Los 5 principales peligros de no ahorrar para la jubilación

Perder el beneficio del tiempo.

Para conocer todos los consejos de expertos que existen en torno a la planificación e inversión para la jubilación, Existe una ventaja clave que todos los asalariados tienen al prepararse para la jubilación, y no cuesta nada ni requiere mucho conocimiento financiero en absoluto:tiempo.

Cuanto más tiempo tenga que trabajar para la jubilación, independientemente de dónde invierta y cómo se desempeñe la economía, mejor preparado estará para jubilarse algún día.

Según el contador público certificado Ryan Himmel, muchas personas no tendrán más de $ 100, 000 ahorrados para cuando se jubilen, y es porque ni siquiera comienzan a pensar en la jubilación como un objetivo prioritario hasta los 50 años.

Las razones para dejarlo en un segundo plano son comprensibles:sus años de juventud a menudo están marcados por salarios más bajos, y posiblemente, cavando su camino para salir de la deuda de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

Luego, comienzas a enfocar tus ahorros en comprar una casa, carros, y tener una familia. Antes de que lo supieras, la jubilación no está tan lejos en el horizonte, pero se ha costado muy caro simplemente perder la ventaja que el tiempo brinda al crecimiento de la inversión a largo plazo.

Considere la diferencia entre una persona que ahorró $ 100 al mes a partir de los 25 años, frente a 35:suponiendo un rendimiento de la inversión del 8 por ciento, el ahorrador más joven acumularía $ 365, 000 para jubilarse antes de los 65 años.

El que empezó diez años más tarde tendría menos de la mitad de lo que salvó la misma edad, simplemente debido a la oportunidad perdida de crecimiento a largo plazo.

No se puede predecir la macroeconomía.

Economistas los corredores de bolsa y los inversores se ganan la vida estudiando y detectando las tendencias económicas antes de que sucedan, pero la realidad es, nadie puede predecir lo que contempla la economía futura, porque está dictado por tantas fuerzas impredecibles, incluida la política global, el clima, y comportamiento humano.

Independientemente de cómo crea que será la vida cuando esté listo para jubilarse, no tienes forma de saberlo. Sin ahorros para la jubilación, estás completamente a merced de lo desconocido.

Si no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación y se acerca, no tendrá más remedio que recuperar el tiempo perdido poniendo su dinero en inversiones de mayor rendimiento y mayor riesgo.

Si el mercado inmobiliario está en un ciclo a la baja, podría quedarse con una casa cuyo valor líquido no puede aprovechar mediante una venta, refinanciar, o hipoteca inversa.

Si los estilos de vida, tecnología, y otras innovaciones hacen que su conjunto de habilidades sea menos demandado, puede que no sea tan comercial como imagina.

Si bien cualquiera de estos factores podría suceder independientemente de cuánto haya ahorrado, tener fondos de jubilación le da más control sobre lo incontrolable.

No obteniendo tu valor.

Si está evitando los ahorros para la jubilación porque tiene la intención de trabajar hasta que caiga, reconsidere su plan. En una encuesta reciente realizada por Capital One ShareBuilder, uno de cada cuatro estadounidenses planea trabajar a tiempo parcial durante su jubilación; un tercio planea mantener su estilo de vida actual.

El problema con ese plan es la disponibilidad de opciones laborales de alta remuneración que estarán disponibles para la población que envejece. Toma por ejemplo, la "teoría del bulto de trabajo, ”Una creencia ampliamente aceptada por los economistas europeos que postula que la existencia de trabajadores mayores en una economía les quita puestos de trabajo a los trabajadores más jóvenes.

Independientemente de si cree en la teoría, Vale la pena considerar el meollo del mensaje:si los empleadores deben elegir, ¿Optarán por un trabajador mayor que tenga mucha experiencia, pero mayores expectativas de ingresos? ¿O un trabajador más joven que está dispuesto a hacer el trabajo por menos dinero?

Viviendo más de lo que piensas.

Según la tabla de anualidades de 2000 de la Sociedad de Actuarios, Hay un 17% de posibilidades de que un hombre de 65 años viva hasta los 95 años. Las mujeres de 65 años tienen un 23% de posibilidades de vivir hasta los 95 años.

Para parejas casadas, Hay un 36% de probabilidades de que alguno de los miembros de la pareja conjunta viva hasta los 95 años. Si está posponiendo los ahorros para la jubilación porque una vida de golf y relajación no está en su lista de deseos, considera que sin importar tu deseo, Los problemas de salud provocados por el proceso de envejecimiento pueden tener una consecuencia no deseada.

En el breve, “The Decline of Career Employment” publicado por el Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College, los expertos estiman que entre el 15 y el 20 por ciento de los trabajadores mayores no están lo suficientemente saludables como para permanecer en la fuerza laboral durante sus años de vejez.

No tener un plan alternativo.

Aunque el futuro de la seguridad social sigue siendo un tema político candente, los economistas están de acuerdo en que los fondos no estarán disponibles en sus niveles y criterios actuales, por mucho mas tiempo.

En el informe anual de los fideicomisarios del Seguro Social más reciente, el año 2033 está marcado como el momento en que se espera que los fondos de seguridad social y discapacidad disminuyan significativamente.

Aunque el comisionado de la Seguridad Social, Michael Astrue, afirmó en una conferencia de prensa que la seguridad social probablemente no se agotaría por completo en 2033, (si el Congreso no hace nada, ) reconoció el cambio, declarando que "habrá suficientes activos para pagar el 75% de los beneficios".

Dado que los niveles actuales de ingresos de la seguridad social ni siquiera son suficientes para mantener a muchos jubilados, planificar la seguridad social como complemento, en lugar de primaria, fuente de ingresos, en el mejor de los casos.

Stephanie Taylor Christensen es una ex comercializadora de servicios financieros con sede en Columbus, OH. El fundador de Bienestar por menos , también escribe sobre pequeñas empresas, interés del consumidor, bienestar, carrera y Finanzas personales temas.