Cancelación de préstamos para automóviles sin recuperación:¿es posible?

Una cancelación o recuperación de un préstamo para automóvil puede ocurrir cuando un prestatario está atrasado en un préstamo y el prestamista deja de intentar cobrar el pago mensualmente.

Es poco probable que se cancele un préstamo de automóvil sin recuperación, a menos que tenga un préstamo para automóvil sin garantía. Los préstamos para automóviles generalmente están garantizados por el vehículo, lo que significa que actúa como garantía. Si no realiza los pagos del préstamo para el automóvil según lo acordado, su prestamista puede recuperar su vehículo y conservarlo como pago por los pagos del préstamo atrasados ​​o venderlo para recuperar el dinero que debe.

Una cancelación o una recuperación puede afectar negativamente su puntaje crediticio durante años, por lo que es importante comprender qué sucede si se cancela su préstamo, en qué se diferencia de una recuperación y qué puede hacer si un prestamista cancela su préstamo.

• ¿Qué sucede si se cancela un préstamo para automóvil?
• ¿En qué se diferencia una cancelación de una recuperación?
• ¿Qué puedo hacer si se cancela mi préstamo para automóvil?

¿Qué sucede si se cancela un préstamo para automóvil?

La anulación de un préstamo para automóvil sin una recuperación generalmente ocurre cuando no ha realizado los pagos mensuales mínimos de un préstamo para automóvil no garantizado durante varios meses seguidos. Si su préstamo está asegurado, el prestamista tiene un mayor incentivo para recuperar su vehículo que para cancelar su cuenta.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos ha establecido pautas para los prestamistas cuando se trata de pérdidas crediticias. Por ejemplo, los prestamistas deben cancelar los préstamos para automóviles cuando tienen 120 días de mora, pero pueden cancelar las cuentas vencidas antes. Una deuda también puede cancelarse dentro de los 60 días posteriores a que un prestamista reciba la notificación de que alguien se declaró en bancarrota.

Tenga en cuenta que un préstamo cancelado no significa que ya no sea responsable de la deuda. A menos que la deuda se cancele en caso de quiebra o su prestamista perdone o cancele su deuda, está legalmente obligado a reembolsarlo, incluso si la cuenta está cancelada.

Incluso si el prestamista decide dejar de intentar recibir el pago en la cuenta, podría vender la deuda a un tercero como una agencia de cobranza, que seguirá intentando cobrar el saldo impago. Y eso no es todo. Las cuentas canceladas que se informan a las agencias de crédito pueden permanecer en sus informes de crédito como una marca despectiva hasta por siete años.

¿En qué se diferencia una cancelación de una recuperación?

La recuperación es cuando su prestamista recupera su automóvil si ha incumplido con un préstamo o arrendamiento de automóvil garantizado. El prestamista podría quedarse con el vehículo como "pago" o venderlo para recuperar parte del dinero que usted debe.

Algunas leyes estatales le permiten restablecer su préstamo después de una recuperación si puede actualizar el préstamo pagando la cantidad que está atrasado en su préstamo más los costos en los que incurrió el prestamista durante la recuperación. Si no vive en un área donde es posible restablecer su préstamo, pero puede obtener suficiente dinero para pagar el saldo pendiente de su préstamo más las tarifas de recuperación, es posible que pueda volver a comprar su automóvil antes de que se lo venda a otra persona.

Si no tiene suficiente dinero para recuperar su automóvil y el prestamista lo vende por menos de lo que debe, es posible que deba pagar el saldo de la deficiencia. Ésta es la diferencia entre lo que usted debe, incluidos los costos de recuperación y venta, y lo que ganó su prestamista al revender su automóvil. Si no puede pagar el saldo deficiente, el prestamista puede cancelar la cuenta.

Como cancelaciones, los embargos pueden permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años.

¿Es mejor una cancelación que una recuperación?

Si bien es posible que pueda quedarse con su vehículo si se cancela el préstamo de su automóvil, Tanto las cancelaciones como las recuperaciones afectan negativamente su historial crediticio y podrían afectar su capacidad para calificar para un préstamo en el futuro. Más, todavía podría estar en el anzuelo por una gran cantidad de dinero en efectivo en cualquier situación, ya que todavía eres legalmente responsable de pagar el saldo pendiente después de una cancelación o recuperación.

¿Qué puedo hacer si se cancela mi préstamo para automóvil?

Si su préstamo para automóvil se cancela, es posible que pueda negociar un plan de pago con el prestamista, o la agencia de cobranza o el comprador de deudas, si la deuda ha sido transferida, para pagar lo que debe. Si bien pagar el préstamo no eliminará la cancelación de sus informes crediticios, puede ayudar a disminuir el impacto negativo en su puntaje crediticio o en su capacidad para obtener un préstamo en el futuro.

Si su prestamista no ha vendido su cuenta a un cobrador de deudas, puede pedirle que elimine la cancelación de sus informes crediticios después de liquidar la deuda. Pero el prestamista no está obligado a hacer esto.

Próximos pasos

Si tiene dificultades para hacer los pagos de su préstamo para automóvil y enfrenta una posible cancelación o recuperación, Comuníquese con su prestamista y pregúntele si puede hacer arreglos de pago alternativos para ayudarlo a retomar el rumbo. Puede estar dispuesto a trabajar con usted desarrollando un nuevo plan de pago, renunciando a los cargos por pagos atrasados ​​o aplazando los pagos.

Para obtener más detalles sobre lo que puede hacer si tiene dificultades para realizar sus pagos, Consulte nuestro artículo sobre cómo ayudarlo a volver a encarrilar su préstamo para automóvil.