¿La mejor forma de gastar menos? ¡Reduzca las cosas grandes!

No necesita un ingreso alto para lograr la independencia financiera.

Ganar más dinero ayuda seguro, pero si eres diligente en reducir costos, es posible alcanzar la libertad financiera incluso con un salario promedio.

Quiero que conozcas a mi amigo John. John es un maestro de taller jubilado de 81 años. Es millonario, pero nunca lo sabrías.

John comenzó su vida como carpintero. En sus treintas, volvió a la escuela para convertirse en maestro. Pasó los siguientes veinte años enseñando taller en una escuela secundaria en una parte pobre de la ciudad. Se retiró a la libertad financiera a los 58 años. Nunca tuvo grandes ingresos y no heredó una fortuna.

Entonces, ¿Cómo se hizo rico? Pellizcó sus centavos y adoraba sus dólares. John logró la independencia financiera al reducir los costos sin piedad.

• John no vive en una mansión. Vive en el mismo rancho que compró por $ 10, 500 en 1962. Pagó su hipoteca anticipadamente, ¡Y ahora ha vivido en el lugar durante 53 años!
• John no conduce un Mercedes o BMW nuevos. Conduce una minivan Chevy de 1998 que compró a bajo precio hace cinco años. Es feo pero a él no le importa. Satisface sus necesidades y no tiene planes de actualizarse.
• John no se toma lujosas vacaciones. Pasa sus veranos en el sureste de Alaska en un viejo barco pesquero de 38 pies que compró en efectivo en 1995. Pasa sus inviernos haciendo trabajo voluntario en granjas y ranchos en Nueva Zelanda.
• A John no le gusta cenar en restaurantes elegantes. Prefiere preparar sus propias comidas en casa. "Para mi, los restaurantes son una pérdida de dinero, " él dice. "No los aprecio".

¿Te suena John como un millonario típico? Si tuvieras que creer en la televisión, películas, y revistas, podría pensar que la mayoría de los millonarios viven así:

Estamos constantemente bombardeados por mensajes de que las personas adineradas disfrutan de estilos de vida lujosos llenos de lujo. De mi experiencia al reunirme con docenas de millonarios durante la última década, este tipo de estilo de vida es la excepción, no la regla.

La mayoría de las personas ricas que conozco son como John. Son tranquilo millonarios. Practican la riqueza sigilosa.

Pero no solo confíe en mi palabra. Veamos lo que dicen los expertos.

Estilos de vida de los ricos y sin fama

En El millonario de al lado , Los autores Thomas Stanley y William Danko comparten lo que aprendieron a lo largo de años de investigación académica sobre los hábitos de los ricos de Estados Unidos. Aquí hay una conclusión clave:

¿Cuáles son las tres palabras que perfilan a los ricos? FRUGAL FRUGAL FRUGAL … Ser frugal es la piedra angular de la creación de riqueza.

Escriben que los millonarios tienden a “jugar muy bien a la ofensiva” con dinero - sus ingresos son mucho más altos que el promedio - pero también “juegan muy a la defensiva”. No gastan mucho. Son ahorrativos. Optan por salir de la cultura del consumidor, realizar compras basadas en sus necesidades y deseos personales en lugar de su estatus y moda.

"Pocas personas pueden mantener hábitos de gasto derrochadores y, al mismo tiempo, acumular riqueza, ”Escriben los autores. “[Millonarios] se volvieron millonarios al presupuestar y controlar los gastos, y mantienen su condición de ricos de la misma manera ".

Estudio tras estudio muestra lo mismo. Para hacerse rico y mantenerse tienes que gestionar tu estilo de vida. No se puede superar el gasto tonto.

Excelente. Usted lo consigue. Para lograr tus metas, tienes que recortar costes. Pero ¿Cómo?

Hay dos escuelas de pensamiento:

• La mayoría de los escritores de dinero enfatizan el ahorro en cosas pequeñas. Enseñan a recortar cupones, conservar la electricidad, y gastar menos en entretenimiento. Estas pequeñas ganancias suelen ser rápidas y fáciles de lograr.
• Algunas personas instan a los lectores a perseguir "grandes logros". Argumentan que la forma más rápida de obtener riqueza es gastar menos en artículos caros como su casa y su automóvil. ¿La desventaja de este enfoque? Las grandes victorias requieren mucho trabajo y las oportunidades para perseguirlas son escasas.

Creo que un administrador de dinero inteligente hace ambas cosas. Ella practica el ahorro a diario y aprovecha cada oportunidad para recortar el gasto en las grandes cosas.

La frugalidad es una parte importante de las finanzas personales

Podría ahorrar tal vez 50 centavos al día bebiendo un vaso de agua en lugar de una lata de refresco. Eso no significa mucho si solo lo haces una vez, pero en el transcurso de todo un año, ese único cambio aumentaría sus ganancias personales en casi $ 200. Cuando se toman en conjunto, muchas de estas pequeñas economías marcan una diferencia notable.

Pequeñas cantidades hacer importar.

En lugar de proporcionar algunos ejemplos inventados de cuánto podría ahorrar, aquí están los números reales de mi propia vida. Cuando saqué de $ 35, 000 endeudados hace unos años, Yo decidí:

• Cambiar mi paquete de televisión por cable de $ 65.82 por mes a $ 12.01 por mes, ahorrando $ 645.72 cada año.
• Deshacerme de la línea telefónica de mi casa (aproximadamente $ 46.50 por mes) y mi suscripción a Audible ($ 21.95 por mes), ahorrando $ 821.40 por año.
• Cancelar mis suscripciones a revistas y periódicos, ahorrando $ 137 por año.
• Utilice la biblioteca pública en lugar de comprar en las librerías. ahorrando $ 391.95 en el primer año.
• Plantar un huerto para cultivar mis propios productos, ahorrando más de $ 300 por año. (Sí, ¡Soy tan nerd que guardé una hoja de cálculo para rastrear cuánto ahorré!)

Solo con estos cambios Aumenté mi flujo de efectivo en $ 2, 281,61 por año. Eso es una ganancia adicional de casi $ 200 cada mes.

No se hará rico, ni lentamente ni de otra manera, si reduce la factura del cable o cultiva sus propios tomates. Pero cuando los pequeños cambios son parte de una campaña continua de ahorro e inversión, ¡pueden traer grandes cambios!

La magia de pensar en grande

Si bien es importante ahorrar dinero en las cosas cotidianas, es aún más importante vigilar cuánto gasta en compras importantes. Al tomar decisiones inteligentes en artículos caros, puedes ahorrar miles de dólares de un solo golpe. Si gasta cincuenta mil menos cuando compra una casa, eso es cincuenta mil dólares (¡o más!) que nunca tienes que ganar.

Alojamiento

La vivienda es el mayor gasto para la mayoría de los estadounidenses, y por un amplio margen. Según la Encuesta de Gastos del Consumidor de 2015 de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., el hogar estadounidense típico gasta el 32,8% de sus ingresos en vivienda, que incluye hipoteca (o alquiler), mantenimiento, seguro, interesar, y utilidades.

En un mundo ideal, reduciría sus gastos de vivienda comprando una casa asequible en una ciudad con un bajo costo de vida.

Si bien trasladarse a una casa más barata en una ciudad más barata probablemente proporcionaría una enorme recompensa financiera, no es exactamente fácil. Una alternativa más práctica podría ser mudarse dentro de su ciudad actual. Venda su casa (o muévase de su alquiler) y elija algo más asequible.

Piénselo:si usted es un estadounidense promedio que gasta $ 1534 por mes en un lugar para vivir, reducir ese gasto en un 10% le ahorraría $ 150 por pago de vivienda. Déjalo caer 30% ¡y ahorrará más de $ 5000 por año!

"Si aún no eres rico pero quieres serlo algún día, nunca compre una casa que requiera una hipoteca que sea más del doble de los ingresos anuales realizados de su hogar. Vivir en áreas menos costosas puede permitirle gastar menos e invertir más de sus ingresos. Pagará menos por su casa y, en consecuencia, menos por los impuestos a la propiedad. Es menos probable que sus vecinos conduzcan vehículos de motor costosos. Le resultará más fácil mantenerse al día, incluso por delante, de los Jones y aún acumular riqueza ". - El millonario de al lado

Transporte

El transporte es nuestro segundo gasto más grande en los EE. UU. Gastamos un promedio de $ 792 por mes (17 por ciento del presupuesto típico) para desplazarse, incluidos los pagos de vehículos, gasolina, seguro, y reparaciones. Sé que los estadounidenses aman sus automóviles. Son reacios a dejarlos ir incluso frente a la lógica. ¡Pero imagina cuánto podrías ahorrar si pudieras reducir los costos de tu automóvil a la mitad! ¿Cómo haces eso?

• Vende tu auto actual. Reemplácelo con un vehículo usado, uno que ahorra combustible. (Beneficio secundario:un mayor, ¡Asegurar el vehículo usado costará menos!)
• Conduce tu coche solo cuando sea necesario. Cuando sea posible, andar en bicicleta o caminar para llegar a su destino. (Beneficio secundario:mejor estado físico, ¡lo que también le ahorra dinero!)
• Utilice el transporte público. (Beneficio adicional:¡Es hora de leer!)

Cuando recomiendo a las personas que cambien su forma de moverse, Normalmente me encuentro con un muro de objeciones. Pero permítame sugerirle que en lugar de buscar razones hipocresía hacer esto, en lugar de eso, busca formas en las que pueden. Ahorrará muchísimo dinero.

Otros gastos

Juntos, la vivienda y el transporte consumen mitad del presupuesto estadounidense promedio. Existen enormes oportunidades para ahorrar si elige economizar en estas dos categorías. Pero también puede lograr grandes logros en otras áreas.

La Encuesta de gastos del consumidor muestra que el hogar típico gastó $ 1846 en ropa en 2015, $ 4342 en atención médica, $ 2842 en entretenimiento, y $ 7023 en comida.

Porque cada uno de nosotros es diferente y gastamos de diferentes formas, las oportunidades de obtener grandes ganancias varían de una persona a otra. Después de realizar un seguimiento de mis gastos durante la última mitad de 2013, por ejemplo, Me di cuenta de que estaba gastando demasiado en viajes. En 2014, Reduje mis gastos de viaje a la mitad. Esto me permitió ahorrar dinero para otros objetivos, como comprar una autocaravana.

La mejor manera de gastar menos

Hace unos pocos años, Le pregunté a mi amigo John si tenía algún consejo para los jóvenes que quieren jubilarse temprano.

"Aquí está el secreto de la libertad financiera, " me dijo. “No me importa cuánto ganes, gastas menos de lo que ganas. No tiene que gustarle. Sólo tienes que hacerlo. Por eso es el secreto."

La mejor manera de gastar menos es optimizar las cosas grandes.

No estoy diciendo que no debas hacer tu propio detergente para ropa o plantar un huerto. Por todos los medios, haz estas cosas! Pero comprenda que si todo lo que hace son las cosas pequeñas, tu única esperanza es hacerte rico poco a poco. Puedes hacerlo mejor.

Nota: Durante el mes de marzo, Estoy migrando material antiguo de Money Boss a Get Rich Slowly, incluidos los artículos que describen el "método Money Boss". Este es el quinto de esos artículos.

• La primera parte respondió a la pregunta, "¿Qué es la independencia financiera?"
• La segunda parte analizó por qué debería llevar su vida como un negocio.
• La tercera parte explicó cómo escribir una declaración de misión personal.
• La cuarta parte exploró la importancia de la tasa de ahorro.

Busque más cuotas en la serie "Método Money Boss" dos veces por semana hasta que todas hayan sido transferidas desde el sitio anterior.