¿Cuánto seguro de auto necesito?

No comprar suficiente cobertura de seguro de automóvil puede ponerlo en riesgo financiero, mientras paga un seguro que no necesita, o demasiada cobertura, podría ejercer una presión innecesaria en su billetera.

La mayoría de los estados tienen requisitos mínimos para los tipos y montos de cobertura de seguro de automóvil que necesita. Pero más allá del mínimo de su estado, ¿Cómo saber cuánto seguro de automóvil debe obtener?

Aquí hay tres factores que debe considerar al comprar un seguro de automóvil.

1. Los requisitos de cobertura de seguro de automóvil de su estado
2. Sus activos y otra cobertura de seguro
3. Ya sea que financie o arriende su automóvil

1. Los requisitos de cobertura de seguro de automóvil de su estado

Dependiendo de donde vivas algunos tipos de seguro de automóvil pueden ser opcionales o obligatorios.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad incluye dos partes:cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. En todos los estados excepto New Hampshire, Los conductores deben tener una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad.

Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente es un tipo de seguro de responsabilidad civil que puede ayudar a cubrir los costos médicos y de reparación del vehículo si lo atropella un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro. Este tipo de seguro es obligatorio en algunos estados y opcional en otros.

Cobertura de pagos médicos

La cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar los costos médicos si usted o sus pasajeros resultan heridos en un accidente automovilístico. Este tipo de cobertura es obligatorio en algunos estados y opcional en otros.

Protección contra lesiones personales

Si vive en un estado sin culpa, es probable que deba llevar protección contra lesiones personales, o PIP, que es similar a la cobertura de pagos médicos. Similar a la cobertura de pagos médicos, PIP puede ayudarlo a cubrir sus gastos médicos después de un accidente.

2. Sus activos y otra cobertura de seguro

Al comprar cobertura de seguro, Deberá elegir los límites de cobertura, la cantidad máxima que pagará su compañía de seguros de automóviles en un reclamo cubierto, para cualquiera de los tipos de seguro enumerados anteriormente.

Su estado tiene límites de cobertura mínimos requeridos para cada tipo de cobertura requerida. Pero elegir un límite por encima del mínimo estatal podría ayudarlo a proteger sus finanzas y activos si tuviera que afrontar gastos médicos importantes o costos de reparación de automóviles. Al intentar determinar los límites de cobertura adecuados para usted, aquí hay algunas consideraciones.

Tus activos

Cuando se trata de seguros de responsabilidad civil, considere el valor de sus activos, incluyendo tu casa, ahorros e inversiones. Todos estos activos podrían estar en riesgo si elige los límites mínimos de cobertura de su estado y causa un accidente mayor o es demandado después de un accidente. Si los costos superaron sus límites de responsabilidad, y no tiene efectivo disponible para pagar la factura, es posible que tenga que aprovechar sus activos.

Tu otra cobertura de seguro

Al decidir sobre un límite de cobertura de pagos médicos o PIP, considere su seguro médico y cualquier seguro por discapacidad que pueda tener. Puede encontrar que la cobertura proporcionada por estas pólizas hace que el requisito mínimo de su estado sea suficiente para proteger sus finanzas.

Recuerde que cuanto mayor sea su límite de cobertura, mayor será probablemente la prima de su seguro para su automóvil. Asegúrese de comparar el costo de su prima con la cantidad de dinero que podría pagar de su bolsillo si tuviera un accidente.

3. Ya sea que financie o arriende su automóvil

Si alquila o financia su automóvil, es posible que deba tener tipos adicionales de seguro, como colisión y cobertura integral. Para ambas políticas, el límite de cobertura suele ser el valor real en efectivo, o el valor justo de mercado, de su vehículo.

Con este tipo de coberturas, deberá elegir un deducible que se adapte a sus necesidades. Los montos deducibles comunes son $ 250, $ 500 y $ 1, 000. Puede elegir un deducible más alto para reducir su prima, pero recuerde que tendrá que pagar su deducible de su bolsillo antes de que comience su seguro de automóvil.

Si alquila su coche, la compañía de arrendamiento también puede exigirle que tenga un seguro de brecha. El seguro de brecha ayuda a cubrir la diferencia entre lo que pagará su seguro si se totaliza su automóvil, generalmente el valor actual en efectivo de su automóvil, y lo que debe por el préstamo de su automóvil.

Estos tres tipos de cobertura son opcionales si es propietario de su automóvil. Pero si conduce un automóvil más nuevo o un modelo caro, aún podría considerar comprar un seguro de colisión y contra todo riesgo para ayudar a pagar reparaciones sustanciales o el reemplazo de su automóvil en caso de robo. Por otra parte, si su automóvil es más antiguo y su deducible y prima son más que el valor de su vehículo, comprar cobertura integral y de colisión puede no tener sentido. Y si corre el riesgo de deber más en el préstamo de su automóvil de lo que realmente vale su vehículo, Es posible que aún desee agregar un seguro de brecha a su póliza de automóvil.

¿Que sigue?

Antes de comenzar a comprar un seguro de automóvil, Visite los sitios web de la agencia de transporte de su estado o de la oficina del comisionado de seguros para averiguar qué cobertura se requiere y los límites mínimos de cobertura.

Hay otros tipos de cobertura opcional que quizás desee considerar, como cobertura de reembolso de alquiler y cobertura de servicio de remolque o emergencia en la carretera. Un agente de seguros de automóvil puede ayudarlo a determinar cuál, y cuánto, de estas coberturas tiene sentido para usted.

Una vez que haya decidido la cobertura que necesita, Reúna y compare cotizaciones de seguros de automóvil de varias compañías para ayudarlo a encontrar una póliza que satisfaga sus necesidades y se adapte a su situación financiera.