Tres formas en las que los millennials pueden evitar el fraude financiero

Tendemos a pensar en el fraude financiero como un problema de jubilados. Después de todo, Los adultos mayores tienen más probabilidades de estar sentados en un gran nido de huevos y, a menudo, se resisten a obtener ayuda financiera de otros por temor a perder la independencia. Ambos rasgos los convierten en objetivos tentadores para estafadores y estafadores.

Sin embargo, El hecho de que a los estafadores tradicionalmente les gusta golpear a Nana y Poppy no significa que los adultos jóvenes estén protegidos del problema. De hecho, según un estudio de la Comisión Federal de Comercio publicado recientemente, más adultos de 20 a 29 años informaron haber perdido dinero por estafas financieras en 2017 que cualquier otro grupo de edad. El estudio encontró que el 40 por ciento de los adultos de 20 años perdieron dinero por fraude, en comparación con solo el 18 por ciento de las personas mayores de 70 años, aunque la cantidad promedio perdida fue menor entre los 20 y tantos que entre los ancianos.

Hemos hecho un gran trabajo al ayudar a alertar a los adultos mayores sobre los peligros del fraude financiero. Ahora debemos asegurarnos de que todos los demás también sepan lo que deben hacer para evitar las estafas. Esto es lo que necesita saber para protegerse del fraude financiero.

Los tipos de fraude más comunes

De los tipos de fraude denunciados a la FTC, las tres estafas más comunes fueron el cobro de deudas (23 por ciento), robo de identidad (14 por ciento), y estafas de impostores en las que el estafador finge ser un funcionario del gobierno, un ser querido en problemas, o alguien más que la víctima conozca (13 por ciento).

Aunque el cobro de deudas fue el problema más comúnmente reportado a la FTC, Las estafas de impostores fueron el tipo de fraude que les costó más dinero a las víctimas. Según los informes, los consumidores perdieron un total de $ 328 millones en 2017 debido a este tipo de estafa.

Cada uno de estos tipos de fraude requiere una estrategia de protección diferente, y los consumidores inteligentes deben utilizar todos estos enfoques para asegurarse de que estén cubiertos en caso de cualquier tipo de fraude.

1. Conozca sus derechos de cobro de deudas

Recibir una llamada telefónica de un cobrador de deudas puede ser estresante para cualquiera, y las estafas de cobranza de deudas se basan en su miedo natural a las consecuencias financieras. La mejor manera de evitar convertirse en víctima de una estafa de este tipo es conocer sus derechos como prestatario. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Cualquier cobrador de deudas que se comunique con un reclamo de que usted debe un pago está obligado por ley a proporcionarle la siguiente información:

• El nombre del acreedor.

• La cantidad que debes.

• El hecho de que pueda disputar la deuda.

• El hecho de que puede solicitar el nombre y la dirección del acreedor original si es diferente del acreedor actual.

Si un cobrador de deudas no proporciona esta información cuando se comunica con usted por primera vez, Él o ella deben enviarle una notificación por escrito que incluya esta información dentro de los cinco días posteriores a ese contacto inicial.

Es una señal de alerta si recibe una llamada de un cobrador de deudas que se niega a proporcionarle esta información. Además, mientras que los cobradores de deudas tienen derecho a ser persistentes y pueden decirle las posibles consecuencias de no pagar su deuda, Las tácticas de intimidación para que pagues lo que dicen que debes también son un plan común de los estafadores.

También tiene derecho a negarse a discutir cualquier deuda hasta que reciba un aviso de validación por escrito del acreedor. que debe incluir el monto de la deuda, el nombre del acreedor, y una descripción de sus derechos bajo la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

Solicitar este aviso protegerá sus derechos con los cobradores de deudas legítimos y ahuyentará a los estafadores que estén tratando de sacar provecho de su miedo. (Vea también:5 cosas que los cobradores de deudas no quieren que sepa)

2. Congele su crédito para protegerse del robo de identidad

El robo de identidad es el hombre del saco del siglo XXI, y por una buena razón. Nuestra información es tan segura como la empresa que la ha recopilado. Ningún producto o servicio puede protegerlo por completo de la posibilidad de que alguien use su identidad.

Sin embargo, Puede dificultar que los piratas informáticos y los estafadores se apoderen de su identidad congelando su crédito. Con este proceso, usted paga una pequeña tarifa a cada agencia de informes crediticios (que Equifax ha renunciado a ella a raíz de su reciente violación de datos), y nadie, incluyéndote, puede abrir un crédito nuevo a su nombre hasta que se levante la congelación.

Esta es una de las herramientas más efectivas para combatir el robo de identidad, ya que se quita la posibilidad de error humano. El método más común que utilizan los ladrones de identidad para robar su información es llamarlo y preguntarle. Tal ladrón fingirá ser de su banco u otra institución en la que confíe y le pedirá cosas como su número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Incluso si es víctima de este tipo de estafa de pesca, una congelación de crédito puede garantizar que el ladrón no pueda vivir a lo grande con su crédito. (Vea también:9 señales de que le robaron su identidad)

3. Solicite información específica para evitar que los impostores obtengan su dinero.

Las estafas de impostores vienen en dos variedades comunes:impostores que fingen llamar desde el IRS u otra agencia gubernamental u oficial, e impostores que se hacen pasar por un ser querido que está en problemas. En ambos casos, el impostor jugará con sus emociones:miedo a una auditoría, Temer por un ser querido:para que le transfieras dinero a su cuenta.

En ambos casos, la información más específica que pueda solicitar, mayores serán tus posibilidades de asustar al impostor. Por ejemplo, si alguien se comunica con usted que dice ser un agente del IRS, puede solicitar el nombre de la persona que llama, numero de placa, y el número de devolución de llamada y diga que se comunicará con él o ella. Luego, puede comunicarse con el Inspector General del Tesoro de EE. UU. para la Administración Tributaria (TIGTA) al 1-800-366-4484 para averiguar si la persona que llama es un empleado real del IRS que tiene una razón legítima para comunicarse con usted. (Consulte también:5 estafas fiscales que debe conocer para 2018)

Puede utilizar esta misma estrategia para cualquier persona que llame y afirme ser un representante de una institución o agencia con la que trata. Si alguien llama diciendo ser de su banco, pídale un nombre y un número de devolución de llamada, y póngase en contacto con su banco a través de su número de teléfono principal para determinar si el problema es legítimo.

Similar, La estafa del impostor de un ser querido se puede detener en seco pidiendo a la persona que llama (o al que envía el correo electrónico) que verifique cierta información que solo su familiar sabría. Si todavía se siente inseguro, solicite un número de devolución de llamada en este caso, también, y comuníquese con otro miembro de la familia para averiguar si existe alguna posibilidad de que su prima Emma esté atrapada en un hospital en Londres antes de comenzar a enviar dinero. (Consulte también:Qué hacer cuando sospecha de una estafa)

Mantén sus manos fuera de tu dinero

Estafadores estafadores, y los ladrones de identidad tienen tu número. Todos y cada uno de nosotros podemos ser vulnerables a sus tácticas. Pero conociendo tus derechos sacar su crédito de circulación, y pedir detalles específicos puede ayudarlo a mantener seguros su información y su dinero.