¿El desempleo está sujeto a impuestos? (Guía de impuestos sobre las prestaciones por desempleo)

Muchos estadounidenses utilizan el seguro de beneficios por desempleo para pagar sus facturas mientras buscan un nuevo trabajo. Mucha gente lo considera dinero gratis que puede ayudarlo a sobrevivir en tiempos difíciles. Pero, ¿el desempleo está sujeto a impuestos? Desafortunadamente es, y por eso es mejor no considerarlo "dinero gratis".

Sus beneficios por desempleo se gravan como ingresos, y tendrá que pagar esos impuestos sobre el desempleo durante la temporada de impuestos cuando presente su declaración.

Algunas veces, el gobierno federal accidentalmente paga de más una enorme cantidad de dinero en prestaciones por desempleo. Si le pagaron en exceso por desempleo, es posible que tenga que devolverlo en la temporada de impuestos.

Cuando se trata de cobrar los pagos en exceso por desempleo, el Gobierno Federal solo recupera alrededor de una cuarta parte de sus pérdidas. De hecho, incluso existe un procedimiento para aquellos que han recibido pagos en exceso pero no pueden devolver el dinero; es posible que puedan renunciar al monto del reembolso y las tarifas subsiguientes. El único criterio es que el destinatario debe demostrar que no se propuso engañar deliberadamente al Gobierno Federal.

Requisitos de elegibilidad de desempleo

El Programa de Seguro de Desempleo del Departamento de Trabajo de los EE. UU. Proporciona pagos de beneficios a los trabajadores recientemente desempleados que perdieron su trabajo "por causas ajenas a su voluntad". Si es un empleado del Gobierno Federal, puede ser elegible para el desempleo durante un cierre federal.

Por lo general, los estados pueden interpretar esa condición a su manera. Pero, a todos los efectos, los trabajadores que son despedidos generalmente no son elegibles para recibir beneficios de desempleo. Será elegible para beneficios de desempleo si fue despedido de su trabajo debido a recortes presupuestarios o reducción de personal.

Si vivió en un estado y trabajó en otro, se aplicarán las leyes del estado de su empleador, y no las leyes de su estado de residencia.

Es importante comprender que se supone que los beneficios por desempleo no son su ingreso principal. Es solo una fuente temporal de ingresos que está destinada a ayudarlo a cubrir algunos costos de vida mientras busca otro trabajo. La cantidad de beneficios que recibe no depende de sus necesidades financieras ni de su estilo de vida; una fórmula del gobierno determinará cuánto recibe.

Si va a cobrar prestaciones por desempleo, debes estar listo, dispuesto, y capaz de trabajar, y debe hacer un esfuerzo genuino para encontrar un nuevo empleo. Por lo general, hay una cantidad mínima de trabajos para los que debe postularse o entrevistarse, así que si va a reclamar desempleo, es mejor arreglar su currículum y comenzar a desplazarse por los sitios de trabajo.

Debe mantener registros detallados de sus esfuerzos de búsqueda de empleo, ya sea por teléfono, Email, correo, en línea, o en persona. Las autoridades de desempleo de su estado pueden exigir ver sus registros en cualquier momento como prueba de que está haciendo un esfuerzo real para encontrar trabajo. Muchos estados requieren que informe sus actividades de búsqueda de trabajo semanalmente.

Siempre que se encuentre en un aprieto financiero, Es útil controlar sus gastos lo mejor que pueda y determinar cuáles pueden ser sus costos de vida mínimos. Use una aplicación de presupuesto para evitar que agote sus fondos de desempleo más rápido de lo que puede conseguir un nuevo trabajo.

Tipos de exenciones fiscales por desempleo

En el pasado, podría deducir una serie de gastos relacionados con su búsqueda de empleo, como el transporte, costos de reubicación, y tarifas de seminario. Desafortunadamente, Estos deducibles fueron eliminados por la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017. Pero todavía hay ciertas formas en que puede encontrar alivio financiero durante el desempleo.

Elegibilidad para EITC

El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) es una desgravación fiscal para los trabajadores que no tienen ingresos muy altos. Si ha obtenido ingresos durante el año (sin incluir sus beneficios por desempleo), es posible que pueda usar esa cantidad para hacer un reclamo de crédito. Los contribuyentes solteros pueden reclamar el EITC, pero los trabajadores con hijos a cargo son los que más se benefician.

Iniciar un negocio

Hay mucha gente que cuando está desempleado, deciden que van a emprender su propio negocio. El IRS tiene tres categorías de deducciones de impuestos para empresas emergentes:

• Crear una empresa / investigar la creación de una empresa: Los costos deducibles pueden incluir encuestas de mercados, analizar el costo de los productos, explorar posibles ubicaciones comerciales, y otros costos iniciales.
• Preparando el negocio para abrir: Los costos deducibles pueden incluir capacitación de empleados, los gastos de viaje, gastos de publicidad, y honorarios de consultores. El costo del equipo no es deducible, pero es posible que pueda reclamar futuras deducciones fiscales sobre la depreciación.
• Costos organizacionales: Los costos deducibles pueden incluir honorarios legales, tarifas de organización estatal, y sueldos iniciales. Es posible que deba establecer su empresa legalmente al final del primer año fiscal para reclamar estas deducciones.

Plan de jubilación con retiro anticipado

Si su desempleo lo ha dejado en una situación financiera desesperada, podría considerar cobrar su plan de jubilación y usarlo como fondos de emergencia. Típicamente, hay una tarifa de retiro anticipado del 10%, pero el IRS permite a los contribuyentes retirar su plan de jubilación libre de impuestos si se trata de un "retiro por dificultades económicas".

Por supuesto, no debe aprovechar sus ahorros para la jubilación sin una cuidadosa consideración. Solo debe hacerlo si no hay otro tipo de alivio financiero que pueda obtener, y si se enfrenta a la falta de vivienda o una enfermedad debido a la imposibilidad de pagar los gastos médicos. Si decide cobrar sus fondos de jubilación, entonces debería idear un plan financiero agresivo para reponer su fondo de jubilación una vez que vuelva a estar empleado.

Cómo ocurren los pagos excesivos por desempleo

La razón más común de pago excesivo se atribuye a errores administrativos que hacen que un solicitante califique para un pago regular cuando esa persona normalmente no hubiera calificado para los beneficios de desempleo. Eso incluye a las personas que renuncian a sus trabajos, fueron despedidos por negligencia, que no buscan trabajo activamente, o que hayan encontrado otro trabajo.

Los montos de los pagos en exceso son significativos, especialmente cuando se ve a través de la lente de los presupuestos estatales tensos:Colorado una vez pagó en exceso $ 128 millones en un solo año, mientras que Indiana pagó más beneficios incorrectos que correctos.

Retención de impuestos ahora frente a pagarlos más tarde

Los pagos en exceso no son la única preocupación de los desempleados. Aunque los impuestos no se deducen de su cheque de desempleo, todavía se espera que pague impuestos sobre los beneficios que recibe, que se grava como ingresos ordinarios.

Adicionalmente, cualquier beneficio complementario proveniente de programas financiados por la empresa no se grava como ingreso, sino como "salario". Eso significa que obtendrá un W-2 para ellos al final del año, y el IRS le cobrará impuestos en ese momento.

En algunos estados, tiene la opción de cobrar los impuestos retenidos en el momento en que se emite el cheque de desempleo. Generalmente, Se retiene el 10 por ciento del cheque. Esta retención es opcional, y los beneficiarios pueden optar por cobrar el monto total y pagar impuestos al final del año.

Cobrar un cheque más grande es tentador, pero es aconsejable que retengan los impuestos de su cheque de desempleo. Recibir un golpe ahora es mejor que deberle al IRS al final del año. Si termina con un reembolso de impuestos al final del año en lugar de adeudar, ese dinero puede destinarse a las facturas en las que haya incurrido como resultado de estar desempleado.

Si aún decide que no se le retengan impuestos de sus beneficios por desempleo, asegúrese de reservar una parte de cada cheque (digamos, el 10 por ciento) en un alto rendimiento, cuenta que devenga intereses.

Informe de desempleo en 1099-G

Cuando reciba una compensación por desempleo, se le emitirá un 1099-G al final del año. Así es como el IRS realiza un seguimiento de los ingresos recibidos de fuentes gubernamentales. Debe informar esto como ingresos, y no hacerlo podría ser uno de los mayores errores fiscales que puede cometer.

Si no declara sus beneficios por desempleo como ingresos, es poco probable que termine en una prisión federal por evasión de impuestos. Pero las tarifas y sanciones asociadas con la mentira de sus impuestos son significativas. Y si lo auditan (incluso si todas sus otras finanzas están limpias), el proceso llevará mucho tiempo y será potencialmente costoso. Cuando se trata de pagar impuestos, La honestidad es siempre la mejor política.

Informar los ingresos por desempleo en sus impuestos es fácil. Hay líneas en sus formularios de impuestos que son específicamente para cualquier ingreso 1099-G.

Preguntas frecuentes

¿Por qué recibí un formulario 1099-G?

Recibió el Formulario 1099-G porque recibió beneficios por desempleo durante el año. Deberá informar los fondos que recibió en el Formulario 1099-G.

¿Cómo presento esta información de desempleo en mis impuestos sobre la renta?

Si recibió beneficios por desempleo, recibirá el Formulario 1099-G por correo. Informe su desempleo en este formulario.

¿Nunca recibí el formulario 1099-G?

Si nunca recibió el Formulario 1099-G, pero sí recibió beneficios por desempleo durante el año fiscal, aún está obligado a declarar sus beneficios en el Formulario 1099-G cuando presente sus impuestos. El no hacerlo puede resultar en fuertes multas y tarifas impositivas. Solicite el formulario en el sitio web del IRS, llenalo, e inclúyalo en su declaración de impuestos.

¿Puedo obtener la información de mi Formulario 1099-G en línea?

El formulario 1099-G no está disponible en línea. Puede solicitar el formulario por correo aquí.

¿Puedo enviar una consulta sobre mi Formulario 1099-G por fax o correo?

¡Sí! Puede enviar una consulta por correo o fax. Sin embargo, su información no se le puede enviar por fax debido a problemas de confidencialidad, por lo que se le devolverá por correo.

¿Por qué mi pago en exceso? que pagué, no se informó en mi Formulario 1099-G?

El IRS maneja los pagos en exceso por separado de su declaración de impuestos. Si estuvo sujeto a un sobrepago no fraudulento (en otras palabras, si el pago excesivo no fue culpa suya), luego recibiría un aviso del IRS informándole si debe o no reembolsar el sobrepago. Si ya pagó en exceso, y recibe un aviso del IRS exigiendo el reembolso, debe comunicarse con su oficina local del IRS.

Para obtener más información sobre las prestaciones por desempleo, visite IRS.gov.