Por qué necesita abrir una cuenta UGMA / UTMA para sus hijos

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Ahorrar e invertir para los gastos universitarios puede parecer abrumador, pero reservar incluso pequeñas cantidades puede darle a su hijo una ventaja. Si bien muchas personas conocen las cuentas de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal, como los planes 529, es posible que no conozca las cuentas UGMA / UTMA, otra forma de ahorrar para gastos educativos y de otro tipo.

En este articulo, echaremos un vistazo a las cuentas de custodia de UGMA y UTMA, lo que ellos son, y cómo determinar la mejor manera de ahorrar para el futuro de sus hijos, mientras obtiene ventajas fiscales.

¿Qué son las cuentas UGMA y UTMA?

UGMA significa Ley Uniforme de Regalos a Menores y UTMA significa Ley Uniforme de Transferencias a Menores. Los titulares de cuentas son "custodios, ”Y puede transferir dinero a la cuenta para beneficiar al menor, pero el dinero lo administra el custodio. Por lo general, el dinero se entrega al menor a la mayoría de edad (generalmente 21, pero a veces 18 u otras edades).

¿En qué se diferencian las cuentas UGMA y UTMA de los planes 529?

Los planes 529 difieren de la cuenta UGMA / UTMA en algunas áreas clave:

• Los planes 529 solo se pueden usar para gastos educativos, mientras que las cuentas UGMA / UTMA se pueden usar para cualquier cosa que beneficie al niño. .
• Los planes 529 son propiedad y están controlados por la persona que creó la cuenta, con cuentas UTMA / UGMA, los fondos se transfieren al beneficiario a la mayoría de edad.
• A diferencia de los planes 529, las cuentas de custodia se consideran propiedad del niño, lo que significa que cuenta con un porcentaje más alto en los cálculos de ayuda financiera.

Los dos tipos de planes comparten algunas similitudes:

• Ambos tipos de cuentas se consideran cuentas de custodia que pueden usarse en beneficio de un menor.
• Cualquiera puede contribuir a cualquier tipo de cuenta; no hay restricciones basadas en los ingresos personales.

Si tiene un horizonte de mediano a largo plazo, una cuenta UGMA / UTMA o una cuenta 529 suele ser mejor que simplemente poner su dinero en una cuenta de ahorros a una tasa de interés baja. Y no olvide que es posible tener un plan 529 Y una cuenta UGMA / UTMA para el mismo niño.

Por qué necesita abrir una cuenta UGMA / UTMA para sus hijos

A diferencia de un plan 529, los fondos en una cuenta de custodia no tienen que usarse únicamente para gastos de educación superior. El custodio puede retirar dinero en una cuenta de custodia UGMA / UTMA para cualquier gasto que beneficie al niño, como la tecnología, transporte, alojamiento, o cualquier otro gasto para el niño.

La mayor ventaja de las cuentas de custodia UGMA / UTMA es su flexibilidad. Debido a que se pueden utilizar para una amplia gama de gastos, puede usar el dinero de la cuenta incluso si su hijo decide no ir a la universidad. Si bien las ganancias no crecen completamente libres de impuestos como en un plan 529, las ganancias en una cuenta UGMA / UTMA tienen ventajas fiscales, pero de una manera diferente.

Dependiendo de cómo presente su declaración de impuestos, un tutor puede optar por incluir los ingresos no derivados del trabajo de su hijo en su propia declaración de impuestos. Los ingresos no derivados del trabajo son dinero que no proviene del empleo, como de intereses o inversiones. En 2020, el primer $ 1, 100 de los ingresos no derivados del trabajo de un niño se pueden reclamar en la declaración de impuestos de los tutores libres de impuestos, y el próximo $ 1, 100 se grava al tipo impositivo del niño, que probablemente sea mucho más bajo que el de sus padres.

Cosas a tener en cuenta con las cuentas UGMA o UTMA

Si está buscando ahorrar dinero o transferir activos a sus hijos para una variedad de gastos más allá de la educación, una cuenta de custodia UGMA / UTMA puede tener mucho sentido. Una cosa a tener en cuenta es que una cuenta UGMA / UTMA está vinculada específicamente a un beneficiario designado. A diferencia de un plan 529, donde puede transferir el dinero en una cuenta a un hermano u otro beneficiario, con una cuenta UGMA / UTMA, los fondos no utilizados deben usarse o distribuirse para cuando el niño alcance la mayoría de edad o la edad máxima de su estado para las cuentas de custodia.

Aplicaciones como Acorns facilitan el inicio de una cuenta UTMA / UGMA con su nuevo producto, Bellotas temprano. Puede comenzar en menos de unos minutos y establecer inversiones recurrentes a partir de $ 5 por día, semana, o mes. Dato curioso:si invierte $ 5 al día desde el nacimiento, considerando una rentabilidad media anual del mercado del 7%, podrías tener más de $ 70, 000 para cuando el niño cumpla 18 años. Para obtener más información, visite Acorns.com/Early.