un planificador financiero. Le quitarán el trabajo sucio de las manos, por una tarifa, y le brindarán consejos sobre cómo aprovechar al máximo lo que tiene. Ciertamente, no debe extenderse demasiado trayendo un planificador a bordo, pero si tienes dinero extra para invertir en ti mismo, Este es un buen comienzo. (Consulte también:3 razones para ser exigente al contratar a un planificador financiero)