5 cosas que debe hacer antes de solicitar un préstamo

Todos los años, millones de estadounidenses solicitan préstamos para pagar sus viviendas, carros, educación y más.

Obtener un préstamo puede ser una excelente opción cuando no desea echar mano de su cuenta de ahorros o no tiene el efectivo disponible para cubrir un gasto importante.

Pero antes de aplicar, es importante comprender cómo un préstamo encajará en sus finanzas. Algunos pasos básicos pueden ayudarlo a navegar por el proceso. Comienza con la verificación de su crédito, considerar si puede afrontar el pago del préstamo y comparar las opciones de préstamo.

1. Verifica tu crédito
2. Considere su presupuesto
3. Calcule el interés total
4. Compare las opciones de préstamos
5. Considere cualquier garantía

1. Verifique su crédito

Tener un historial crediticio sólido es beneficioso para todos:puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo y ayudarlo a calificar para una tasa de porcentaje anual más baja. o TAE. Puede consultar sus informes crediticios gratuitos antes de presentar la solicitud para ver si hay algún error o si hay algo que pueda mejorar. Por ejemplo, El pago de la deuda de la tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio al reducir su tasa de utilización general.

Puede verificar sus puntajes de Equifax® y TransUnion® en Credit Karma.

Algunos prestamistas le permiten solicitar la precalificación, que es un proceso que le ayuda a determinar sus posibilidades de aprobación del préstamo. La precalificación da como resultado una consulta crediticia blanda, lo que no afectará su puntaje crediticio. Pero si decide solicitar oficialmente el préstamo, el prestamista realizará una verificación crediticia rigurosa, lo que puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.

Si su crédito no es excelente y no califica previamente, entonces puede valer la pena presionar el botón de pausa en la solicitud de préstamo mientras mejora su crédito. Y tome nota:incluso si precalifica para un préstamo, no significa que será aprobado. Si le aprueban un préstamo, sus términos finales pueden cambiar si se postula oficialmente.

2. Considere su presupuesto

Establecer un presupuesto le da una idea de cuánto dinero gana cada mes, adónde se dirige y si puede permitirse asumir un gasto adicional. A continuación, le mostramos cómo averiguar si el pago del préstamo se ajusta a su presupuesto.

• Escriba sus gastos habituales , incluyendo comestibles, gas y todas sus facturas mensuales. Sume estos gastos juntos.
• Calcule los ingresos que gana cada mes después de impuestos.
• Resta tus gastos mensuales de sus ingresos mensuales.
• Vea cuánto queda. ¿Es suficiente cubrir el pago del préstamo mensualmente?

La clave para un presupuesto exitoso es ser realista. Si el pago del préstamo apenas se ajusta a su presupuesto, entonces es posible que no pueda pagarlo. Podría terminar perdiendo pagos en el futuro, lo que podría dar lugar a multas y daños en el historial crediticio. Considere pedir prestado menos dinero, solicitar un plazo de préstamo más largo o encontrar una forma diferente de pagar sus gastos.

3. Calcule el interés total

Conocer su puntaje crediticio y la cantidad que desea pedir prestado puede ayudarlo a determinar la tasa de interés que podría recibir por un préstamo.

El interés influye en cuánto costará un préstamo a lo largo del tiempo. Puede usar una calculadora de préstamos para calcular el costo total de un préstamo. Los préstamos con plazos más largos suelen tener pagos de préstamos más bajos, pero es posible que pague más intereses con el tiempo en comparación con un préstamo a corto plazo.

Por ejemplo, digamos que sacas $ 15, 000 préstamo de auto con una tasa de interés del 3,5%. Con un plazo de préstamo de tres años, los pagos mensuales serían de $ 440 y usted pagaría un total de $ 823 en intereses durante la vigencia del préstamo. Al extender el mismo préstamo durante seis años, el pago mensual bajaría a $ 231, pero terminaría pagando el doble de interés.

4. Compare las opciones de préstamos

Obtener la precalificación con varios prestamistas puede ayudarlo a comparar sus opciones de préstamo y encontrar la mejor oferta para su situación. Compare los montos de los préstamos, condiciones, tipos de interés y comisiones, tales como tarifas de originación y multas por pago anticipado.

Si no cumple con los requisitos de un prestamista, luego puede comparar precios para ver si puede encontrar otro prestamista que lo considere para un préstamo.

Más sobre el proceso de precalificación

Una precalificación le ayuda a ver las probabilidades de aprobación de su préstamo, pero también ayuda a la institución financiera a evaluar si reembolsará el préstamo según lo acordado. Las solicitudes de precalificación de préstamos variarán según el tipo de préstamo y el prestamista. A continuación, se muestran algunos ejemplos de lo que puede necesitar proporcionar.

• Detalles de identificación, como tu nombre, fecha de cumpleaños, dirección y número de seguro social
• Información sobre su empleador, ingresos brutos mensuales y saldos de cuentas bancarias
• Información sobre sus obligaciones de deuda mensuales, como el alquiler, pagos de préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito
• Permiso para realizar una consulta crediticia blanda

Si precalifica y sigue adelante con una solicitud completa, Es probable que el prestamista realice una investigación crediticia rigurosa.

5. Considere cualquier garantía

Asegurar su préstamo con garantía podría ayudarlo a calificar para un préstamo y obtener tasas de interés más bajas. incluso si no tiene un gran crédito. La garantía es algo de valor que usted se compromete a garantizar el préstamo, y es posible que el prestamista pueda tomar esta propiedad si usted no paga el préstamo según lo acordado. Por ejemplo, un automóvil suele ser la garantía que garantiza un préstamo para automóvil, y una casa generalmente garantiza una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria. Algunas tarjetas de crédito y préstamos personales también pueden requerir garantía, dependiendo de su crédito.

Antes de solicitar un préstamo, es importante considerar lo que sucedería si pierde su garantía. Por ejemplo, Si se atrasa en los pagos de su préstamo para automóvil y el prestamista recupera el automóvil, ¿Cómo llegaría al trabajo y manejaría necesidades como ir de compras al supermercado?

¿Que sigue?

Una vez que haya verificado su crédito y haya calculado los detalles del préstamo, asegúrese de estar también preparado para futuros contratiempos financieros. Reforzar su cuenta de ahorros, con gastos de entre tres y seis meses, puede ayudarlo a evitar pagos atrasados ​​de su préstamo si surge una emergencia financiera. El siguiente paso es solicitar oficialmente el préstamo y utilizar los fondos para lo que necesita.

Pero si no está seguro de que un préstamo sea el adecuado para usted, luego considere estas alternativas.

• Solicitando un Tarjeta de crédito 0% APR . Si tiene buen crédito, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0% en compras durante un período de tiempo determinado. Si puede reembolsar el monto que cobra dentro del período de introducción, esto podría ayudarlo a ahorrar en costos de intereses.
• Ahorrando dinero. Considere posponer la compra y ahorrar dinero para ello, así no tendrá que pagar intereses.

Independientemente de la opción que elija, es importante intentar pedir prestado solo lo que necesita, comprender los costos involucrados y reembolsar el préstamo a tiempo. De esa manera, puede estar al tanto de sus finanzas.