Puntuaciones de seguros de automóviles:lo que necesita saber

Sus puntajes de seguro de automóvil pueden estar afectando directamente su tasa de seguro, aunque es posible que ni siquiera sepas que existen.

Para mucha gente, la larga lista de factores que influyen en las tarifas de los seguros de automóviles es un misterio. Probablemente te des cuenta de que cosas como el lugar donde vives, Los accidentes y su historial de reclamaciones anteriores pueden afectar sus tarifas. Pero es posible que no sepa que su historial crediticio puede, también.

Dado que la rentabilidad de una aseguradora de automóviles depende de su capacidad para establecer tarifas basadas en la probabilidad de que los asegurados reclamen una pérdida de seguro, las aseguradoras siempre están buscando nuevas formas de predecir mejor esta información. A principios de la década de 1990, descubrieron que los puntajes de seguros de automóviles basados ​​en el crédito podrían ayudar.

Esto es lo que necesita saber sobre las puntuaciones de seguros de automóviles.

• ¿Qué es una puntuación de seguro de automóvil?
• ¿Cómo se calculan las puntuaciones de los seguros?
• ¿Están los puntajes de mi seguro de automóvil vinculados a mis puntajes de crédito?
• ¿Cómo puedo mejorar la puntuación de mi seguro de automóvil?

¿Qué es una puntuación de seguro de automóvil?

Los puntajes del seguro son puntajes numéricos que se usan para predecir la probabilidad de que tenga un accidente o llene un reclamo. Se calculan a partir de la información de sus informes crediticios. Las aseguradoras de automóviles utilizan las puntuaciones de seguros de automóviles como uno de los muchos factores para determinar cuánto pagará por el seguro de automóviles en los estados donde está permitido.

Algunos estados han prohibido el uso del crédito al calcular las tarifas de los seguros, incluyendo California, Hawaii y Massachusetts. Consulte con el departamento regulador de seguros de su estado para ver si el historial crediticio puede influir en las tasas de seguro de automóvil en su estado.

Al igual que con los puntajes de crédito, muchas compañías, incluyendo FICO, han creado sus propios modelos y fórmulas de puntuación de seguros de automóviles. Consulte con su compañía de seguros de automóviles para ver qué puntaje de seguro de automóviles utiliza y quién la proporciona.

Pero, ¿cómo afectan los puntajes de los seguros a sus tarifas? y ¿cómo se relacionan sus puntajes de crédito con los puntajes de su seguro?

¿Cómo se calculan las puntuaciones de los seguros?

Cada empresa utiliza su propia metodología para interpretar la información crediticia que construye su puntaje de seguro. por lo que se desconocen los rangos exactos de puntaje de seguro y cómo afectan las tarifas.

Dicho eso algunas aseguradoras compran puntajes de seguros basados ​​en el crédito de compañías como FICO. FICO sopesa los siguientes factores para determinar sus puntajes de seguro de automóvil:

• Historial de pagos (aproximadamente el 40%)
• Deuda pendiente (aproximadamente 30%)
• Duración del historial crediticio (aproximadamente el 15%)
• Búsqueda de nuevo crédito (aproximadamente el 10%)
• Mezcla de experiencia crediticia (aproximadamente 5%)

Si cree que un puntaje de seguro puede estar afectando negativamente su tasa de seguro, No está de más buscar mejores tarifas de seguro de automóvil de vez en cuando.

¿Están los puntajes de mi seguro de automóvil vinculados a mis puntajes de crédito?

Los puntajes de su seguro de automóvil se calculan en función de la información de sus informes crediticios. Por lo tanto, su información crediticia podría tener un impacto potencial en las tarifas de su seguro de automóvil.

Dicho eso sus puntuaciones de seguro de automóvil no son directamente vinculado a su puntaje de crédito. Si bien ambos se calculan utilizando información de la misma fuente, no están técnicamente relacionados.

Pero los datos muestran que sus puntajes de crédito y las tasas de seguro de automóvil se correlacionan. Según el Informe sobre el estado del seguro de automóviles de The Zebra para 2020, ”Los conductores con calificaciones crediticias bajas (300 a 579) pagan más del doble por su seguro de automóvil en comparación con las personas con calificaciones crediticias excepcionales (800 a 850).

Adicionalmente, mejorando de un nivel crediticio al siguiente, como de pobre a promedio, puede ahorrar a los conductores hasta un 19% por nivel de crédito cada año, dice el informe.

¿Cómo puedo mejorar la puntuación de mi seguro de automóvil?

Si desea asegurarse de que los puntajes de su seguro se dirijan en la dirección correcta, verifique sus puntajes actuales.

Si sus puntuaciones son más bajas de lo que le gustaría, hay algunas cosas que puedes hacer, o evitar hacer, para ayudar a mejorarlos. Hacer todos los pagos de sus deudas a tiempo, mantener baja la utilización de su crédito, y tener numerosas cuentas al día puede ayudar a sus puntajes de seguro de automóvil (y sus puntajes de crédito, ¡también!).

También es posible que desee mantener abiertas sus cuentas de crédito más antiguas para mostrar un historial de larga data.

Por otra parte, algunas acciones reducirán la puntuación de su seguro. Evite realizar pagos a crédito después de la fecha de vencimiento y permitir que las cuentas vayan a cobrar. También querrá evitar una tasa de utilización de crédito alta. Finalmente, Muchas solicitudes recientes de crédito nuevo también pueden afectar sus puntajes.

¿Que sigue?

Comprender qué es una puntuación de seguro de automóvil y cómo funciona es solo una parte del panorama. Próximo, puedes sumergirte más profundo.

Aprenda cómo diferentes factores, incluidos los cambios en la puntuación de su seguro y el historial de reclamaciones, puede afectar sus tarifas.