¿Su puntaje de crédito cambia a diario?

Sus puntajes de crédito pueden cambiar con frecuencia. Es por eso que Credit Karma ahora ofrece diario actualizaciones de su puntaje de crédito de TransUnion.

Credit Karma proporciona puntajes de crédito VantageScore 3.0® de Equifax y TransUnion. Es posible que recuerde las actualizaciones semanales de puntajes de estas dos agencias de crédito, lo que significaba que tenía que esperar siete días antes de ver cómo pueden haber cambiado sus puntajes crediticios.

Pero ahora que puede obtener una actualización de su puntaje TransUnion todos los días, podrá vigilar más de cerca su progreso a medida que crea crédito. Las actualizaciones diarias también podrían ayudarlo a tomar decisiones más oportunas cuando se trata de solicitar nuevos préstamos para automóviles. tarjetas de crédito e hipotecas.

• ¿Con qué frecuencia cambia mi puntaje de crédito?
• ¿Con qué frecuencia los prestamistas informan a las agencias de informes crediticios?
• ¿Qué significan los cambios en la puntuación de crédito?
• ¿Por qué cambian las puntuaciones de crédito?
• Qué sigue:cómo un puntaje crediticio diario lo ayuda a lograr un progreso financiero

¿Con qué frecuencia cambia mi puntaje de crédito?

Las personas suelen tener más de una calificación crediticia y, por lo general, se encuentran en un estado de cambio constante por dos razones principales.

Una es que su crédito está envejeciendo constantemente. La otra razón es que su actividad crediticia se informa en su cuenta con frecuencia (obtenga más información sobre los factores que afectan su puntaje crediticio).

Sus puntajes de crédito cambian a medida que pasa el tiempo

Sus puntajes crediticios cambian naturalmente con el tiempo.

Incluso si mantiene el status quo y no solicita ninguna cuenta nueva, sus puntajes de crédito podrían cambiar a medida que envejecen sus cuentas existentes. El impacto negativo de un pago atrasado del pasado puede disminuir con el tiempo, por ejemplo. Y el simple hecho de tener historiales de cuenta más largos puede tener un impacto positivo en sus puntajes.

Sus puntajes crediticios pueden cambiar cuando los prestamistas informan a las agencias de informes crediticios

Sus puntajes de crédito también pueden cambiar cuando sus prestamistas o acreedores informan nueva información a las agencias de crédito, lo que refleja cosas como pagos a tiempo (o atrasados) y liquidación o aumento de la deuda.

Dependiendo de cuántas cuentas tenga, y cuando cada prestamista reporta su información a las agencias de crédito, sus puntajes crediticios podrían cambiar todos los meses, cada semana, todos los días o incluso varias veces en el mismo día.

¿Con qué frecuencia los prestamistas informan a las agencias de informes crediticios?

Típicamente, los prestamistas informan a las agencias de crédito aproximadamente una vez al mes.

Pero depende del prestamista. Y si tiene varios prestamistas, pueden informar en diferentes momentos del mes, por lo que sus puntajes podrían cambiar con frecuencia.

¿Mi prestamista informa a las tres principales agencias de informes crediticios?

Es común que los prestamistas informen a las tres agencias de crédito principales, pero no están obligados a hacerlo.

Algunos prestamistas solo informan a una o dos agencias de crédito, mientras que otros no informan en absoluto. Le recomendamos que pregunte a su prestamista a qué agencias de crédito informan y con qué frecuencia.

¿Qué significan los cambios en la puntuación de crédito?

Los cambios en el puntaje crediticio generalmente reflejan algún grado de mejora o debilitamiento de su perfil crediticio.

Sus puntajes crediticios pueden mejorar con el tiempo a medida que realiza pagos a tiempo y cancela su deuda. Mantener sus cuentas abiertas y en buen estado contribuye en gran medida a crear una buena salud crediticia. Cuanto más antiguas se vuelven sus cuentas, el mejor. Por otra parte, si tu deuda esta creciendo, no realiza pagos o aumenta la utilización de su crédito, es posible que vea que su puntaje crediticio se desliza. Sus puntajes también pueden bajar un poco temporalmente si solicita nuevas cuentas o obtiene nuevos préstamos.

¿Por qué cambian las puntuaciones de crédito?

Analicemos un poco más en detalle algunas de las razones por las que los puntajes crediticios suben o bajan.

Consultas difíciles

Cuando solicita un producto financiero como una nueva tarjeta de crédito, préstamo, hipoteca o automóvil, o acepta ser un cofirmante de cualquiera de los anteriores, es probable que el prestamista verifique su crédito.

Esto se conoce como una investigación difícil, y podría hacer que sus puntajes bajen un poco. Obtenga más información sobre las consultas crediticias duras.

Pagos atrasados

Los pagos atrasados ​​pueden tener un efecto particularmente duradero en su crédito, por lo que debe evitarlos si es posible.

Si pierde significativamente una fecha de vencimiento, a menudo tendrá que pagar un cargo por pago atrasado y es posible que se informe del pago atrasado a las agencias de informes crediticios. Si esto pasa, puede permanecer en sus informes crediticios hasta por siete años y tener un impacto negativo en sus puntajes crediticios.

Pero si sabes que vas a llegar tarde, es posible que pueda evitar parte del daño. Es mejor comunicarse con su prestamista lo antes posible para informarle que está teniendo problemas. Su prestamista podría estar dispuesto a trabajar con usted para evitar un pago atrasado y mantener su cuenta al día.

Quiebras

La bancarrota puede ser difícil de manejar emocionalmente; puede parecer un gran obstáculo en su progreso financiero. Pero si sopesa cuidadosamente los pros y los contras y finalmente decide que declararse en quiebra es su mejor opción, es importante saber que puede reconstruir su crédito con el tiempo.

Si bien la bancarrota puede quedarse en sus informes de crédito hasta por 10 años, es posible que pueda comenzar a recuperarse solicitando una tarjeta de crédito garantizada o obteniendo un préstamo garantizado. Pagar sus nuevas deudas a tiempo y mantener sus saldos bajos puede ayudarlo a volver al camino hacia un perfil crediticio más sólido.

Obtenga más información sobre la bancarrota del Capítulo 7 y cuándo usarla.

Cambios en su combinación de crédito

A los prestamistas les gusta ver que puede manejar diferentes tipos de crédito.

Si fue aprobado recientemente para una nueva cuenta renovable o préstamo personal, puede notar un impacto positivo en su crédito.

Equilibrar las facturas de su tarjeta de crédito con un pago de hipoteca o automóvil puede ayudarlo a demostrar una combinación de crédito saludable. Pero recuerde:no recomendamos abrir una nueva cuenta solo para mejorar su combinación de crédito.

Antigüedad de las cuentas

Lo hemos dicho antes y lo diremos de nuevo:cuanto más antiguas sean sus cuentas de crédito, el mejor.

La antigüedad de su historial crediticio muestra a los prestamistas que tiene un historial de administración de crédito. Es especialmente importante mantener abierta su primera tarjeta de crédito, incluso después de liquidar el saldo y dejar de usar la tarjeta con regularidad, porque le ayuda a demostrar experiencia en el manejo de crédito.

Obtenga más información sobre cómo su historial crediticio afecta su salud crediticia.

Saldos

Es posible que haya escuchado el adagio de que si tiene una tarjeta de crédito, deberías llevar un pequeño saldo. Pero haría bien en mantenerse alejado de ese "consejo". Idealmente, desea liquidar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes.

Pero hacer eso no siempre es posible, lo entendemos. La siguiente mejor opción es pagar constantemente más que el saldo mínimo para reducir la deuda de su tarjeta de crédito. A medida que comienza a reducir el monto total adeudado, puede notar que sus puntajes comienzan a subir. Eso se debe a que está reduciendo el uso de su crédito.

Obtenga más información sobre cómo la utilización del crédito afecta su puntaje crediticio.

Qué sigue:cómo un puntaje crediticio diario lo ayuda a lograr un progreso financiero

Es importante verificar sus informes crediticios con regularidad, para que pueda tener una mejor idea de por qué y cuándo cambian sus puntajes crediticios.

Hablando practicamente, sabemos que es posible que no necesite verificar sus informes de crédito todos los días. Pero en algunos casos, como si está solicitando una nueva cuenta o si está trabajando duro para generar crédito y desea seguir de cerca su progreso, puede ser difícil esperar toda una semana para ver una actualización de su puntaje crediticio.

El acceso a través de Credit Karma a los puntajes de crédito diarios de TransUnion le brinda la flexibilidad de verificar su puntaje de crédito de TransUnion a pedido todos los días. cuando quieras.