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¿Qué es un seguro basado en el uso?

Si es un conductor seguro y está dispuesto a demostrarlo haciendo que su aseguradora controle sus hábitos de conducción, es posible que pueda ahorrar en su seguro de automóvil.

Seguro basado en el uso, o RBU, es un tipo más nuevo de seguro de automóvil que analiza factores adicionales, como cuántas millas conduces o qué tan seguro eres como conductor, para determinar la prima de su seguro de automóvil. Si normalmente conduce distancias cortas o se ciñe al límite de velocidad, por ejemplo, es posible que califique para una prima más baja con UBI en comparación con el seguro de automóvil tradicional.

UBI estuvo disponible en los EE. UU. Hace unos 10 años, y más de 8 millones de políticas de RBU estaban vigentes en los Estados Unidos en 2018, según la firma de investigación de mercado Ptolemus Consulting Group. Dependiendo de sus hábitos de conducción, La RBU puede ser adecuada para usted o no.

Echemos un vistazo a cómo funciona el seguro basado en el uso, cuáles son los distintos tipos y qué factores considerar si está tratando de decidir si opta por la RBU.


  • ¿Cómo funciona el seguro basado en el uso?
  • Tipos de seguro basado en el uso
  • ¿Qué compañías ofrecen seguros basados ​​en el uso?
  • ¿Vale la pena el seguro basado en el uso?

¿Cómo funciona el seguro basado en el uso?

Si bien el seguro de automóvil tradicional puede utilizar factores como su edad, ubicación y puntaje del seguro para determinar su prima, El seguro basado en el uso también considera sus hábitos de manejo para calcular cuánto pagará por la cobertura.

La RBU puede ser beneficiosa tanto para las compañías de seguros como para los conductores. Algunos conductores pueden obtener una prima más baja con UBI que con el seguro tradicional, mientras que las compañías de seguros se benefician al motivar a los asegurados a conducir de manera más segura.

"La cantidad que ahorres depende del plan y de cómo conduces, naturalmente, pero típicamente puede reducir su tasa entre un 10% y un 30%, "Dice Penny Gusner, analista de Insurance.com y CarInsurance.com.

Con un programa de RBU, su compañía de seguros hará un seguimiento de su kilometraje y / o hábitos de conducción con dispositivos de telecomunicaciones llamados telemáticos. Los datos se pueden recopilar y enviar a su compañía de seguros a través de un dispositivo de complemento autoinstalado, una aplicación de teléfono inteligente o un equipo ya instalado en su vehículo por el fabricante.

“La telemática usa celulares, GPS y otras tecnologías para recopilar información sobre cómo conducen los automovilistas, y rastrea la hora del día y la velocidad del vehículo, cuántas millas recorre y cambios repentinos de velocidad, o con qué frecuencia frena con fuerza o acelera significativamente, ”Dice Gusner. “Algunos también rastrean cuánto estás inactivo. Otros también pueden incluir "tomar una curva" (cómo se toma una esquina) y el uso del teléfono detrás del volante ".

La información que recopila una compañía de seguros se basa en el tipo de programa de RBU que ofrece.

Tipos de seguro basado en el uso

El seguro basado en el uso generalmente se divide en dos categorías. Un tipo de UBI monitorea los comportamientos de conducción, como el kilometraje, la hora del día en que conduce y los cambios de velocidad. Estos pueden denominarse programas de pago por manejo. El otro tipo solo rastrea cuántas millas maneja y puede llamarse pago por manejo, o PAYD, planes de pago por uso o por milla.

Programas de seguro de pago por manejo

Los programas de UBI que rastrean el comportamiento de conducción generalmente recopilan datos durante un período de tiempo específico, generalmente hasta la próxima renovación de su póliza, para establecer sus hábitos y descontar su prima. si califica. Algunos también pueden ofrecerle un descuento inmediato del 5% al ​​10% cuando se inscribe en el programa.

Con algunas compañías de seguros, como progresivo, su prima puede aumentar a través de su programa UBI. Pero otras empresas, incluyendo Nationwide, prometen que sus programas de RBU solo pueden descontar su tarifa.

Programas de seguro de pago por uso

Con los programas UBI que solo rastrean el kilometraje, la compañía a menudo le cobrará una tarifa base mensual más un cargo por milla.

Tenga en cuenta que los detalles del programa UBI de una compañía de seguros pueden variar según el estado o no estar disponibles en ciertos estados.

¿Qué compañías ofrecen seguros basados ​​en el uso?

Aquí hay breves resúmenes de algunos programas basados ​​en el uso que existen.

  • Allstate Drivewise - La aplicación móvil rastrea tu velocidad, frenado y la hora del día en que conduce para determinar su reembolso en efectivo.
  • Esurance DriveSense - La aplicación mide una variedad de conductas de conducción, como millas conducidas a alta velocidad, frenadas bruscas y cambios importantes de velocidad.
  • Karma Drive - Con Karma Drive, que se desarrolló a través de una asociación entre Credit Karma y Progressive, los usuarios realizan una prueba de manejo de 30 días a través de la aplicación Credit Karma. La aplicación rastrea su comportamiento de conducción y le brinda información y comentarios sobre sus hábitos.
  • Liberty Mutual RightTrack - El programa rastrea el kilometraje, conducción nocturna, frenado y aceleración.
  • Metromila - La aplicación utiliza una tarifa base y la cantidad de millas que ha conducido para determinar cuánto paga por la cobertura cada mes.
  • SmartRide nacional - La aplicación mide los kilómetros recorridos, frenado fuerte, aceleración, conducción durante el tiempo de inactividad y la noche.
  • Instantánea progresiva - El dispositivo Snapshot o la aplicación móvil rastrea su kilometraje, la hora del día en que conduce y cómo conduce.
  • State Farm Drive Safe &Save - La aplicación móvil mide comportamientos como la aceleración, frenado, arrinconar velocidad y conducción distraída.
  • Viajeros IntelliDrive - La aplicación captura la hora del día en que conduce, junto con tu velocidad, aceleración y frenado.

Consulte con su agente de seguros o la compañía de seguros para obtener más detalles sobre estos programas.

¿Vale la pena el seguro basado en el uso?

El seguro basado en el uso puede valer la pena si tiene hábitos de conducción seguros o no se pone al volante con frecuencia, por ejemplo, si trabaja desde casa. Piense en estos factores para ayudar a determinar si un programa de seguro basado en el uso podría ser adecuado para usted.

Tus hábitos de conducción

Si eres un conductor seguro, es posible que pueda obtener una prima más baja con un programa de RBU. También puede ahorrar dinero si ha realizado una o más reclamaciones por accidentes anteriores. Los planes de UBI miden la conducción en tiempo real mediante telemática y es posible que no dependan tanto de datos históricos como su historial de conducción.

Al comprar una póliza de RBU, Observe todos los factores que monitorea cada compañía y compárelos con sus hábitos de manejo. Por ejemplo, si conduce a un trabajo de último turno todas las noches, Es posible que no ahorre mucho (o nada de dinero) con un plan UBI que mide la hora del día en que conduce; algunas compañías de seguros consideran que conducir durante el día es más seguro.

La herramienta DriveCheck de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros podría ayudarlo a tener una idea de si podría beneficiarse de la RBU.

Qué tan cómodo se siente con la recopilación de datos de conducción

También debe considerar si está dispuesto a intercambiar primas de seguro de automóvil potencialmente más bajas por privacidad. Tener sus hábitos de conducción El kilometraje y el uso del teléfono controlados pueden valer o no los ahorros potenciales para usted.

Antes de inscribirse en un programa de RBU, Gusner dice:asegúrese de saber exactamente qué supervisa el plan y con quién, si es que hay alguien, la empresa comparte los datos.


¿Que sigue?

Si eres un conductor seguro o trabajas de forma remota, tener un viaje corto al trabajo o registrar un kilometraje bajo en general, El seguro basado en el uso podría ayudar a reducir las tarifas de su seguro de automóvil.

Asegúrese de darse una vuelta y comparar programas para comprender qué datos recopila la compañía de seguros, cuánto podría ahorrar potencialmente y cómo funciona el programa en su estado.