Factores macroeconómicos y su efecto en las finanzas personales

Las finanzas personales se definen de tal manera que se supone que están vinculadas con las decisiones financieras de un individuo o su familia. Cualquier decisión que se tome a un nivel superior no se considera parte del dominio de las finanzas personales. Sin embargo, Es importante darse cuenta de que las decisiones relacionadas con las finanzas personales no se toman de forma aislada. Estas decisiones también están influenciadas por el panorama general, es decir., los factores macroeconómicos.

En este articulo, Veremos más de cerca la interacción entre las finanzas personales y los factores macroeconómicos. .

La política monetaria

La política monetaria es la herramienta utilizada por el gobierno para variar la cantidad de oferta monetaria en el sistema. Las decisiones tomadas por el gobierno aquí pueden tener un impacto de gran alcance en las decisiones de finanzas personales que toman los individuos y las familias. Cuando el gobierno aumenta o disminuye la tasa de interés, básicamente influye en las decisiones colectivas de ahorro de millones de familias en la nación.

Una tasa de interés más baja a menudo da un impulso al consumo, y por lo tanto se ha observado que una tasa de interés más baja también se correlaciona con un período en el que la tasa de ahorro también es baja. En esos tiempos, se desalienta a las personas a ahorrar, ya que el resultado de los ahorros no es tan gratificante.

La política fiscal

La política fiscal está relacionada con la recaudación de impuestos y el gobierno realiza los gastos. La política fiscal de un país impacta al hombre común en gran parte porque afecta la forma en que se grava al hombre común. Por ejemplo, si el gobierno decide reducir su presupuesto, luego reducen varios impuestos que se cobran a la gente común. Los impuestos más bajos significan que las personas tendrán más ingresos disponibles en sus manos. Un ingreso disponible más alto podría significar más ahorros. También, el gobierno puede influir en los precios de diferentes clases de activos con su política fiscal. Por ejemplo, en muchas partes del mundo, Los gobiernos brindan una exención de impuestos a las personas que invierten en bienes raíces. Como resultado, la clase de activos se vuelve más atractiva para muchas personas. Por eso, las inversiones más grandes de lo habitual se dirigen a bienes raíces. Similar, en muchas partes del mundo, las ganancias del mercado de valores no están sujetas a impuestos si se mantienen durante largos períodos de tiempo. En tales países, la gente prefiere las inversiones en activos de capital más que las inversiones en otras clases de activos.

Políticas gubernamentales

En algunos países, los gobiernos tienen políticas orientadas al bienestar. Por ejemplo, en países como Canadá y el Reino Unido, los gobiernos brindan beneficios de atención médica a las personas. En tales países, los individuos no sienten la necesidad de adquirir pólizas de seguro por su propia cuenta. Por eso, la planificación financiera se realiza a nivel colectivo. Similar, en muchas partes del mundo, particularmente en los países escandinavos, la educación universitaria es gratuita. Por eso, en estas partes del mundo, las personas no tienen que apartar dinero para la educación universitaria de sus hijos. Esto es completamente diferente en comparación con países como Estados Unidos, donde la educación universitaria es el segundo objetivo más común en la planificación financiera después de la jubilación.

Ciclos de negocios

Ciclos económicos como el boom, recesión, depresión, etc., también tienen un gran impacto en la forma en que las personas y las familias planifican sus finanzas. Por ejemplo, en periodos de recesión y depresión, la liquidez es extremadamente importante. Esta es la razón por la que la gente no quiere bloquear sus inversiones en inversiones a largo plazo. Siempre existe el miedo a la pérdida de ingresos, y, por lo tanto, la gente podría querer echar mano de sus ahorros en cualquier momento. Esto les hace preferir inversiones líquidas. Similar, en la época del boom, la gente tiende a volverse más riesgosa. Esto se debe a que tienen mayores ingresos y también un mayor nivel de confianza. Ambos factores los hacen más cómodos con la toma de riesgos.

Inflación

El nivel de inflación presente en una economía tiene un impacto masivo en el proceso de planificación financiera de las personas. Esto se debe a que la inflación tiene un impacto en ambos aspectos de la planificación financiera. Por un lado, cuando la inflación aumenta, los costos de bienes y servicios aumentaron, y todo el presupuesto se echa a perder. Esta es la razón por la que las personas se quedan con menos dinero para ahorrar. Esta menor tasa de ahorro reduce la cantidad de corpus que pueden acumular durante su vida productiva. Por otra parte, una tasa de inflación más alta también significa que el corpus que ha ahorrado el inversor puede ser inadecuado para superar su jubilación. Por ejemplo, si una persona ahorra $ 5 millones hoy, hoy podrían vivir cómodamente del interés. Sin embargo, si la inflación aumenta rápidamente, entonces la gente no podrá llevar una vida cómoda ya que el valor real de $ 5 millones habría disminuido a lo largo de los años. Por lo tanto, las personas que viven en países donde hay mucha inflación necesitan ahorrar e invertir de manera más agresiva. También, necesitan asignar una parte de su cartera a inversiones como el oro, que tradicionalmente han actuado como cobertura contra la inflación.

La conclusión es que los factores macroeconómicos tienen un gran impacto en lo microeconómico. De hecho, la mayor parte del tiempo cuando es necesario hacer ajustes a los planes financieros personales, es por el impacto imprevisto de los factores macro. Un buen planificador financiero se asegura de que los factores macroeconómicos también se tengan en cuenta antes de realizar un plan financiero.