¿Qué es una calificación crediticia justa?

Los puntajes de crédito justos se encuentran en el extremo inferior del espectro de puntajes de crédito. Para FICO, generalmente van desde los 500 superiores hasta mediados de los 600. Los puntajes de crédito justos de VantageScore® caen en el rango bajo a medio de 600.

Pero depende de los prestamistas individuales decidir qué puntajes consideran justos, y ese rango puede variar según el prestamista y el modelo de calificación crediticia que utiliza el prestamista.

Incluso con cierta variabilidad entre prestamistas, saber cómo se acumulan sus puntajes de crédito puede ayudarlo a comprender qué tipos de crédito, tasas de interés y términos para los que podría calificar. Aunque normalmente podrá obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con un crédito justo, es más probable que califique para mejores tasas y términos con puntajes crediticios más altos.

Para que comprenda mejor cómo se compara el crédito justo con otros rangos de puntaje crediticio, veamos qué significan las diferentes puntuaciones, la diferencia que puede hacer tener un buen crédito, y lo que puede hacer para mejorar sus puntuaciones.

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Puede tener muchos puntajes de crédito diferentes

Puede ser difícil averiguar cómo se acumulan sus puntajes porque no tiene solo un puntaje de crédito. Puede tener muchos puntajes diferentes, y es poco probable que alguna de esas puntuaciones sea la misma. Hay varias razones para esto.

Primero, los prestamistas pueden utilizar múltiples modelos de calificación crediticia, y los diferentes modelos tienen diferentes rangos de puntuación. Por ejemplo, VantageScore 3.0 y 4.0, así como FICO® Score 8 y 9 van de 300 a 850. Pero los puntajes FICO específicos de la industria que ayudan a predecir la probabilidad de que una persona reembolse un tipo específico de préstamo, como un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito, van de 250 a 900. Y las versiones anteriores de VantageScore van de 501 a 990.

Segundo, cada modelo de calificación crediticia sopesa los criterios que utiliza para calcular las calificaciones de manera diferente.

Tercera, cada oficina de crédito al consumidor, y hay muchas, puede tener información diferente que utiliza para generar una puntuación. Por lo tanto, sus puntajes pueden variar según el modelo de puntaje de crédito utilizado o la información que las oficinas tengan sobre usted.

Rangos de puntaje crediticio

Incluso con tantos puntajes crediticios diferentes, es útil tener una idea general de dónde se ubican sus puntajes crediticios y lo que significan, para que tenga una idea de lo que puede esperar cuando solicite un crédito.

A continuación, se muestra un desglose de los rangos de calificación crediticia para varios modelos de calificación populares.

Muy pobre Pobre Justa Bien Excelente VantageScore 3.0300 a 549550 a 649650 a 699700 a 749750 a 850 Pobre Justa Bien Muy bien Excepcional FICO® Score 8 y FICO® Score 9300 a 579580 a 669670 a 739740 a 799800 a 850

Los prestamistas deciden qué significan las diferentes puntuaciones

Si bien las tablas anteriores brindan una guía general de cómo los prestamistas ven los puntajes crediticios, cada prestamista tiene sus propios criterios para definir diferentes rangos de puntaje crediticio, que puede coincidir o no con lo que ve aquí. Por ejemplo, un prestamista puede considerar que una puntuación de 675 es buena, mientras que otro prestamista lo define como justo.

Y no olvide que, si bien los puntajes crediticios son criterios importantes que se utilizan en las decisiones sobre préstamos, no son necesariamente los únicos. Los prestamistas también pueden analizar su capacidad para pagar, relación deuda-ingresos y otros factores al decidir si se aprueba una solicitud de crédito.

Por qué es importante tener buenos puntajes crediticios

Tener buenos puntajes crediticios es importante porque puede llevarlo a ...

• Mejores ofertas de tarjetas de crédito: Los emisores de tarjetas de crédito suelen reservar sus mejores ofertas para personas con excelente crédito.
• Tasas de interés más bajas - En general, las personas con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de calificar para tasas más bajas en préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito, porque los prestamistas tienden a verlos como un riesgo crediticio menor.
• Primas de seguro más bajas - En algunos estados, Las compañías de seguros pueden usar puntajes de seguros basados ​​en el crédito para ayudar a determinar las primas del seguro. En general, las personas con mejor crédito pagan menos.
• Más opciones de alquiler - Los propietarios generalmente realizan una verificación de antecedentes, que puede incluir una verificación de crédito, antes de alquilar un apartamento o una casa a un inquilino. Dependiendo de las reglas de su estado, si no tiene un historial crediticio sólido, un arrendador puede optar por no alquilarle.

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¿Que sigue?

Si sus puntajes de crédito se encuentran actualmente en la categoría regular o mala, que no cunda el pánico. Hay cosas que puede hacer para ayudar a mejorarlos. Primero, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses, porque los pagos atrasados ​​afectan negativamente sus puntajes. Si recordar hacer sus pagos le resulta complicado, considere configurar el pago automático.

Segundo, trate de mantener bajo su índice de utilización de crédito. La cantidad de deuda que debe en comparación con su crédito disponible juega un factor importante en el cálculo de sus puntajes crediticios. y reducir su índice puede beneficiar su crédito. Finalmente, solicite crédito nuevo con moderación y no abra demasiadas cuentas a la vez.

Mientras trabaja para mejorar sus puntuaciones, es importante asegurarse de que todo lo que figura en sus informes crediticios sea exacto. Puede obtener una copia de su informe de cada una de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita una vez al año en annualreport.com. Si encuentra algún error, trabaje para resolverlos lo más rápido posible.

Aprenda lo que significa su puntuación:640650660670680690