Pagos del automóvil:hasta que la muerte nos separe

Su automóvil se descompone al costado de la carretera ... nuevamente. Es hora punta y no arranca. Tienes que remolcarlo y no estás contento con eso. En absoluto.

Entonces, ¿Qué haces?

Te diriges al concesionario local furioso, listo para reemplazarlo con algo mucho más confiable, pero también asequible. Pero el concesionario tiene algunos trucos bajo la manga y, según Paul (el vendedor que te ayuda), debe ser tu dia de suerte . Asombrosamente, su coche murió en el momento más oportuno de la historia.

"Hay ofertas increíbles sobre la mesa solo por hoy, muchachos, y estamos en medio de una liquidación completa , ”Dice Paul. "Los precios se están reduciendo drásticamente a la izquierda y a la derecha, y debes actuar rápido ".

"¡¡¡Esta es la venta del siglo !!!"

Así que muerdes y antes de que te des cuenta, estás parado frente a un brillante sedán nuevo cubierto de calcomanías que exclaman cosas como "0 POR CIENTO DE INTERÉS" y "$ 2, 500 DEVOLUCIÓN EN EFECTIVO ".

Te deslizas en el asiento cubierto de plástico y respiras ese indescriptible olor a auto nuevo. Juegas con los mandos y la radio y notas cómo se han colocado metódicamente pequeños cuadrados de plástico para resguardar el salpicadero de los gérmenes y huellas dactilares de cualquiera que se atreva a tocar este coche. La tapicería impecable todavía está en gran parte intacta, nunca haber estado expuesto a la lluvia, el lodo del invierno, o la taza para sorber que gotea de su niño pequeño. Te gusta .

"Elija su pago y lo haré funcionar, ”Dice Paul.

Y el resto es historia.

El alto costo de un pago mensual bajo

Este tipo de escenario ocurre todos los días del año y en todo el país. Me pasó cuando tenía 22 años. En el momento, Tenía un trabajo que ganaba algo así como $ 8 la hora, pero acababa de obtener mi licencia de bienes raíces residenciales. Me dirigí al concesionario convencido de que necesitaba un automóvil más nuevo para manejar con todos los clientes que seguramente tendría. (Siéntete libre de reír). Pronto estaba hablando con un tiburón vendedor, un buen tipo, que usaba palabras de moda como "elegante, "Sofisticado, ”Y“ exitoso ”para describir cómo podría lucir en algo nuevo. Y lo compré todo gancho, línea, y plomada.

Aunque fui al concesionario con algo mucho más modesto en mente, Salí de allí con un Mitsubishi Galant nuevo, a $ 24, 000 préstamo, y un pago mensual cercano a los $ 500. Peor aún, Rápidamente descubrí que Yo era una vendedora terrible y nunca vendí nada.

Pero todavía tenía ese pago.

Pagos de automóviles:hasta que la muerte nos separe

Y no soy el único. Un estudio reciente de Experian muestra que los estadounidenses continúan gastando generosamente en autos nuevos, a pesar de que los salarios se han estancado en su mayoría y el ingreso familiar medio sigue rondando los 51 dólares, 000 por año. Algunos de los hallazgos clave del informe de Experian:

• El préstamo de automóvil promedio para un vehículo nuevo subió a $ 27, 430 en el cuarto trimestre de 2013, desde $ 26, 691 el año anterior.
• El pago mensual promedio de un préstamo para automóvil nuevo aumentó a $ 471 / mes.

Según Experian, Los arrendamientos de automóviles nuevos también están aumentando, representando el 28,4 por ciento de todos los vehículos nuevos financiados en el cuarto trimestre de 2013 y con un pago promedio de $ 420 por mes.

"El arrendamiento sigue creciendo en popularidad entre los compradores de automóviles, especialmente aquellos que esperan mantenerse dentro de un presupuesto mensual estricto, ”Melinda Zabritski, director senior de crédito automotriz de Experian Automotive, dijo en un comunicado de prensa. “Nuestro análisis de este trimestre mostró que el pago de arrendamiento mensual promedio era $ 51 más bajo que el pago promedio de un préstamo, lo que puede marcar una gran diferencia para los consumidores que intentan estirar su dinero ".

Pero que si…

Es probable que a la industria de los automóviles nuevos le guste escuchar que los préstamos para automóviles nuevos continúan aumentando. ¿Pero el presupuesto familiar? No tanto. A casi $ 500 por mes, ese pago equivale a lo que algunas familias gastan en comestibles o incluso en una pequeña hipoteca.

Pero, ¿qué pasa si decide hacer las cosas de manera diferente y renuncia a un vehículo nuevo cada cinco años? ¿Qué pasaría si condujera algo más antiguo y más barato y lo pagara? ¿O pago en efectivo para empezar?

¿Qué podrías hacer con $ 471 adicionales al mes? ¿Qué significaría eso para su balance final? Algunas ideas:

• Podrías pagar la deuda . No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, liberar $ 471 mensuales adicionales podría hacer una gran diferencia.
• Podrías salvarlo. Embolsarse el pago promedio del automóvil durante cinco años significaría agregar otros $ 28, 260 a tus ahorros.
• Podrías invertirlo. Invertir $ 471 cada mes en una cuenta que gana el 4 por ciento produciría $ 31.837.57 después de cinco años. Invierta esa cantidad durante diez años y podría estar sentado en $ 70, 572,85.

Y eso no es todo. Imagínese tener $ 471 adicionales cada mes para ayudar a sus hijos a pagar la universidad, o usarlo para reforzar el fondo de vacaciones de sus sueños. Incluso podría dejarlo a un lado y usarlo para pagar su próximo automóvil en efectivo. Después de todo, lo que sea que estés conduciendo no durará para siempre.

Y obviamente la elección no es solo entre comprar un automóvil nuevo y conservar el anterior. Algunas personas conducen considerablemente más que la mayoría de las personas y necesitan algo confiable. Otros quieren la "garantía de auto nuevo" que los protege de reparaciones de su bolsillo y el peor de los casos de quedarse atascado con un limón. Afortunadamente, el préstamo de automóvil promedio se puede reducir fácilmente a la mitad incluso en un automóvil nuevo, simplemente eligiendo un modelo económico. Cars.com incluso ofrece una lista de los modelos 2014 más baratos que comienzan en considerablemente menos que el préstamo de automóvil promedio, incluyendo tres que cuestan alrededor de la mitad:

• 2014 Chevrolet Spark - $ 12, 995
• 2014 Mitsubishi Mirage - $ 13, 790
• 2014 Nissan Versa - $ 13, 800

Incluso puede darse una vuelta por un automóvil usado confiable. Recordar, los expertos dicen que un automóvil nuevo pierde el 20 por ciento de su valor en un año y hasta el 60 por ciento de su valor en cinco años. Si tiene que reemplazar su automóvil, considere comprar un modelo usado con poco kilometraje y garantía.

Termine con el pago de su automóvil ... para siempre

El olor a coche nuevo la forma en que tus amigos ooohhhh y ahhhhh al entrar en el camino de entrada, la sensación de orgullo que sientes cuando recoges a tus hijos en la escuela, todo eso es una ilusión - una fantasía - Perpetuado por una industria que desea desesperadamente que vea su nuevo automóvil como un símbolo de su estatus y una señal de éxito.

Estamos pagando caro por el privilegio y renunciando a mucho más de lo que recibimos a cambio. La próxima vez que busque un transporte confiable, no olvide ejecutar los números. Calcule el costo real de un automóvil nuevo y pregúntese:"¿Vale la pena lo que estoy renunciando?"

Lo más probable es, La respuesta será no.