4 aplicaciones como Earnin para pequeños adelantos en efectivo

La aplicación Earnin puede ayudar si necesita un poco de dinero antes de que su próximo cheque de pago llegue a su cuenta bancaria. La aplicación es conocida por solicitar consejos opcionales en lugar de cobrar a los clientes intereses o tarifas obligatorias.

Si busca una alternativa similar a Earnin, encontrará algunas opciones y querrá comparar cuidadosamente las características de cada opción.

Revisamos aplicaciones similares a Earnin que puede descargar a través de la tienda de aplicaciones iOS de Apple o la tienda Google Play. destacando las funciones de cada aplicación que creemos que le resultarán más útiles.

Cuando compare aplicaciones, tenga en cuenta que la más útil probablemente dependerá de sus necesidades financieras específicas.

• Bueno para construir crédito:Dave
• Bueno para recompensas:MoneyLion
• Bueno para pagar facturas:PayActiv
• Bueno para herramientas de presupuesto:Brigit
• Lo que debe saber sobre aplicaciones como Earnin

Bueno para construir crédito:Dave

Por qué Dave se destaca: Dave ofrece adelantos en efectivo sin intereses de hasta $ 100. Como Earnin, pide consejos opcionales. Pero a diferencia de Earnin, cobra una tarifa de membresía mensual de $ 1. Dave se distingue porque se asocia con LevelCredit para informar sus pagos de alquiler y servicios públicos a las agencias de crédito. Eso puede ayudarlo a construir su crédito con pagos a tiempo. Pero tenga en cuenta que tendrá que suscribirse a los servicios bancarios de Dave y al depósito directo para calificar para esta función sin cargo adicional.

• Servicios bancarios - Dave ofrece servicios bancarios, incluyendo una cuenta corriente sin depósito mínimo para abrir y sin cargos por sobregiro. También obtendrá una tarjeta de débito y acceso a depósito directo y 32, 000 cajeros automáticos. Tenga en cuenta que deberá configurar el depósito directo para calificar para los adelantos en efectivo.
• Advertencias de sobregiro - Dave analiza su cuenta bancaria conectada y envía alertas si cree que está en peligro de sobregirar su cuenta bancaria con un gasto próximo. Si es miembro de Dave Banking, la empresa no cobra tarifas por sobregiro.
• Recompensas de membresía - Es posible que pueda obtener una membresía Dave gratis al ganar recompensas. Puede obtener créditos realizando compras que califiquen en determinadas empresas con las que Dave está asociado. (Primero deberá vincular su tarjeta de débito).

Lea nuestra revisión de la aplicación Dave para obtener más información.

Bueno para recompensas:MoneyLion

Por qué MoneyLion se destaca: MoneyLion tiene un sólido programa de recompensas que le permite ganar puntos por acciones como realizar compras en los minoristas participantes o registrarse para el seguimiento de la puntuación de crédito. Puede ganar tarjetas de regalo para comerciantes como Amazon y Walmart o colocar las recompensas en una cuenta de inversión MoneyLion.

• Función "Instacash" - MoneyLion ofrece una función "Instacash" que proporciona préstamos con 0% APR de hasta $ 250 en segundos. Deberá vincular su cuenta corriente, pero MoneyLion no realizará una verificación de crédito. Para calificar para Instacash, tendrá que cumplir con los requisitos de elegibilidad, como tener una cuenta corriente que haya estado activa durante al menos dos meses y que tenga un saldo positivo, con depósitos y actividad regular.
• Préstamos para construcción de crédito - La membresía Credit Builder Plus de MoneyLion le brinda acceso a un préstamo de creación de crédito de hasta $ 1, 000. Algunos de los fondos se depositarán inmediatamente en su cuenta (la cantidad depende en parte de sus calificaciones). El resto de los fondos se retiene en una cuenta de reserva hasta que cancele el monto total del préstamo. Pagar a tiempo y en su totalidad podría ayudarlo a construir su crédito. Pero tenga en cuenta que tendrá que pagar una tarifa de membresía mensual de $ 19.99 además del pago de su préstamo cada mes.
• Servicios de cheques e inversiones - MoneyLion ofrece una serie de otros servicios financieros, incluyendo una cuenta corriente sin cargo y acceso a una cuenta de inversión sin monto mínimo de inversión.

Lea nuestra revisión de MoneyLion para obtener más información.

Bueno para pagar facturas:PayActiv

Por qué PayActiv se destaca: Como Earnin, PayActiv ofrece acceso temprano a su cheque de pago, hasta $ 500 por período de pago, a través de empleadores participantes. Es posible que deba pagar $ 5 cada vez que solicite un anticipo del día de pago. La característica más distintiva de PayActiv es la capacidad de pagar sus facturas directamente desde la aplicación sin abrir una cuenta bancaria. También ofrece tarjetas Visa prepagas y de nómina sin cuotas mensuales.

• No hay interés - No pagará ningún interés sobre el anticipo de su cheque de pago, solo potencialmente la tarifa de $ 5.
• Beneficios adicionales - PayActiv se asocia con Uber para permitirle pagar su viaje con un adelanto en su próximo cheque de pago. También le da la opción de transferir fondos a efectivo de Amazon u obtener efectivo de un Walmart Money Center. Tenga en cuenta que, si bien funciones como esta son útiles si está en un apuro, usarlos con regularidad podría ponerlo en un ciclo de deudas.
• Coaching financiero - ¿Espera hacer algunos movimientos financieros más importantes, como pagar una deuda? PayActiv también ofrece coaching y recursos financieros si desea ayuda para abordar sus objetivos financieros.

Bueno para herramientas de presupuesto:Brigit

Por qué se destaca Brigit: Brigit ofrece a los miembros pequeños adelantos en efectivo de hasta $ 250, pero tendrá que pagar una tarifa de membresía mensual de $ 9.99 para tener acceso a esas y otras funciones. Esas características incluyen herramientas de presupuestación que analizan sus ingresos y hábitos de gasto. Obtendrá acceso a un panel de control y un rastreador que proporciona información como cuánto gasta por categoría de compra.

• Puntuación de Brigit - Brigit utiliza un sistema de puntuación conocido como Brigit Score para determinar si un miembro califica para un avance. Necesitará una puntuación de 70 o más (en una escala de 100 puntos) para calificar. Brigit dice que por lo general recalcula su puntaje hasta dos veces al día.
• Predicción de sobregiro - Si le preocupa que pueda sobregirar su cuenta bancaria, Las protecciones contra sobregiros de Brigit podrían ayudar. Brigit ofrece advertencias de sobregiro de forma gratuita, pero su función Auto Advances, que envía automáticamente el dinero de su cuenta si cree que el saldo de su cuenta es demasiado bajo para cubrir los gastos venideros, requiere la membresía mensual.
• No todas las cuentas bancarias son compatibles. Para conseguir un adelanto, deberá vincular su cuenta bancaria principal a Brigit. Si bien la empresa dice que trabaja con más de 6, 000 bancos y uniones de crédito, su red no incluye Chime, Capital One o gasto neto. Brigit tampoco admite cuentas corrientes conjuntas, lo que puede ser un factor decisivo si no tiene una cuenta individual.

Lea nuestra revisión completa de Brigit para obtener más información.

Lo que debe saber sobre aplicaciones como Earnin

Las aplicaciones como Earnin ofrecen funciones que van desde pequeños adelantos en efectivo y herramientas de presupuesto hasta advertencias de sobregiro y cuentas corrientes.

Si está considerando estas aplicaciones como una alternativa a un préstamo de nómina de alto costo, recuerde que algunos aún requieren una tarifa de membresía mensual que querrá tener en cuenta en sus costos totales.

También puede considerar un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito federal. Estos préstamos tienen límites en las tarifas que una cooperativa de crédito le cobrará por procesar un préstamo, a menudo, lo que los convierte en una opción mucho más asequible que un préstamo de día de pago. Por lo general, también tendrá más tiempo que su próximo cheque de pago para pagar estos préstamos.

En algunos casos, usar una tarjeta de crédito existente puede ser una mejor opción. Si puede pagarlo a tiempo y en su totalidad, evitará los cargos por intereses.

Cómo elegimos estas aplicaciones

Identificamos 10 aplicaciones como Earnin. Luego consideramos características como los requisitos de elegibilidad, estructuras de tarifas, Tasas de interés, montos de préstamos y capacidad para generar crédito. También analizamos beneficios como los recursos de educación financiera, protección contra sobregiros y disponibilidad de productos y servicios adicionales.