¿Qué es un neobanco y es adecuado para mí?

Si alguna vez ha utilizado las herramientas bancarias en línea de su institución financiera, ya tendrá una idea de cómo funcionan los neobancos, incluso si no sabe exactamente qué son.

Neobanks opera completamente en línea y ofrece productos y servicios similares a los de los bancos a los que puede acceder a través de una aplicación en su teléfono o computadora. Pero si bien es posible que pueda realizar pagos o ahorrar dinero en una cuenta neobank, Los neobancos no son realmente bancos.

Si bien la conveniencia y la innovación de un neobanco pueden atraerle, Es importante comprender cómo funcionan generalmente estas instituciones financieras antes de comenzar a hacer negocios con una. Veamos información que le ayudará a sopesar los pros y los contras de los neobancos.

• ¿Qué es un neobanco?
• ¿En qué se diferencia un neobanco de un banco tradicional?
• ¿Cuáles son algunas de las ventajas de abrir una cuenta en un neobanco?
• ¿Cuáles son algunas de las desventajas de los neobancos?
• ¿Mi dinero está seguro con un neobanco?
• Próximos pasos:decida si un neobanco es adecuado para usted

¿Qué es un neobanco?

Aunque "banco" está en el nombre, y ofrecen servicios similares a los de un banco, Los neobancos técnicamente no son bancos.

En lugar de, son empresas de tecnología financiera que se asocian con bancos tradicionales para poner su propia marca en cuentas corrientes y de ahorro. Estas asociaciones permiten al neobanco proporcionar a los clientes tarjetas de pago, servicios de inversión y seguros de la FDIC en sus cuentas de depósito.

Los neobancos no tienen sucursales físicas y, por lo general, su objetivo es brindar servicios a personas que muchos bancos tradicionales no han tenido históricamente. como personas con historial crediticio escaso o deficiente.

¿En qué se diferencia un neobanco de un banco tradicional?

Los neobancos y los bancos tradicionales se diferencian de varias formas.

La diferencia más obvia es que los neobancos no tienen presencia física. Con un banco tradicional, puede ir a su sucursal local para depositar un cheque y sacar dinero de su cuenta. Pero con un neobanco haces todo desde tu teléfono o computadora.

Con menos gastos generales Los neobancos a menudo pueden ofrecer tasas de interés más altas y tarifas más bajas.

Es más probable que los neobancos introduzcan innovaciones, características prospectivas como adelantarle el dinero de su próximo cheque de pago unos días antes. Pero es posible que no ofrezcan la gama completa de servicios financieros que esperaría de un banco tradicional.

¿Cuáles son algunas de las ventajas de abrir una cuenta en un neobanco?

Los neobancos tienen varias fortalezas.

A menudo tienen tasas de interés más altas y tarifas más bajas que los bancos tradicionales. A diferencia de los bancos que tienen que gastar recursos en mantener abiertas sus sucursales, Los neobancos no tienen esos gastos generales y pueden concentrar sus recursos en ofrecerle productos financieros innovadores. Los clientes expertos en tecnología también pueden apreciar que los neobancos son más convenientes y fáciles de usar porque puede realizar todas sus operaciones bancarias en línea. sin entrar al banco. Y es posible que descubra que es más probable que un neobanco tenga servicios y funciones adaptados a sus necesidades y preferencias.

¿Cuáles son algunas de las desventajas de los neobancos?

Por otro lado, Los neobancos pueden ofrecer menos productos financieros que los bancos tradicionales.

Entonces, cuando necesite un préstamo para automóvil o una hipoteca, no es probable que su neobanco tenga esos productos, y tendrá que negociar con un banco tradicional o una cooperativa de crédito.

Como mencionamos, los neobancos no ofrecen sucursales. Entonces, si le gusta ir a su banco local, o tienes una pregunta compleja que te gustaría que respondiera un humano, no podrá tener interacciones en persona con su neobanco.

Si no es un experto en tecnología, también puede sentirse abrumado al tratar de realizar todas sus operaciones bancarias en línea.

¿Mi dinero está seguro con un neobanco?

Quizás se pregunte si los neobancos son seguros. Después de todo, ¿Cómo puedes confiar en un banco en el que no puedes poner un pie?

Como empresas fintech, Los neobancos pueden estar regulados de manera diferente a los bancos con los que se asocian. Pero todavía están sujetos a las leyes generales de cumplimiento comercial y de consumidores.

Solo asegúrese de conocer cómo su neobanco se asocia con un banco tradicional para ofrecer seguros de la FDIC. Típicamente, neobanks se asocia con bancos tradicionales para proporcionarle hasta $ 250, 000 por cuenta en la cobertura de la FDIC. El seguro de la FDIC significa que incluso si el banco dejara de operar, el gobierno le reembolsará sus pérdidas hasta el límite de cobertura. Es posible que también le preocupe la seguridad en línea. Pero muchos neobancos utilizan los mismos protocolos de seguridad que utilizan los bancos tradicionales para proteger su dinero. Asegúrese de buscar información de seguridad y protección en el sitio web de un neobanco antes de abrir una cuenta con él.

Próximos pasos:decida si un neobanco es adecuado para usted

Antes de abrir una nueva cuenta con alguna Banco, es importante que investigues.

Te recomendamos que eches un vistazo a lo que dicen otros clientes sobre el banco, y vea si se enfrenta a alguna acción legal.

También puede resultar útil verificar su estado con la FDIC. Si desea verificar que el banco realmente ofrece seguro de la FDIC y no está haciendo un reclamo fraudulento, puede buscar en el sitio web del gobierno para encontrar el nombre del banco en la lista de bancos cubiertos. Tenga en cuenta que si se trata de un neobanco, En su lugar, la FDIC podría incluir el nombre de su banco asociado, por lo que es una buena idea buscarlo con ambos nombres.

Un neobanco puede ser adecuado para usted si se siente cómodo con las operaciones bancarias desde su teléfono y está emocionado de obtener tasas de interés más altas. Pero si se pone nervioso por la tecnología o prefiere ingresar físicamente a su banco, es posible que tenga una mejor experiencia con un banco tradicional.