Disputas de tarjetas de crédito:lo que necesita saber

Las disputas de tarjetas de crédito pueden ocurrir por una variedad de razones.

Si le cobraron por un artículo que no compró o si facturó un monto incorrecto por algo que compró, Las disputas ocurren cuando un titular de la tarjeta cuestiona la exactitud de uno o más cargos en su factura.

Afortunadamente, La ley federal les da a los consumidores la capacidad de disputar cargos bajo ciertas circunstancias a través de la Ley de Facturación de Crédito Justo. Pero eso no significa que pueda impugnar cualquier cargo que aparezca en el extracto de su tarjeta de crédito.

Exploremos qué tipos de cargos de tarjetas de crédito son elegibles para disputa, cómo disputar un cargo, su obligación mientras se disputa el cargo y cuál es su responsabilidad si se resuelve.

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• Cuándo disputar un cargo
• Cómo disputar un cargo
• Pagar los cargos en disputa

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Cuándo disputar un cargo

Si bien existen protecciones para ayudar a los consumidores a disputar cargos inexactos en las facturas de sus tarjetas de crédito, esas protecciones tienen límites. Por ejemplo, si siente el remordimiento del comprador por una compra costosa o si desea haber elegido el televisor de pantalla plana más grande, probablemente no tengas suerte.

Por otra parte, si compró un televisor nuevo pero se le cobró más de una vez por él, entonces es posible que tenga un caso para disputar esos cargos adicionales. A continuación, se incluye una lista de situaciones en las que es posible que pueda disputar un cargo en su tarjeta de crédito.

• Se le cobraron por compras que no realizó
• Se le cobraron los artículos que compró pero nunca recibió
• No recibió un crédito por un artículo que devolvió
• La cantidad que se le cobró por una compra que realizó no era correcta.

Cómo disputar un cargo

La forma correcta de disputar un cargo de tarjeta de crédito varía según el motivo por el que lo disputa. Aquí hay dos escenarios en los que puede aplicarse el proceso de disputa de la FCBA.

Tipo de disputa Límite de tiempo Metodo de contacto Tu responsabilidad potencial Cargos fraudulentos Disputa dentro de los 60 días posteriores a la factura con el error enviado por correo electrónico $ 50 Error de facturación Disputa dentro de los 60 días posteriores a la factura con el error enviado a usted Correo electrónico Varía según las conclusiones del emisor

Una cosa a tener en cuenta:a veces, los emisores le permitirán manejar estos problemas por teléfono o en línea, pero ese proceso puede no estar cubierto por la FCBA. Si desea asegurarse de obtener todas las protecciones FCBA debidas, Envíe su disputa por correo.

Cargos fraudulentos

Su responsabilidad por cargos fraudulentos o no autorizados en su tarjeta de crédito se limita a $ 50 según la Ley de Facturación de Crédito Justa. Pero muchos emisores de tarjetas tienen pólizas de responsabilidad de $ 0, por lo que es posible que no tenga que pagar nada si su emisor tiene este tipo de póliza y usted tiene cargos no autorizados elegibles en su factura.

Si recibe el extracto de su tarjeta de crédito y notifica cargos que no realizó, consulte primero con los titulares de cuentas conjuntas o los usuarios autorizados para ver si realizaron la compra.

Si descubre que un cargo es fraudulento, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito de inmediato para informarlo. El emisor debe cancelar su tarjeta para que no se pueda usar más y enviarle una nueva con un número de tarjeta diferente.

Cómo protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito

Errores de facturación

Los errores de facturación pueden ocurrir en varias circunstancias diferentes, incluido el cargo por algo que ordenó pero nunca recibió, que se le cobre una cantidad incorrecta por una compra que realizó, o que se le cobre más de una vez por la misma compra.

Si desea disputar un error de facturación en el extracto de su tarjeta de crédito según la FCBA, escriba al emisor de su tarjeta a la dirección que se indica en "consultas de facturación" (puede ser diferente de donde envía sus pagos). Consulte el modelo de carta de disputa de la Comisión Federal de Comercio para ayudarlo a comenzar.

Debe enviar su carta dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se le envió la primera factura con el error. Considere enviar su carta por correo certificado y solicitar un acuse de recibo para que tenga prueba de lo que envió y cuándo lo envió.

El acreedor debe acusar recibo de su queja por escrito dentro de los 30 días posteriores a su recepción (a menos que el problema ya se haya resuelto dentro de ese plazo). El acreedor tiene dos ciclos de facturación, pero no más de 90 días, para investigar su reclamo y resolver el problema.

Calidad de bienes y servicios

Si bien la calidad de los bienes o servicios no se incluye en el proceso de disputa de la FCBA, la legislación aún proporciona algunas protecciones para problemas con la calidad de los bienes o servicios que ha comprado con su tarjeta de crédito.

Si hay un problema con un producto o servicio que pagó con su tarjeta y desea retener o suspender el pago, primero debe hacer un esfuerzo de buena fe para resolverlo con el comerciante. Si no puede resolver la situación con el vendedor, es posible que pueda retener el cargo mientras la compañía de su tarjeta de crédito investiga el reclamo, si cumple con los siguientes requisitos (con algunas excepciones).

• La compra debe ser superior a $ 50
• La compra debe haber ocurrido en su estado de residencia o dentro de las 100 millas de su dirección de facturación

Si su compra cumple con estos requisitos, puede informar al emisor de su tarjeta que desea detener o retener el pago de un producto o servicio que recibió porque no está satisfecho con él mientras el emisor de la tarjeta investiga. Asegúrese de incluir cualquier prueba que tenga de que intentó arreglar las cosas con el comerciante antes de disputar el cargo con la compañía de la tarjeta de crédito.

Pagar los cargos en disputa

Para reclamos que caen bajo el proceso de disputa de la FCBA, es posible que no tenga que pagar el cargo en disputa mientras la compañía de la tarjeta de crédito investiga su reclamo, y el emisor de la tarjeta no puede intentar cobrarle el pago. Pero aún eres responsable de pagar otros cargos que no estén en disputa.

Durante la investigación, el emisor de la tarjeta puede deducir el monto del cargo que está impugnando de su límite de crédito disponible. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $ 10, 000 y estás disputando un dólar, 000 carga, es posible que solo tenga acceso a $ 9, 000 en crédito mientras la empresa investiga el cargo en disputa.

Cuando la investigación esté completa, la compañía de la tarjeta de crédito debe enviarle los resultados por escrito. Si la empresa encuentra un error, la cantidad debe ser acreditada a usted, junto con cualquier cargo financiero relacionado. Pero si el emisor de la tarjeta decide que los cargos fueron correctos, usted será responsable de pagar el monto en disputa, incluidos los cargos financieros que se acumularon mientras se investigaba el cargo en disputa.

Si no está de acuerdo con las conclusiones del acreedor, tiene 10 días desde que recibe la explicación para escribirle al acreedor y hacerle saber que no va a pagar. Si elige no pagar, el acreedor tiene derecho a iniciar un procedimiento de cobro.

Si no paga el cargo en disputa y el emisor de la tarjeta informa su cuenta como morosa a las agencias de crédito, debe incluir una declaración que explique que no cree que sea responsable de pagar el monto en disputa.

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Línea de fondo

La ley federal brinda protección a los consumidores de tarjetas de crédito cuando impugnan errores de facturación y cargos por compras fraudulentas. Sin embargo, disputar un cargo no significa necesariamente que no tenga que pagarlo. El hecho de que usted sea responsable de pagar el monto en disputa depende de los resultados de la investigación del emisor de la tarjeta.