Cuentas corrientes sin cargo:cómo encontrar una que sea adecuada para usted

Muchas instituciones financieras promocionan cuentas corrientes gratuitas. Pero la verdad es que no hay garantía de que nunca pagará ningún tipo de tarifa por usar su cuenta corriente.

Una institución financiera podría renunciar a los cargos mensuales por mantenimiento o sobregiro, pero hay muchas otras tarifas que puede cobrar. Y es posible que su cuenta se vea afectada por tarifas de un tercero si, por ejemplo, utiliza un cajero automático que está fuera de la red de su banco.

En lugar de intentar encontrar las mejores cuentas corrientes gratuitas, Puede tener más sentido buscar una cuenta corriente que exima de los cargos que son más relevantes para sus hábitos de ahorro y gasto. Le mostraremos qué tipos de tarifas debe conocer y cómo elegir una cuenta corriente con una estructura de tarifas que sea adecuada para usted.

• ¿Qué es una cuenta de cheques sin cargo? ¿Puedo encontrarla?
• ¿Cuáles son algunas de las tarifas habituales de las cuentas corrientes?
• ¿Cuánto me puede ahorrar la cuenta de cheques sin cargo?
• Próximos pasos:tienda de comparación para cheques sin cargo

¿Qué es una cuenta de cheques sin cargo? ¿Puedo encontrarla?

Para mucha gente Las palabras "cuenta corriente sin cargo" pueden significar una cuenta que no cobra la tarifa de mantenimiento mensual que cobran varios bancos y cooperativas de crédito solo para retener su dinero.

Es cierto que algunas instituciones financieras no cobran una tarifa de mantenimiento mensual o están dispuestas a renunciar a la tarifa de mantenimiento si cumple con ciertos requisitos, como tener un saldo mínimo o realizar una cierta cantidad de transacciones.

Pero incluso los bancos que renuncian a la tarifa de mantenimiento mensual pueden cobrar otros tarifas menos comunes. E incluso si tiene una cuenta en una institución financiera que dice que nunca le cobrará una tarifa, es posible que sus transacciones estén sujetas a tarifas de un tercero. Eso puede suceder si usa un cajero automático que está fuera de la red de su banco o si usa su tarjeta de débito internacionalmente.

Antes de solicitar una nueva cuenta corriente, consulte la lista de tarifas del banco o la divulgación de tarifas. Por lo general, puede encontrarlo en el sitio web del banco. También puede llamar o visitar una sucursal local y solicitar la información.

La Ley de Veracidad en los Ahorros exige que los bancos sean transparentes sobre las tarifas que cobran, por lo que deben proporcionar esta información cuando se les solicite.

Es posible que no pueda encontrar una cuenta corriente completamente gratuita. Pero conocer las tarifas de un banco podría ayudarlo a elegir una cuenta corriente que exima de las tarifas que más le preocupan.

¿Cuáles son algunas de las tarifas habituales de las cuentas corrientes?

Hay muchos cargos por cuenta corriente diferentes. Algunos, como una tarifa de mantenimiento, podría aplicarse independientemente de sus hábitos bancarios. Otros, como tarifas por sobregiro, iniciar en función de la actividad de su transacción. Estas son algunas tarifas que puede encontrar cuando compara cuentas corrientes.

Cuotas de mantenimiento mensuales

Una tarifa de mantenimiento, también conocido como tarifa de servicio, es lo que cobra el banco por retener su dinero. Los bancos que cobran una tarifa de mantenimiento generalmente la evalúan cada mes.

Es posible que pueda evitar esta tarifa mensual si alcanza cierto saldo mínimo, requisitos de gasto o depósito directo. Pero estos pueden ser una molestia para mantenerse al día. Por lo tanto, podría ser más fácil encontrar una cuenta corriente que nunca cobre tarifas de mantenimiento.

Cargos por sobregiro y fondos insuficientes

Cuando realiza una compra con tarjeta de crédito, Básicamente, está pidiendo dinero prestado para devolverlo más tarde.

Pero con una cuenta corriente, se supone que solo debe retirar el dinero que ya está en la cuenta. Cuando realiza un pago sin suficiente dinero en su cuenta para cubrirlo, generalmente sucederá una de dos cosas.

• Si ha optado por la protección contra sobregiros, su institución financiera cubrirá el pago y le cobrará una tarifa por sobregiro.
• Si opta por no recibir protección contra sobregiros, su banco no cubrirá el pago y, en su lugar, puede cobrarle una tarifa por fondos insuficientes.

En algunos casos, los cargos por sobregiro y fondos insuficientes pueden ser la misma cantidad. Pero la tarifa por fondos insuficientes podría ser peor si su banco no realiza el pago, y también se le aplica un cargo por cheque sin fondos de la empresa a la que paga.

La mejor manera de evitar estos dos cargos es realizar un seguimiento de la cantidad de dinero que tiene en su cuenta corriente. para que no gaste más de lo que puede cubrir. Y si se encuentra en una situación en la que necesita realizar un pago y no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria, considere ponerlo en su tarjeta de crédito.

También puede buscar una cuenta corriente que exima de algunos cargos por sobregiro.

Tarifas de cajero automático

Si bien los bancos no suelen cobrarle por usar sus propios cajeros automáticos, es posible que le cobren por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red. Por ejemplo, si estás en un restaurante o tienda que solo acepta efectivo, es posible que lo dirijan a un cajero automático en el lugar. En este escenario, en realidad, podría terminar pagando dos tarifas de cajero automático:una a su banco y otra al operador del cajero automático.

Una forma de evitar los cargos de los cajeros automáticos es sacar dinero en efectivo la próxima vez que visite su banco. De esa manera, tendrá efectivo disponible para usar cuando lo necesite.

También puede encontrar una cuenta corriente que exonere las tarifas de los cajeros automáticos. Pero verifique si eso solo se aplica a la tarifa del cajero automático del banco o si también le reembolsará las tarifas que los operadores de cajeros automáticos podrían cobrarle.

Consultar tarifas

Algunas cuentas de cheques "sin cargo" todavía le cobrarán cheques . Esto significa que tendrá que pagar una pequeña tarifa para comprar una chequera.

Por otra parte, algunos bancos cobran una tarifa cuando se emiten demasiados cheques. Por ejemplo, un banco puede cobrar 25 centavos por cheque si escribe más de 75 cheques en un mes. La mejor forma de evitarlo es buscar otras formas de pago en lugar de utilizar cheques. Pero si debe usar un cheque, le recomendamos que busque un banco que ofrezca talonarios de cheques estándar gratuitos.

Otros cargos

A continuación, presentamos algunas tarifas de cuentas corrientes menos comunes que también debe considerar al elegir una cuenta.

• Tarifas de transferencia bancaria
• Tarifas de reemplazo de tarjeta
• Tarifas de depósito devuelto
• Cuotas de suspensión de pago
• Tarifas de consulta telefónica
• Tarifas de transacción excesivas
• Tarifas de transacciones extranjeras
• Tarifas de inactividad
• Tarifas de cierre de cuenta

En muchos casos, Es posible que estas tarifas no se apliquen a usted. Pero es bueno conocerlos por si acaso.

¿Cuánto me puede ahorrar la cuenta de cheques sin cargo?

Las tarifas de las cuentas corrientes varían de un banco a otro. Pero pueden sumar.

Por ejemplo, si solo una transacción sobregira su cuenta, podría enfrentar un cargo por sobregiro y un cargo de mantenimiento mensual, ya que el sobregiro empujaría su saldo por debajo de cualquier requisito de saldo diario mínimo.

Esto es lo que hace que las cuentas corrientes y de ahorro sin cargo sean tan valiosas. Incluso si no puede encontrar una cuenta completamente gratuita, se beneficiará al encontrar uno que exima de las tarifas que probablemente le afectarían.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo diferentes titulares de cuentas podrían ahorrar dinero con exenciones de tarifas.

Sin tarifa de mantenimiento mensual:si no tiene fondos de sobra

¿Estás luchando para llegar a fin de mes? Es posible que desee considerar una cuenta corriente que nunca cobre una tarifa de mantenimiento mensual o una tarifa de servicio.

Muchos bancos renunciarán a las tarifas de servicio si cumple con los requisitos de saldo mínimo. Por ejemplo, Bank of America Advantage Plus Banking y Chase Total Checking® cobran una tarifa de servicio mensual de $ 12, lo que suma $ 144 por año. Una forma de que no se aplique esta tarifa es tener un saldo diario mínimo de $ 1, 500.

Pero, ¿qué pasa si no se le ocurre esa cantidad de dinero? Es posible que esté mejor con una cuenta que no cobre una tarifa de mantenimiento mensual, incluso cuando su saldo sea de $ 0.

Sin cargos por cheques:si paga muchas facturas con un cheque

Considere buscar una cuenta corriente que ofrezca talonarios de cheques gratis y sin cargo por cheque. Como señalamos anteriormente, algunas cuentas de cheques que afirman no tener “tarifas” todavía le cobran para compensar los costos de impresión de cheques en papel.

Algunas instituciones financieras pueden cobrar una tarifa si escribe más de una cantidad determinada de cheques en un mes. Y algunos cobran una tarifa por cada cheque que escribe, no importa cuán pocos.

Reembolso de la tarifa de cajero automático:si prefiere pagar en efectivo

Si el dinero es el rey para ti, entonces es posible que desee una cuenta corriente que le reembolse las tarifas de los cajeros automáticos. Generalmente, muchos bancos le permitirán utilizar sus propios cajeros automáticos de forma gratuita.

Pero debe tener cuidado cuando un banco dice que no cobra tarifas de cajero automático; aún podría cobrarle algunos dólares por usar cajeros automáticos fuera de la red. E incluso si renuncia a sus propias tarifas de cajero automático, aún podría verse afectado por las tarifas del operador del cajero automático. De hecho, los clientes de cuentas corrientes pueden pagar casi $ 5 en promedio para retirar dinero de cajeros automáticos fuera de la red, según un estudio de Bankrate de 2019.

Sin embargo, algunas instituciones financieras reembolsan a los titulares de las cuentas todas o algunas de las tarifas que cobra el operador del cajero automático.

Próximos pasos:tienda de comparación para cheques sin cargo

Si no está satisfecho con las tarifas que cobra su banco, es posible que desee encontrar una nueva cuenta corriente.

Sabemos que cambiar de banco puede ser complicado:muchas personas soportan tarifas que no les gusta pagar porque no quieren lidiar con la búsqueda de una nueva cuenta corriente. Pero los bancos saben esto y algunos cuentan con él para mantener el negocio.

En pocas palabras:¿Quiere un banco que trabaje duro para mantener su negocio? ¿O un banco que solo hace lo mínimo? Tan difícil como puede ser, El cambio puede valer la pena si le va a ahorrar dinero.