Cómo hago un presupuesto con una renta variable

Parece que el objetivo de todos últimamente es dejar su trabajo y convertirse en autónomo. ¡Y eso es genial! Trabajar como autónomo le brinda flexibilidad y control, y más, llegas a trabajar desde casa en tus pantalones de yoga.

Pero como alguien que ha hecho la transición a ese rol a tiempo completo, Hay ciertas cosas que extraño de tener un empleador:

• Partido 401 (k)

• Beneficios del Seguro

• Café gratis

• Compañeros de oficina

• Estabilidad de ingresos

El año pasado, Yo freelance, pero mis ingresos mensuales eran más o menos iguales, y que no, era fácil de predecir. Este año, como un verdadero autónomo con múltiples clientes, Hay muchas cosas que afectan mi presupuesto (como el tiempo que tarda un cliente en pagar, por ejemplo) y en su mayoría están fuera de mi control.

En la mayor parte, mis ingresos no varían también mucho de mes a mes. Cuando estaba entre trabajos a principios de año, sin embargo, fue una historia diferente. De cualquier manera, así es como hago un presupuesto con ingresos irregulares.

Gasto mensual de suma cero

La elaboración de presupuestos de suma cero siempre ha sido mi método preferido. Estaba usando este método incluso antes de saber que tenía un nombre. Encuentro que funciona bien con objetivos financieros como ahorrar o salir de deudas.

En su publicación sobre este tema, Holly Johnson describe los pasos para crear un presupuesto de suma cero. Implica enumerar todos sus gastos, presupuestando para ellos, y luego poner a trabajar el exceso. Cada dólar tiene un deber. Por una cantidad mensual con la que presupuestar, Simplemente utilizo la cantidad más baja que he ganado en los últimos seis meses. Iría durante los últimos 12 meses, como recomendó J.D. en su propio puesto de ingresos irregulares, pero estaba en modo de emergencia en enero, por lo que esa cantidad ya es bastante baja.

Hago un presupuesto de suma cero de acuerdo con esa cantidad, y mi exceso de ingresos se destina a mis metas de ahorro. Solía ​​ir hacia metas de deuda.

Cojín de cuenta corriente

Soy demasiado vago para averiguar cuánto necesito tener en mi cuenta corriente en varios momentos del mes:después del alquiler, después de las facturas, etc. - así que simplemente mantengo un colchón de cuenta corriente que es más o menos igual al monto de mis gastos mensuales de vida. Esto ayuda a garantizar que, incluso después del alquiler, Tengo suficiente en mi cuenta corriente para cubrir las facturas. Una vez que me paguen y el monto de mi cuenta de cheques excede mis gastos mensuales, Luego lo transfiero a ahorros.

Mi método de ahorro

Tengo algunas cuentas de ahorro diferentes:

• Una cuenta en línea de alto rendimiento (para impuestos estimados y mi fondo de emergencia)

• IRA tradicional (quiero cambiarme a una Roth pronto)

• SEP-IRA (cuenta de jubilación adicional si maximizo mi IRA tradicional)

• Cuenta de corretaje imponible (para una meta a mediano plazo)

Esto es lo que hago:

Primero, Tengo una cantidad de referencia, un cojín, "De $ 5, 000 en mis ahorros en línea. Este es mi fondo de emergencia / cuenta de impuestos trimestrales estimados. Si surgiera una emergencia, Estoy seguro de que esto sería suficiente para sobrevivir hasta que pudiera ...

1. encontrar trabajo extra
2. sacar dinero de esa cuenta de corretaje sujeta a impuestos (o)
3. reponerlo ahorrando más.

( Nota :Cuando estaba pagando una deuda y no tenía una cuenta de corretaje de la que sacar, Tenía mucho más en mi fondo de emergencia. A medida que mis finanzas se volvieron más seguras, Reduje este fondo. Lisa Aberle escribió sobre este concepto en su publicación sobre fondos de emergencia).

Ahorro de tres a cuatro meses en esta cuenta; así que durante ese tiempo, idealmente tendré más de la cantidad de referencia. Lo considero una cuenta de haberes, básicamente. Y después de haber ahorrado lo suficiente para invertir, Saco el dinero invertirlo, y deja los $ 5, 000 monto de referencia en la cuenta.

Mis metas de ahorro son simplemente maximizar mi jubilación cada año, ahorrar X cantidad para un objetivo a mediano plazo, y luego guardar el resto en mi SEP-IRA. Entonces, cuando haya acumulado lo suficiente en mi cuenta de haberes, Guardo el excedente de acuerdo a dónde estoy con esos goles.

Impuestos estimados

Tal vez se esté preguntando a qué viene la época de impuestos trimestrales cuando tengo que escribir un gran cheque empapado en lágrimas al IRS.

Digamos que tengo $ 5 000 en mis ahorros en línea habituales llega la época de impuestos. Primero, Calculo mis impuestos trimestrales estimados. Calculo lo que espero ganar durante el año y luego considero lo que ya les he pagado. Digamos que la cantidad trimestral que debo es de $ 3, 000. Ahora tengo $ 2, Quedan 000 en mis ahorros en línea, que está por debajo de mi monto de referencia. Simplemente sigo ahorrando hasta que vuelva a mi número de seguridad de $ 5, 000. Luego vuelvo a mi sistema y guardo en consecuencia.

En su publicación, J.D. recomendó crear una cuenta "comercial", separado de su cuenta personal:

"De este dinero, Págate a ti mismo como si fueras un empleado . Su salario mensual es lo que calculó como su presupuesto mensual, su ingreso mínimo mensual de los últimos doce meses. En una fecha determinada cada mes, escriba un cheque de pago. Deje el resto del dinero en su cuenta comercial ".

Esto es similar a mi cuenta de ahorros. La diferencia es realmente solo el tiempo. Primero pone sus ingresos en la cuenta comercial, luego se paga a sí mismo. Primero me pago de mis ingresos, luego ponga el resto en esa cuenta. También usa esa cuenta para los impuestos estimados.

En realidad, mi sistema se reduce a unas pocas cosas:

• Ahorros para impuestos trimestrales que se duplican como fondo de emergencia

• Cuentas de inversión para metas, incluida la jubilación

• Un colchón de cuenta corriente

• Acumular dinero en mi cuenta de ahorros hasta que tenga suficiente para invertir

Por supuesto, Puede que mi método no sea para todos, pero hasta aquí, me ha funcionado.

Si tiene ingresos que varían de un mes a otro, ¿Cómo haces tu presupuesto?