Cómo cobrar bonos de ahorro

Si posee un bono de ahorro Serie EE o Serie I, tienes algunas formas diferentes de cobrarlo, pero primero deberá recopilar cierta información.

Un bono de ahorro de EE. UU. Es un producto de inversión de bajo riesgo respaldado por el gobierno de EE. UU. Y comprado a través del Departamento del Tesoro de EE. UU. Hoy dia, puede comprar dos tipos de bonos de ahorro:bonos Serie EE y Serie I. Ambos ganan intereses a lo largo del tiempo, hasta su fecha de vencimiento - 30 años.

Debe esperar al menos 12 meses a partir de la fecha de compra para cobrar un bono de ahorro (hay una excepción, que es si se ve afectado por un desastre natural). Y si lo cobras en cualquier momento de uno a cinco años, hay una penalización:perderá los intereses de los tres meses anteriores. Si mantiene el bono durante los últimos cinco años, no hay penalización al cobrar.

Es fácil cobrar un bono de ahorro pero es importante comprender el tipo de bono que posee y el valor de conservarlo antes de cobrar el suyo. Veamos cómo cobrar bonos de ahorro de la Serie EE o de la Serie I.

• ¿Cómo funciona un bono de ahorro?
• ¿Cuándo debería cobrar un bono de ahorro?
• ¿Puede cobrar un bono de ahorro en un banco?

¿Cómo funciona un bono de ahorro?

Los bonos de ahorro existen desde 1935, como resultado de la legislación aprobada por el presidente Franklin D. Roosevelt. Los bonos se crearon para ayudar a los estadounidenses a ahorrar dinero y para dar fondos al gobierno para apoyar iniciativas como la Segunda Guerra Mundial. Cuando compra un bono de ahorro de EE. UU., Básicamente, está prestando dinero al gobierno de los Estados Unidos a través del Departamento del Tesoro.

Los tipos de bonos de ahorro disponibles para la compra han cambiado a lo largo de los años. Por ejemplo, Los bonos de ahorro de la serie HH ya no se venden. Aquí está el resumen de los bonos de la Serie EE y la Serie I, los dos tipos de bonos de ahorro que se venden hoy.

Serie EE cautiverio

Los bonos de ahorro de la serie EE devengan una tasa de interés fija cada mes durante un máximo de 30 años. El Tesoro anuncia la tasa para los nuevos bonos cada año el 1 de mayo y el 1 de noviembre. Los bonos EE comprados antes de mayo de 2005 tienen tasas de interés variables. Este tipo de bono está disponible en forma electrónica y se puede comprar en incrementos de un centavo a partir de $ 25 y hasta un máximo de $ 10. 000 por año calendario.

Bonos Serie I

Los bonos de ahorro de la Serie I generan una tasa de interés fija que se ajusta a la inflación dos veces al año. Al igual que los bonos de la serie EE, Los bonos electrónicos Serie I están disponibles en incrementos de un centavo de $ 25 a $ 10, 000 por año calendario. Los bonos en papel de la Serie I (disponibles para su compra solo al presentar una declaración federal de impuestos sobre la renta) están disponibles en montos de $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 y $ 1, 000 solamente.

¿Cuánto valen los bonos de ahorro?

Los bonos de ahorro devengan intereses durante 30 años, pero las tasas son relativamente bajas. En mayo de 2020, el Departamento del Tesoro de EE. UU. declaró una tasa del 0,10% para los bonos de ahorro de la Serie EE y una tasa compuesta, o combinado, Tasa de interés del 1.06% para los bonos de la Serie I hasta el 31 de octubre, 2020. Estas tasas son comparables a los intereses que puede ganar en algunas cuentas de ahorro, pero más bajas que las de algunos certificados de depósito y cuentas del mercado monetario.

Los intereses devengados por los bonos de ahorro están exentos de impuestos estatales y locales. y el impuesto sobre la renta federal se difiere hasta que cobre su bono o hasta que venza, lo que ocurra primero. Si planea usar bonos de ahorro para pagar gastos de educación calificados, puede obtener beneficios fiscales federales adicionales.

¿Cuándo debería cobrar un bono de ahorro?

Puede cobrar un bono de ahorro una vez que lo haya tenido durante un mínimo de un año. Pero si quieres evitar sanciones, tendrá que esperar cinco años. De lo contrario, perderá los últimos tres meses de intereses devengados.

Cuanto más espere para cobrar su bono de ahorro, más crecerá su dinero. Los bonos de ahorro continúan creciendo en valor hasta que alcanzan su vencimiento a los 30 años. Si su bono de ahorro no ha alcanzado su fecha de vencimiento, es posible que desee evitar cobrarlo a menos que planee invertir el dinero en una cuenta que devenga intereses más altos.

Si quieres saber cómo está creciendo tu vínculo, puede ver el valor actual de su bono de ahorro electrónico iniciando sesión en TreasuryDirect. Para bonos de papel, utilice la calculadora de bonos de ahorro en línea del Tesoro de EE. UU.

¿Puede cobrar un bono de ahorro en un banco?

Dónde puede cobrar depende de si tiene un bono de ahorro en papel o electrónico.

Bonos de papel

Los bonos de ahorro en papel generalmente se pueden cobrar en su banco o cooperativa de crédito. Si planea visitar una institución financiera de la que no es miembro o cliente, es posible que desee ver si cobrará su fianza antes de su visita.

Consulte con el banco para confirmar qué documentos deberá traer. En general, esto es lo que debe llevar consigo.

• Tu bono de ahorro en papel
• Identificación, como la licencia de conducir
• Si eres el beneficiario, una copia del certificado de defunción del propietario

Tenga en cuenta que los bonos no pueden ser cobrados por cualquiera. Los bonos de ahorro deben ser cobrados por el propietario o copropietario del bono, que incluye "supervivientes, ”O personas nombradas en el bono que heredaron la propiedad después de que falleció el propietario original. Si compró el bono de ahorro a través de un sitio de subastas como eBay, usted no es el propietario registrado (un bono de ahorro no es transferible) y no puede cobrar el bono.

Un padre puede cobrar el bono de ahorro de un niño si el niño es demasiado pequeño para firmar la solicitud de pago y el niño vive con el padre o si el padre tiene la custodia legal del niño.

Cualquier otra persona que desee cobrar una fianza debe presentar evidencia del derecho legal para hacerlo.

En el banco, firmará cada bono y recibirá el valor en efectivo. Una vez que haya cobrado su fianza, el banco le entregará un formulario de impuestos 1099 o se lo enviará por correo antes del final del año fiscal.

Los bonos de papel también se pueden cobrar por correo. Para cobrar por correo, deberá descargar o solicitar un formulario FS 1522 del Departamento del Tesoro de EE. UU., Obtenga su firma certificada y envíe el formulario por correo a la dirección indicada en el formulario.

Bonos electrónicos

Los bonos electrónicos se pueden cobrar iniciando sesión en su cuenta TreasuryDirect y configurando un depósito directo en su cuenta corriente o de ahorros. El monto en efectivo puede acreditarse en su cuenta bancaria dentro de dos días hábiles.

¿Que sigue?

Cobrar un bono de ahorro puede brindarle un acceso rápido al efectivo cuando lo necesite. Pero si el vínculo tiene solo unos años, cobrarlo podría significar perder ganancias por intereses, junto con el crecimiento futuro.

Si su bono ha alcanzado el vencimiento pero no necesita el efectivo por ahora, cobrarlo y poner el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, Una cuenta de mercado monetario o un CD podrían ayudarlo a seguir ganando intereses.