Informe sobre el estado del crédito y la deuda de Credit Karma:tercer trimestre de 2020

La deuda total total aumentó un 9% en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el mismo período en 2019 entre los miembros de Credit Karma, pero la deuda promedio de las tarjetas de crédito se redujo casi un 4% año tras año.

Estas son algunas de las conclusiones principales del último informe trimestral sobre el estado del crédito y la deuda de Credit Karma:un análisis de la deuda agregada de Credit Karma y los datos crediticios que mantiene un pulso sobre el estado del crédito y la deuda en todo el país. (Obtenga más información sobre nuestra metodología).

Para esta última edición del informe, Analizamos los datos de julio a septiembre de 2020 y los comparamos con el mismo período de 2019 para determinar los cambios interanuales relacionados con la deuda general y la demanda de crédito.

Siga leyendo para obtener más información. incluyendo datos y análisis por generación y geografía.

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Instantánea de estadísticas de karma crediticio

Foco de la deuda

• Tarjeta de crédito
• Auto
• Hipoteca
• Préstamo estudiantil

Tendencias de la demanda de crédito

Consejos para mejorar la salud crediticia

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Instantánea de estadísticas de Credit Karma

Entre los miembros de Credit Karma ...

En general

La deuda total promedio aumentó un 9% año tras año, pasando de $ 69, 936 en promedio en el tercer trimestre de 2019 a $ 75, 898 en el mismo período en 2020.

La deuda de la tarjeta de crédito promedió $ 5, 734 en el tercer trimestre de 2020, casi un 4% desde $ 5, 963 durante el mismo período hace un año.

En promedio, hubo menos cuentas vencidas en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el tercer trimestre de 2019.

Hubo el mismo número de consultas en promedio en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el tercer trimestre de 2019.

Generaciones

En el tercer trimestre de 2020, La Generación Z tuvo la menor deuda de tarjetas de crédito con un promedio de $ 1, 588, y los baby boomers tuvieron más con un promedio de $ 8, 061.

La Generación X tenía la deuda promedio más alta de préstamos para automóviles ($ 23, 622) en el tercer trimestre de este año, junto con la mayoría de las deudas por préstamos estudiantiles ($ 49, 428).

Los miembros de la Generación Z y la generación más grande tienen en promedio la misma cantidad de cuentas vencidas (una cuenta) en el tercer trimestre de 2020 que en el tercer trimestre de 2019. Pero los Millennials, Gen X, Boomers, y la generación Silenciosa han avanzado en promedio en cuentas vencidas desde el tercer trimestre de 2019, pasando de dos cuentas vencidas en promedio a una en el tercer trimestre de 2020.

Geografía

Los estados que experimentaron el mayor aumento en la deuda total total promedio en el tercer trimestre con respecto al mismo período del año anterior fueron Alaska y Utah (+ 9%). Los aumentos más bajos fueron Connecticut, Rhode Island, Nueva York y Nueva Jersey (+ 2%).

Algunas ciudades vieron grandes cambios en la deuda de las tarjetas de crédito:en Detroit, La deuda total promedio de tarjetas de crédito aumentó un 59% en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el mismo período en 2019. En Tucson, Arizona, La deuda total de tarjetas de crédito fue 40% menor en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el mismo período en 2019.

Nueve estados avanzaron en la reducción de cuentas abiertas promedio en cobranza:Alabama, Delaware, Idaho, Nevada, Nueva York, Carolina del Norte, Oklahoma, Rhode Island y Wisconsin. Mientras tanto, el número medio de cuentas abiertas en cobranza aumentó en Maine.

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Foco de la deuda

En el tercer trimestre de 2020, La deuda total promedio entre los miembros de Credit Karma fue de $ 75, 898. Eso es un aumento del 9% en comparación con el mismo período en 2019, cuando la deuda total promedio fue de $ 69, 936.

El gráfico a continuación muestra el aumento porcentual en la deuda general total promedio de los miembros por estado en el último año. Los estados con los mayores aumentos de deuda, liderados por Alaska y Utah (ambos 9%), son los más sombreados.

Los estados con el menor aumento de deuda incluyeron Nueva York, New Jersey, Rhode Island y Connecticut (todos al 2%).

Deuda de tarjeta de crédito

La deuda total promedio de tarjetas de crédito entre los miembros de Credit Karma se redujo casi un 4% año tras año en el tercer trimestre de 2020.

Tercer trimestre de 2019

Tercer trimestre de 2020

Deuda promedio de tarjetas de crédito

$ 5, 963

$ 5, 734

• Los miembros de Credit Karma en algunas ciudades lograron avances significativos en la reducción de la deuda promedio de sus tarjetas de crédito, mientras que los miembros de otras ciudades aumentaron la deuda de sus tarjetas de crédito, nuestros datos mostraron.

• Los miembros de la Generación Z de Credit Karma tenían la menor deuda de tarjetas de crédito entre todas las generaciones en el tercer trimestre de 2020. Los baby boomers tuvieron más, con la Generación X no muy atrás.
  
• Los millennials redujeron su deuda total promedio con tarjetas de crédito más que otras generaciones en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el mismo período del año anterior, viendo una reducción en la deuda total promedio de tarjetas de crédito de un poco más del 5%.

Deuda media de tarjetas de crédito por generación, Tercer trimestre de 2020

Generacion

Deuda promedio de tarjetas de crédito

Gen Z

$ 1, 588

Milenario

$ 4, 584

Generación X

$ 7, 365

Baby Boomer

$ 8, 061

Silencio

$ 7, 308

Mas grande

$ 5, 498

Basado en miembros de Credit Karma con deuda de tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2020.

Deuda de préstamo de automóvil

La deuda promedio total de préstamos para automóviles aumentó casi un 4% entre los miembros de Credit Karma en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el tercer trimestre de 2019.

Tercer trimestre de 2019

Tercer trimestre de 2020

Deuda promedio de préstamos para automóviles

$ 18, 716

$ 19, 400

• La deuda de préstamos para automóviles es más alta para aquellos con puntajes de crédito justos, pero no excelentes. Nuestro análisis encontró que los miembros de Credit Karma con puntajes de crédito promedio de VantageScore 3.0® de 660 a 719, que se consideran dentro del rango justo a bajo de los buenos rangos, tenía la deuda promedio más alta de préstamos para automóviles con $ 23, 008 en el tercer trimestre de 2020.

• La generación Z experimentó el mayor aumento en la deuda de préstamos para automóviles, pero la Generación X es la que más paga. Los miembros de la Generación Z vieron cómo su deuda total promedio por préstamos para automóviles aumentó más que cualquier generación, hasta casi un 7% en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el período del año anterior. Sin embargo, Los miembros de la Generación X tenían la deuda promedio más alta de préstamos para automóviles con $ 23, 622.

Deuda hipotecaria

La deuda hipotecaria promedio entre los miembros de Credit Karma fue más de un 7% más alta en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el mismo período hace un año.

Tercer trimestre de 2019

Tercer trimestre de 2020

Deuda hipotecaria media

$ 179, 073

$ 191, 890

• Los miembros de Credit Karma en Hawái tuvieron el saldo promedio de hipotecas abiertas más alto en el tercer trimestre de 2020 con $ 384, 520. California estaba muy cerca y es el hogar de la ciudad con el saldo promedio de hipotecas abiertas más alto, San Francisco, a $ 636, 864. La ciudad con el saldo promedio de hipotecas abiertas más bajo fue Nueva Orleans, a $ 106, 868.

Para ver las ciudades con los pagos hipotecarios mensuales promedio más altos en el tercer trimestre, eche un vistazo al gráfico de abajo.

• Hay señales de que las generaciones más jóvenes, los millennials y la generación Z, están ingresando al mercado inmobiliario. La deuda hipotecaria abierta promedio para los millennials en el tercer trimestre de 2020 fue de $ 216, 404. Mientras tanto, Los miembros de la Generación Z vieron que su deuda hipotecaria promedio aumentó casi un 11% en el tercer trimestre de 2020 a $ 161, 884 en comparación con $ 150, 840 en el mismo período del año pasado.

Deuda por préstamos estudiantiles

La deuda total promedio por préstamos estudiantiles entre los miembros de Credit Karma aumentó casi un 8% en el tercer trimestre de este año en comparación con el mismo período del año anterior. Tenga en cuenta que a partir del 13 de marzo, 2020, hasta el 30 de septiembre 2020, la tasa de interés para préstamos de propiedad federal se fijó en 0%, y se suspendieron los pagos obligatorios de estos préstamos.

Bajo la Ley CARES, todos los pagos de capital e intereses de préstamos estudiantiles de propiedad federal se suspendieron automáticamente hasta el 30 de septiembre de 2020. Una acción ejecutiva del presidente Donald Trump extendió ese plazo hasta el 31 de diciembre de 2020.

Los prestamistas de préstamos estudiantiles de propiedad privada no estaban obligados a suspender la acumulación de intereses o el cobro de pagos. Los datos a continuación reflejan la deuda reportada a TransUnion como deuda de préstamos estudiantiles y pueden incluir datos tanto para préstamos estudiantiles privados como federales.

Tercer trimestre de 2019

Tercer trimestre de 2020

Deuda promedio por préstamos estudiantiles entre miembros

$ 34, 846

$ 37, 498

• La Generación X tenía la mayor cantidad de deudas por préstamos estudiantiles. Nuestros datos muestran que los miembros de la Generación X tenían más de tres veces más deudas por préstamos estudiantiles en promedio que los miembros de la Generación Z en el tercer trimestre de 2020.

Deuda promedio de préstamos estudiantiles para miembros por generación, Tercer trimestre de 2020

Generacion

Deuda promedio por préstamos estudiantiles

Gen Z

$ 15, 125

Milenario

$ 37, 010

Generación X

$ 49, 428

Baby Boomer

$ 48, 252

Silencio

$ 38, 071

Mas grande

$ 37, 100

• Los saldos promedio de préstamos estudiantiles fueron más altos para los miembros de Credit Karma en Maryland y más bajos en Utah. El pago promedio de un préstamo estudiantil fue más alto en Maryland con $ 47, 363 y el más bajo en Utah a $ 31, 646.

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Tendencias de la demanda de crédito

El número de consultas crediticias promedio en todos los miembros de Credit Karma se mantuvo estable en el tercer trimestre de 2020 en comparación con el período del año anterior. lo que indica aproximadamente el mismo nivel de demanda de crédito año tras año.

Tercer trimestre de 2019

Tercer trimestre de 2020

Consultas totales promedio

5

5

• Los miembros de la generación X y los millennials Credit Karma tuvieron la mayor cantidad de consultas crediticias en promedio, con seis, mientras que los miembros de las generaciones más grandes y silenciosas tenían cuatro consultas en promedio.
  
• El número de consultas también varió según la ciudad. Los miembros de Credit Karma del área de San Francisco tuvieron un promedio de tres consultas sobre sus informes en el tercer trimestre, muy por debajo de la media de cinco. Por otra parte, Los miembros de Credit Karma tuvieron un promedio de ocho consultas en Indianápolis, Indiana; Aurora, Colorado; Arlington, Texas; Portland, Oregón; y Norfolk, Virginia.

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Consejos para mejorar la salud crediticia

Nuestro último informe de datos muestra que los miembros de Credit Karma en general han logrado avances en el pago de la deuda de sus tarjetas de crédito. que es algo que puede ayudar a la salud general de su crédito. Si todavía está trabajando en el camino hacia la mejora crediticia, anímese:es posible mejorar su crédito una vez que comprenda cómo funciona, y luego úselo con cuidado y de manera estratégica. Tenemos algunos consejos para ayudarlo.

Comprenda qué factores afectan su puntaje crediticio

Tu historial de pagos o la frecuencia con la que realizó los pagos a tiempo, es uno de los factores más importantes para determinar su puntaje crediticio. Por eso es tan importante pagar al menos el saldo mínimo de sus facturas a tiempo.

Sus puntajes también se ven afectados por factores como la utilización del crédito (cuánto de su crédito disponible está usando), la duración de su historial crediticio y más. Si tiene una cuenta en cobranza o una cuenta vencida, no está solo, pero tenga en cuenta que pueden afectar su puntaje crediticio.

¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?

Comprenda cómo usar un buen crédito a su favor

Generalmente, cuando tienes un mejor perfil crediticio, Puede ser más fácil calificar para pedir prestado el dinero que necesita, ya un costo menor, que si tiene un crédito que no es tan sólido.

Por ejemplo, Los miembros de Credit Karma con buenos puntajes crediticios en el tercer trimestre de 2020 tenían la mayor cantidad de deudas por préstamos para automóviles. Esto podría deberse a que pudieron pedir prestado lo suficiente para pagar los vehículos que querían.

Pide prestado solo lo que necesitas

Asumir una deuda adicional que no cancela de inmediato podría hacer que su puntaje crediticio baje, ya que la utilización es un factor clave en las calificaciones crediticias. Por lo general, se considera una buena regla general asegurarse de que está utilizando menos del 30% del crédito total que está pidiendo prestado.

Aunque la deuda de los miembros de Credit Karma en general aumentó un 9% desde el tercer trimestre de 2020 en comparación con el mismo período hace un año, las puntuaciones de crédito promedio aumentaron entre los miembros. Una razón podría ser que los índices de utilización del crédito no se vieron afectados drásticamente.

Credit Karma Guide to Debt

Sea exigente con los tipos de deuda que asume

Algunos tipos de deuda se consideran mejores que otros. Las hipotecas o los préstamos para estudiantes pueden costar más por adelantado, pero se consideran una buena deuda porque pueden generar ganancias financieras a más largo plazo.

Es posible que la deuda de la tarjeta de crédito no cueste tanto por adelantado, pero no lo deja con la apreciación de los activos, por lo que se considera una deuda incobrable.

Mantener su “deuda incobrable” lo más cerca posible de cero puede ayudarlo a fortalecer su perfil crediticio.

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Metodología

Para determinar los promedios de la deuda general (incluidas, entre otras, tarjetas de crédito, hipoteca, préstamo personal, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles) y tendencias de búsqueda de crédito en el tercer trimestre de 2020 (julio a septiembre), Analizamos los datos de más de 80 millones de miembros de U.S. Credit Karma en conjunto. Todos los datos agregados analizados provienen de los informes crediticios de TransUnion de los miembros. A los efectos de este análisis, La deuda de la tarjeta se define como cualquier saldo impago existente en las tarjetas de crédito de los miembros o en los extractos de las tarjetas de crédito en el momento en que se extrajeron los datos. También analizamos datos agregados de más de 22 millones de miembros de EE. UU. Con códigos postales en las 100 áreas metropolitanas más pobladas de EE. UU. Para ver las tendencias por geografía. Todas las cifras de este informe se redondearon al entero más próximo.