Consejos para un adulto joven que aprende a administrar el dinero

Por primera vez, Creo que es genial que me hayas pedido consejo. ¡Eso requirió agallas! Más, es una señal de que ya está tomando buenas decisiones. Estás siendo proactivo haciéndose cargo de su propia vida. Me gusta eso.

Como tú, mis padres no me enseñaron muy bien a manejar el dinero. Hicieron lo mejor que pudieron pero es difícil enseñar lo que no sabes. He tenido que resolver muchas de estas cosas por mi cuenta, y he cometido muchos errores en el camino.

También cometerás errores con el dinero Estoy seguro. La clave es no permitir que estos errores se agraven. No dejes que un error te lleve a otro. Cuando algo sale mal pausa. Tomar una respiración profunda. Que no cunda el pánico. Llámame para pedir consejo o pregúntele a alguien más que parezca tener las cosas resueltas. ¿Okey?

yo tengo mucho Quiero compartir contigo, pero me voy a contener. No quiero abrumarte con cosas que no necesitas saber en este momento. Hazme un favor, aunque, y lee ese libro que te envié por correo: Te enseñaré a ser rico . Hay mucha buena información ahí. Algo de eso no se aplicará a usted todavía, pero no está de más leerlo todo para que pueda saber lo que vendrá en el futuro.

Por ahora, centrémonos en los fundamentos.

Lo primero es lo primero

Después de pensar en esto durante casi una semana, Creo que debería centrarse en configurar lo que yo llamo su "infraestructura financiera" básica, luego creando tres cubos por su dinero.

Para comenzar, necesita dos cuentas bancarias:una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.

Me dijiste que ya tienes una cuenta corriente Capital One 360, lo cual es asombroso. Esa cuenta no tiene comisiones. (Algunos bancos, como Wells Fargo, cobrar una tarifa escandalosa de $ 10 / mes por cuenta corriente. Este es loco . Nunca hay una buena razón para pagarle a un banco por el privilegio de tener una cuenta con ellos).

También es increíble que su cheque de pago semanal se deposite automáticamente en su cuenta corriente. Muy inteligente.

El siguiente paso es abrir una cuenta de ahorros. Sé que le gustaría ahorrar para algunas metas futuras, como posiblemente comprar una casa. Para hacer eso, es mejor separar sus ahorros del fondo común de dinero en su cuenta corriente.

Como ya tiene una cuenta corriente Capital One 360, también debería abrir una cuenta de ahorros con ellos. Kim y yo tenemos algunas cuentas de ahorro conjuntas de Capital One 360. Nos gusta porque podemos tener diferentes cuentas para diferentes propósitos, y podemos nombrar cada uno. (Cuando estábamos ahorrando para el RV, por ejemplo, teníamos una cuenta específica solo para el RV).

Hacer un plan

Ahora que tiene su infraestructura financiera básica en su lugar, es hora de hacer un plan sobre el destino de su dinero cada mes. No necesitas un presupuesto detallado. Si quieres uno multa, pero no hay ninguna necesidad real.

Traes a casa alrededor de $ 200 por semana, que es aproximadamente $ 800 por mes. Asegúrese de saber cuánto se deduce de su cheque de pago para impuestos. Si no tiene suficientes retenciones, deberás dinero el próximo mes de abril. Las probabilidades son, sin embargo, que todo esta bien.

De sus ingresos mensuales de $ 800, Le recomiendo que distribuya su dinero en tres "grupos":gastos fijos (o "necesidades"), gasto discrecional (o "deseos"), y ahorros.

Veamos primero los gastos fijos.

Tengo la impresión de que tienes 350 dólares de gastos fijos en este momento:el dinero que le pagas a tu madre por el teléfono y la vivienda. Una regla general popular es que debe gastar menos del 50% de sus ingresos en gastos fijos, y menos es mejor. Estás en alrededor del 44%, así que estás en buena forma. ¡Buen trabajo!

Ahora, aquí hay algo importante.

Tienes 21 ahora, y probablemente querrá mudarse por su cuenta en uno o dos años, tal vez con un amigo. ¡Eso es genial! Cuando buscas tu propio lugar, aunque, Mantenga el costo de la vivienda lo más bajo posible. Seriamente, No puedo enfatizar esto lo suficiente. ¡La forma número uno de arruinarte es pagando demasiado en vivienda! Mucha gente hace esto todos los días, y es difícil recuperarse. Siempre, siempre, siempre haga lo que pueda para mantener bajos los costos de su vivienda.

Recuerde esta regla de oro: Su gasto en necesidades debe ser menos de la mitad de su sueldo. Seguir esa única regla lo pondrá muy por delante de sus compañeros.

Ahora echemos un vistazo a los otros dos “cubos de dinero”:gasto discrecional y ahorro.

Gastar y ahorrar

Una vez que haya cumplido con sus obligaciones mensuales, el dinero que te sobra es tuyo para hacer lo que quieras. Tienes dos opciones básicas aquí.

• Puedes gastar el dinero ahora.
• Puedes gastar el dinero más tarde.

Si estuvieras endeudado tendría una tercera opción:podría devolver el dinero que ya ha gastado.

En este punto, Les voy a dar otro consejo importante: Evite las deudas. Confía en mí. Sé por experiencia personal que la deuda es como ahogarse. (Algunas personas dicen que es como la esclavitud). La deuda apesta. Hay no razón para que se endeude en esta etapa de su vida. Cuando llegue el momento de comprar un coche, Cómpralo al contado. (Si decide comprar una casa o ir a la universidad, entonces la deuda podría estar bien. Podemos hablar siempre que uno de estos se convierta en una posibilidad).

La mayoría de las personas en los Estados Unidos gastan todo (o la mayor parte) de su dinero en el momento presente. Cuando les pagan, gastan lo que reciben. La ventaja de esto es que puedes hacer y tener muchas cosas hoy. La desventaja es que tienes cero flexibilidad. Si te pasa algo malo, estás jodido. Si se presenta una oportunidad increíble, no puedes aprovecharlo.

Mucha gente siente que ahorrar para el futuro es arriesgado. ¿Y si mueres mañana? ¡Entonces todo ese dinero se desperdicia porque nunca llegó a usarlo! ¿Pero sabes que? Casi nadie muere mañana. De hecho, la mayoría de la gente vive hasta la próxima semana, próximo mes, y el año que viene. Y el año después de eso. Si estas personas gastan todo el dinero que ganan, nunca tienen la libertad de hacer otra cosa que no sea trabajar.

Solía ​​ser una de estas personas. Por mucho tiempo, Gasté cada centavo que ganaba. (Gasté más de lo que gané, Realmente. ¡Estuve muy endeudado durante diecisiete años!) Ahora lo sé mejor. Después de leer y escribir sobre dinero durante más de una década, después de hablar con cientos de personas sobre cómo manejan sus finanzas, Me doy cuenta de que ahorrar para el futuro es no arriesgado. De hecho, el opuesto es verdad. Es arriesgado no guardar para el futuro.

Pero hay que encontrar un equilibrio entre el hoy y el mañana.

UPS. Perdón. Me desvié. ¿Donde estábamos? Derecha…

Entonces, tiene dos opciones básicas:gastar sus ingresos discrecionales ahora o gastarlos más tarde. Lo que quieres hacer es un poco de ambos.

Gastar y ahorrar, Revisado

Ahora que tienes tu propio dinero habrá cosas que querrás hacer con él.

Querrás comprar ropa. Querrás salir con tus compañeros de trabajo. Es posible que desee comprar una bicicleta. Todos estos son excelentes usos para su dinero. Pero aquí hay una lección importante que aprendí de la manera difícil: Puedes tener lo que quieras pero no puedes tener todo quieres. ¿Tiene sentido? Tratar de tenerlo todo es lo que lleva a la gente a gastar todo su dinero.

El verdadero problema es que si no reserva dinero para el futuro cada vez que le pagan, es muy Fácil de gastar todo lo que traes a casa.

Debido a esto, Te recomiendo que cuando te paguen, usted inmediatamente envíe una cierta cantidad de dinero a su cuenta de ahorros. Ponga dinero en su “balde” de ahorro antes de ponerlo en su balde de gastos. Hay un par de formas de hacer esto.

• Podrías decirte a ti mismo "Uno mismo, Quiero ahorrar $ 100 por cheque de pago ". (O $ 50 o $ 250. Lo que sea). Cada vez que le paguen, usted guarda religiosamente ese dinero a un lado.
• O puede decidir ahorrar un cierto porcentaje cada mes. Puede ahorrar el 25% de cada cheque de pago, por ejemplo.

Tendrá que decidir cuánto le conviene, pero le animo a que ponga tanto en su cuenta de ahorros como sea posible. Como mínimo, intente ahorrar el 10% de su cheque, o alrededor de $ 20 por período de pago. Ahorrar un 20% ($ 40 por período de pago) es aún mejor. Animo a mis lectores de Get Rich Slowly a ahorrar mitad de sus ingresos. ¡Y algunas personas lo hacen! (Para ti, eso significaría ahorrar $ 400 por mes, lo que le dejaría solo $ 50 por mes para gastos discrecionales. ¿Pero sabes que? Si logró ahorrar $ 400 por mes, estarías pateando traseros!)

Una vez que haya puesto dinero en su depósito de necesidades y en su depósito de ahorros, todavía te quedará algo. Si ahorra $ 80 por mes, y ese debería ser el mínimo a lo que apunta, entonces le quedarán $ 370. Si ahorra $ 160 por mes, te quedarán $ 290. Si ahorra $ 400 por mes, te quedarán $ 50.

Estas son las buenas noticias:este resto es suyo para hacer lo que desee. ¡Lo que quieras! ¡Vive el momento!

Dicho eso Le advierto que gaste este dinero con cuidado. No lo desperdicie. Gástalo solo en las cosas que verdaderamente hacerte feliz. En tu caso, eso podría significar material de arte o novelas de fantasía. Depende de usted decidir. Pero la clave es decidir realmente. Tome una decisión consciente sobre cómo gasta su dinero. Asegúrese de obtener valor por lo que gasta.

Pensamientos finales

Obviamente, Ser inteligente con el dinero es mucho más que abrir cuentas bancarias y poner dinero en tres cubos, jaja. Pero este es el lugar para empezar.

La regla básica de las finanzas personales es esta: Para construir riqueza debe gastar menos de lo que gana. No hay forma de evitarlo.

Creo que su objetivo para 2018 debería ser desarrollar el hábito de reservar dinero para las necesidades, quiere, y ahorro. Y la mayor parte de eso debería destinarse a ahorrar, ya que tiene algunos planes elevados para el futuro.

Si adquiere el hábito de ahorrar, entonces debería tener entre $ 1000 y $ 4000 reservados para fin de año. ¡Eso es mucho dinero! Cuando puedas hacer eso, entonces es el momento de tener otra conversación sobre el dinero. Podemos hablar sobre cómo invertir y sobre el poder de la capitalización. (¡Qué suerte tienes! Eres joven, lo que significa que su dinero tiene mucho tiempo para crecer. Si empiezas a ahorrar ahora, Podrías ser muy rico cuando seas mayor como yo.)

Avíseme si tiene alguna pregunta sobre todo esto. Y asegúrese de leer los comentarios a continuación. Los lectores de Get Rich Slowly son inteligentes, y seguramente tendrán excelentes consejos sobre qué hacer cuando empiece en la vida ...