¿Qué es la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA)?

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA), promulgada originalmente en 1978, es una ley de protección del consumidor de los Estados Unidos que establece los derechos, responsabilidades, y responsabilidades de las partes involucradas en transferencias electrónicas de dinero. La legislación original ha sufrido varias modificaciones, principalmente para mantenerse al día con la tecnología cambiante.

El descuido regulación, y la autoridad normativa de la AELC era originalmente competencia de la Junta de la Reserva Federal. Sin embargo, la Ley Dodd-Frank de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street de 2010 Ley Dodd-Frank La Ley Dodd-Frank, o la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street de 2010, fue promulgada como ley durante la administración Obama como respuesta a la crisis financiera de 2008. Buscaba introducir cambios significativos en la regulación financiera y crear nuevas agencias gubernamentales encargadas de implementar las diversas cláusulas de la ley. transfirió la autoridad a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), con efecto a partir de julio de 2011.

El propósito básico de la legislación de la AELC tenía dos vertientes:proteger los derechos de los consumidores (personas que realizan transferencias electrónicas de dinero) y aclarar las normas que rigen las transferencias monetarias electrónicas.

Resumen

• La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) es una ley de protección al consumidor de los Estados Unidos que establece los derechos, responsabilidades, y responsabilidades de las partes involucradas en transferencias electrónicas de dinero.
• La EFTA gobierna las transferencias, como retiros en cajeros automáticos, transacciones con tarjeta de crédito y débito, y cheques electrónicos.
• Parte de la AELC establece, en detalle, los derechos de los consumidores en relación con las transferencias electrónicas de fondos.

Comprensión de la Ley de transferencia electrónica de fondos

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, también conocida como "Regulación E, Básicamente, establece todas las reglas aplicables a las transferencias electrónicas de dinero. Sus disposiciones están dirigidas a bancos y otras instituciones financieras que manejan transferencias electrónicas, así como consumidores que deseen enviar o recibir dinero electrónicamente.

Las transferencias electrónicas de fondos incluyen transacciones entre computadoras y teléfonos celulares y todas las transacciones diarias en las que los consumidores usan una tarjeta de crédito o débito para realizar compras. Las áreas principales cubiertas en la EFTA incluyen cajero automático (ATM) Cajero automático (ATM) Un cajero automático, más conocido como cajero automático, es una computadora especializada que hace que sea conveniente para los titulares de cuentas bancarias administrar sus transacciones de dinero, depósitos directos y otras transferencias de dinero preautorizadas, transacciones de cámara de compensación automatizada (ACH), y transacciones en el punto de venta realizadas con tarjeta de crédito o débito.

Una de las disposiciones clave de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos permite a los consumidores impugnar cargos erróneos o no autorizados en sus tarjetas de crédito o débito y establece el procedimiento para hacerlo. También proporciona las reglas sobre responsabilidad limitada para los consumidores con respecto a transacciones no autorizadas o tarjetas de crédito o débito perdidas o robadas.

Por otra parte, la EFTA delinea los requisitos que los bancos y otras instituciones financieras deben cumplir con respecto al manejo de tales situaciones, y se aplican a la información que los emisores de tarjetas de crédito y débito deben proporcionar a los consumidores.

Áreas gobernadas por la AELC

La EFTA cubre una amplia gama de transacciones financieras. A continuación se enumeran las áreas clave reguladas por la ley:

1. Depósitos directos y pagos de facturas recurrentes

La EFTA regula las transferencias electrónicas entrantes (depósitos) y salientes (pagos) que representan transacciones financieras que están preautorizadas por los consumidores. Por ejemplo, muchas personas configuran pagos automáticos de facturas de algunos de sus facturas recurrentes, como facturas de servicios públicos.

Los fondos necesarios para pagar la factura se cargan automáticamente de la cuenta designada por el consumidor:cheques, ahorros, o mercado monetario Mercado monetario El mercado monetario es un mercado cambiario organizado donde los participantes pueden prestar y pedir prestado a corto plazo, Títulos de deuda de alta calidad. - en una fecha determinada de cada mes y transferidos a la entidad a la que corresponde el pago de la factura. Bajo la EFTA, los consumidores pueden cancelar dichas transferencias automáticas de dinero en cualquier momento poniéndose en contacto con su institución financiera.

2. Transacciones por Internet

La EFTA también describe cómo los consumidores pueden acceder a sus cuentas financieras en línea y organizar transferencias de dinero, ya sea a otras cuentas, como transferir fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros, o para realizar compras o pagar facturas.

3. Cheques electrónicos

La EFTA también describe cómo los consumidores pueden acceder a sus cuentas financieras en línea y organizar transferencias de dinero, ya sea a otras cuentas, como transferir fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros, o para realizar compras o pagar facturas.

Derechos del consumidor

Gran parte de la Ley de transferencia electrónica de fondos se ocupa de los derechos del consumidor en relación con las transferencias electrónicas. Requiere que las instituciones financieras proporcionen a los consumidores información clara sobre las tarifas relacionadas con las transferencias electrónicas de fondos (como las tarifas de los cajeros automáticos), responsabilidad del consumidor en relación con transacciones no autorizadas o tarjetas robadas, derechos del consumidor (como el derecho a recibir estados de cuenta periódicos), y las circunstancias limitadas bajo las cuales la institución puede compartir la información de un consumidor con un tercero.

Los reglamentos de la EFTA cubren, en detalle, el sujeto de la responsabilidad del consumidor cuando ocurrió un error en una transacción electrónica o en casos de transacciones no autorizadas. La ley denota responsabilidad variable en tres períodos de tiempo. Si un consumidor informa una transacción no autorizada o una tarjeta de crédito o débito perdida o robada dentro de los dos días, su responsabilidad total se limita a $ 50.

Si no informan un problema de este tipo en un plazo de dos días, pero lo hacen en un plazo de 60 días, su responsabilidad se limita a $ 500. Sin embargo, si un consumidor no informa una transacción o un problema con la tarjeta dentro de los 60 días, su responsabilidad por las pérdidas ocasionadas por el uso no autorizado de la tarjeta es ilimitada.

Una vez notificado de una transacción o un problema con la tarjeta, la institución financiera emisora ​​debe completar una investigación del incidente dentro de los 10 días. En algunas circunstancias limitadas, se les puede conceder 45 días para completar la investigación. Una cláusula de protección del consumidor de la EFTA a la que muchos consumidores se oponen limita la cantidad de dinero que un consumidor puede retirar de una cuenta durante un período de 24 horas. Los bancos suelen fijar la cantidad entre $ 200 y $ 300.

Si bien la limitación está destinada a proteger a los consumidores de que alguien robe dinero de su cuenta, muchas personas encuentran la restricción molesta y problemática cuando quieren transferir una suma mayor de una cuenta a otra.

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