¿Los ricos realmente pagan impuestos más bajos que el estadounidense promedio?

A medida que la temporada de impuestos llega a su fin, muchos estadounidenses se quejan de las tarifas que pagan y de dónde va su dinero.

En los años pasados, el movimiento Occupy, Las elecciones presidenciales y las conversaciones sobre impuestos hicieron que muchos cuestionaran quién paga qué en impuestos.

Las historias de maestros y plomeros que pagan tasas impositivas más altas que los administradores de fondos de cobertura millonarios hacen que muchos examinen más de cerca sus declaraciones de impuestos.

Si bien los inversionistas adinerados aprovechan las tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital, pocos trabajadores pagan los porcentajes en sus tramos impositivos debido a las deducciones y exenciones.

Los expertos dicen que la realidad es que probablemente pague menos impuestos de lo que cree, pero hay algunas medidas a largo plazo que puede hacer para reducir aún más su carga fiscal.

Confusión sobre tramos impositivos

A menudo existe un gran error sobre las tasas impositivas que realmente paga la gente, dice Adam Koos, Fundador y presidente de Libertas Wealth Management en Dublín, Ohio.

Dice que muy pocas personas pagan el porcentaje real de su categoría impositiva, un problema que hace que muchos contribuyentes piensen que están pagando más impuestos de lo que pagan.

Primero, eso se debe a que diferentes porciones de los ingresos se gravan a diferentes tasas a medida que ascienden en la escala. Una sola persona que gana $ 65, 000 en 2012 entrarían en el tramo impositivo del 25%, pero tendría una tasa impositiva efectiva mucho más baja que esa.

Eso se debe a que solo la parte de los ingresos superior a 35 USD, 351 se grava al 25%, mientras que el resto se grava al 10% y al 15%, según el cronograma escalonado diseñado por el IRS. Agregue deducciones y exenciones y la tasa cae aún más.

"Para cuando sacas las deducciones estándar, exenciones y otras cosas, va a pagar mucho menos que su categoría impositiva real. La mayoría de las personas pagan mucho menos que el número de su grupo real, ”Dice Koos.

Koos dice que muchas personas no comprenden el concepto de "tasas impositivas efectivas, ”La tasa que para las personas físicas es el impuesto total dividido por la renta imponible. Mike Piershale, Presidente de Piershale Financial Group en Crystal Lake, Voy a., dice que las tasas de impuestos "pueden estar por todas partes" dependiendo de tantos factores relacionados con las deducciones y los créditos.

Dos contribuyentes con los mismos ingresos podrían tener tasas impositivas efectivas drásticamente diferentes dependiendo de factores como el tamaño de la familia, el monto de los intereses hipotecarios que pagan y las pérdidas de inversión.

Considere que un sostén de familia casado de una familia de 4 que ganaba $ 65, 000 en 2012 tendría una obligación tributaria federal de $ 2, 815, o 4,3%. Para un solo asalariado sin dependientes, que la obligación tributaria federal sería de $ 9, 843, una tasa del 15%.

“Es necesario analizar todos los impuestos de la persona divididos por sus ingresos personales. Esos son sus ingresos menos sus deducciones y exenciones. [Tasas impositivas] pueden variar drásticamente, ”Dice Piershale.

Ingresos por inversiones versus ingresos del trabajo

Los ricos a veces pueden pagar tasas impositivas más bajas que los estadounidenses comunes porque a menudo obtienen gran parte de sus ingresos de los ingresos por inversiones. Esto puede venir en forma de ganancias de capital, dividendos o ambos.

Las ganancias de capital y los dividendos no se gravan como ingresos ordinarios y se gravan a tipos más bajos. Antes de 2013, la tasa máxima de ganancias de capital a largo plazo (activos mantenidos por más de un año) fue solo del 15%.

A partir de este año la tasa de ganancias de capital a largo plazo es del 20%. También existen tasas del 25% y 38% que pueden aplicarse a otros tipos especiales de plusvalías netas.

Koos dice que las tasas máximas de ganancias de capital han bajado con el tiempo desde alrededor del 40% en la década de 1970. La idea es que si las tasas de ganancias de capital son más bajas, los inversores estarán más inclinados a invertir su dinero en lugar de sentarse en él o buscar otras alternativas.

A pesar de todo, Muchos estadounidenses ricos a menudo estructuran intencionalmente sus ingresos para que provengan de ganancias de capital a largo plazo para poder disfrutar de tasas impositivas más bajas.

En todo caso, la mayoría de las ganancias de capital y los ingresos por inversiones se gravan a una tasa más baja que la obtenida, ingresos ordinarios. Eso técnicamente puede poner a muchos inversionistas en tramos impositivos más bajos que los estadounidenses trabajadores de clase media, al menos antes de que el contribuyente de clase media tenga en cuenta las deducciones y exenciones.

Considere que un solo trabajador que gana $ 75, 000 en 2012 cayeron en el tramo impositivo del 25%, mientras que un inversor que ganó $ 300, 000 en dividendos o ganancias de capital a largo plazo pueden haber pagado solo el 15%.

Otra razón por la que los trabajadores a menudo pagan tasas impositivas más altas que los inversionistas y los ricos es porque sus ingresos están sujetos a los impuestos FICA (Ley Federal de Contribuciones al Seguro).

Este es un impuesto federal a los empleadores y empleados que cubre las contribuciones al Seguro Social y Medicare. Los ingresos por inversiones no están sujetos a impuestos FICA.

Es más, Los impuestos FICA se eliminan gradualmente y se alcanzan al máximo en ciertos niveles de ingresos. Como de 2013, Los impuestos del Seguro Social solo se deducen de los primeros $ 113, 700 de ingresos, por un impuesto máximo de $ 7, 050.

Entonces, mientras un trabajador gana $ 50, 000 por año se grava a una tasa del 6,2%, un trabajador que gana $ 190, Básicamente, 000 pagarán solo el 3,7% de sus ingresos para los impuestos del Seguro Social.

Piershale dice que, si bien a veces puede parecer distorsionado, en realidad, solo los "ultra ricos" pueden eludir impuestos más bajos.

Los moderadamente ricos doctores abogados o propietarios de pequeñas empresas que pueden tener ingresos familiares de $ 250, 000 o más por año, ciertamente paga una gran parte de los impuestos.

“Pagan mucho más como porcentaje de cada dólar que la persona promedio que gana $ 40, 000 por año. Los trabajadores con niveles de ingresos más altos ciertamente pagan muchos impuestos, ”Dice Piershale.

Piershale señala que los autónomos, incluidos profesionales de alto nivel y propietarios de pequeñas empresas, se ven afectados con más impuestos porque tienen que pagar la parte completa de los impuestos FICA.

“Los trabajadores por cuenta propia se ven afectados esencialmente por el doble de la tasa de impuestos FICA porque tienen que pagar las partes del empleado y del empleador. En lugar de 7,65%, es el 15,3%, ”Dice Piershale.

Piensa como los ricos

Como trabajador Puede que haya poco que pueda hacer para escapar de los impuestos FICA, pero hay algunas cosas que puede hacer para minimizar sus impuestos federales sobre la renta.

Hable con su profesional de impuestos o utilice un programa de software en el hogar para asegurarse de que está aprovechando al máximo todos los créditos y deducciones fiscales a los que tiene derecho.

También hay algunas medidas que puede tomar para minimizar su carga tributaria más adelante. Koos dice que uno de los más importantes es aprovechar al máximo su plan 401 (k) en el trabajo si su empleador ofrece un complemento.

Contribuya lo suficiente para aprovechar al máximo la combinación, que es esencialmente "dinero gratis". Después, recomienda contribuir tanto como sea posible, o maximizando una Roth IRA.

Si bien una IRA Roth no ahorrará dinero en impuestos en el año actual, puede resultar tremendamente rentable más adelante en el futuro.

“Las tasas impositivas están cerca de mínimos históricos y sabemos que probablemente aumentarán con el tiempo. Yo diría que acepte el [golpe de impuestos] ahora y no tendrá que preocuparse por eso cuando comience a sacar dinero en la jubilación, ”Dice Koos.

La Roth IRA es una de las mejores ventajas fiscales para los estadounidenses comunes porque permite que sus ganancias crezcan libres de impuestos y cuando alcanza la edad de jubilación también puede hacer retiros libres de impuestos.

Los límites de contribución son $ 5, 000 para 2012, o $ 6, 000 si tiene más de 50 años. Es probable que aumenten en el futuro, pero si contribuyó con $ 5, 000 por año y su dinero creció un 7%, tendrías más de $ 500, 000 en 30 años. Eso podría proporcionar al menos $ 20, 000 por año en libre de impuestos ingreso.

"Si planeaste con anticipación, al menos podría pagar muy pocos impuestos durante la jubilación. Pero tienes que planificar ahora ”Dice Koos.

Craig Guillot es un escritor de negocios y finanzas personales de Nueva Orleans. El cubre el seguro invertir bienes raíces, jubilación y deuda. Su trabajo ha aparecido en publicaciones y sitios web como Entrepreneur, CNNMoney.com, CNBC.com, Bankrate.com y Investor’s Business Daily. Es el autor de "Cosas sobre el dinero:Sin consejos financieros BS para personas comunes".