Cómo equilibrar una chequera en 5 sencillos pasos

En la época de nuestros padres y abuelos, los cheques eran la principal forma de gastar dinero que no era en efectivo, por lo que saber cómo equilibrar una chequera era clave.

Ahora hay todo un mundo de opciones de pago:transferencias ACH, Retiros en cajeros automáticos, PayPal, carteras móviles, y tarjetas de crédito y débito. Dado que la tendencia se ha alejado de los cheques, la idea de utilizar el registro de su chequera para realizar un seguimiento de su cuenta puede parecer inútil.

Pero la razón original para equilibrar las chequeras sigue en pie:necesita saber cuál es su el balance actual es, a diferencia de lo que el banco muestra como el saldo de su cuenta en un momento dado.

Agradecidamente, tenemos métodos más modernos para lograr esto hoy.

• ¿Qué significa balancear una chequera?
• ¿Por qué debo equilibrar mi chequera?
• Si utilizo la banca en línea, ¿todavía necesito equilibrar mi chequera?
• Cómo equilibrar una chequera
• Próximos pasos:consejos para recordar equilibrar su chequera

¿Qué significa balancear una chequera?

"Equilibrar una chequera", en su sentido literal y tal vez anticuado, significa revisar su extracto bancario y comparar cada transacción con lo que ha registrado en su registro de cheques. La idea es asegurarse de que todo sea correcto, que tu saldo es correcto, y que sus registros y los del banco estén sincronizados.

Pero la mayoría de la gente usa muy poco los cheques en estos días, en todo caso, por lo que herramientas como hojas de cálculo de Microsoft Excel o Google Sheets, o rastreadores de gastos como YNAB o Mint, podría tener mucho más sentido que usar su registro de cheques para equilibrar su chequera y realizar un seguimiento de su cuenta. Además de permitirle registrar fácilmente muchos tipos diferentes de transacciones, Estas herramientas digitales también pueden ayudarlo a presupuestar y hacer los cálculos por usted, cosas que un registro de chequera no puede hacer.

Si bien aún podríamos usar la frase "balanceando su chequera, "Puede tomarlo de manera más general en el sentido de hacer un seguimiento de toda la actividad de su cuenta y asegurarse de que sus registros coincidan con los de su banco, ya sea que utilice un registro de chequera u otras herramientas.

¿Por qué debo equilibrar mi chequera?

Equilibrar su chequera puede protegerlo de muchas maneras.

1. Vea su saldo real - El saldo actual de su cuenta corriente, tal como lo muestra el banco, puede no ser un reflejo exacto de cuánto puede gastar. Los cargos pueden tardar un poco en publicarse. Pero si realiza un seguimiento de sus gastos, sabrá su saldo real en lugar de lo que el banco dice que está disponible, ayudándole a evitar cargos por sobregiro y otros cargos sorpresa.
2. Identifique el fraude desde el principio - Puede detectar el fraude con mayor rapidez si controla de cerca sus registros bancarios. Eso es especialmente importante ya que la anticipación con la que informe el fraude puede afectar su responsabilidad por cargos no autorizados.
3. Detectar errores - A veces, los comerciantes pueden cobrarle una cantidad incorrecta, o su banco comete un error. Balancear su chequera podría ayudar a sacar a la luz el error porque es probable que descubra una discrepancia en algún lugar mientras revisa todas sus transacciones.

Si utilizo la banca en línea, ¿todavía necesito equilibrar mi chequera?

Incluso si sus transacciones son en su mayoría digitales, equilibrar su chequera es una buena idea porque puede ayudarlo a evitar sobregiros en su cuenta, pagar cargos erróneos o incluso convertirse en víctima de fraude.

Con aplicaciones de banca móvil y en línea, es posible que pueda obtener acceso en tiempo real a sus cuentas y recibir notificaciones cuando su cuenta bancaria esté en riesgo. Pero incluso con acceso a herramientas digitales, equilibrar su chequera mensualmente le ayudará a asegurarse de que sus registros de gastos se alineen con los de su banco.

Cómo equilibrar una chequera

El auge de las herramientas digitales ha ayudado a que el balance del talonario de cheques sea mucho más fácil que el antiguo proceso de registro de talonario de cheques. De cualquier manera, aquí hay un vistazo paso a paso de lo que está involucrado.

1. Registre sus transacciones

Cada vez que escribe un cheque, realizar un pago con su tarjeta de débito, o iniciar cualquier otro tipo de débito o retiro, Registre siempre las transacciones en su rastreador de gastos o en el libro mayor de la chequera.

Si está escribiendo un cheque, también tenga en cuenta la siguiente información en el libro mayor del talonario de cheques:

• Verifique el número
• Fecha
• Detalles de la transacción (destinatario o para qué es el cheque)
• Monto

Con herramientas de seguimiento de gastos y banca en línea, Puede ser más fácil registrar todas sus transacciones digitalmente. Si su rastreador de gastos tiene una aplicación para teléfonos inteligentes, puedes ingresar la información allí, al igual que con un registro de lápiz y papel.

O puede guardar los recibos y luego ingresarlos todos cuando llegue a casa, o al final del día. Recuerde ingresar todas las transacciones que pasarán por su cuenta bancaria, incluyendo retiros de cajeros automáticos, pagos automáticos y compras online.

2. Calcule su saldo real mi

Cada vez que ingresa en una nueva transacción, asegúrese de actualizar su saldo. Este será tu saldo real, que es una mejor imagen de cuánto tiene que gastar porque incluye pagos que es posible que aún no hayan llegado a su cuenta bancaria.

Por ejemplo, si tienes $ 1, 000 en su cuenta corriente y gastar $ 50 en comida, ajustará su saldo a $ 950 después de ingresarlo en su registro. Ahora que sabe que le quedan $ 950 para gastar de su cuenta, en lugar de lo que se muestra como el saldo actual de su cuenta bancaria de $ 1, 000.

Esta es un área en la que las herramientas digitales tienen una gran ventaja sobre el método de lápiz y papel. Deberá ser bastante bueno en matemáticas sobre la marcha o usar una calculadora si prefiere el método de registro de chequera. Las herramientas digitales pueden hacer las matemáticas automáticamente.

3. Concilie sus transacciones

Al menos una vez al mes, es importante sentarse y conciliar sus transacciones. Tradicionalmente, la gente hizo esto después de recibir su extracto bancario por correo. Pero con internet puede hacer esto prácticamente en cualquier momento que desee.

Para conciliar sus transacciones, revise su extracto bancario línea por línea. Está buscando hacer coincidir los cargos "compensados" que están en su extracto bancario (es decir, los cargos que afectaron a su cuenta y se han pagado) con los cargos que ha incluido en su registro.

Si está utilizando un registro de chequera en papel, habrá una pequeña columna con una casilla de verificación para marcar los cargos compensados. Si usa un rastreador de gastos, se verá un poco diferente según el programa que utilice.

4. Compare el saldo en el registro de su chequera con el extracto bancario

Cuando haya terminado de conciliar sus transacciones, sume los cargos liquidados en su registro de chequera o en el rastreador de gastos.

Si ha equilibrado correctamente su chequera ...

• El saldo de su extracto bancario coincidirá exactamente con los cargos compensados ​​de su registro de chequera. Es decir, sus cargos compensados ​​en su registro y su extracto bancario serán los mismos.
• Es posible que haya algunos cargos adicionales en el registro de su chequera que no figuran en su extracto bancario. Esto es normal, y significa que estos cargos aún no se han liquidado.

5. Solucionar cualquier discrepancia

Si el saldo de su cuenta bancaria no coincide con los cargos compensados ​​en el registro de su chequera, que no cunda el pánico. Es hora de ponerse el sombrero de detective y encontrar la causa.

Aquí hay algunas cosas que debe buscar.

• ¿Perdió algún cargo o depósito?
• ¿Hay alguna tarifa que no haya tenido en cuenta?
• ¿Ingresó los números y los sumó correctamente?
• ¿Los comerciantes o el banco cometieron algún error al cobrarle?
• ¿Recibió algún reembolso por artículos devueltos o envíos faltantes?
• ¿Hay algún cargo que no reconozca? ¿Cuál podría ser una señal de fraude?

Si probó todos estos y los saldos aún no coinciden, intente tomar un descanso por un tiempo. Se sorprenderá de lo fácil que es detectar errores cuando mira con ojos nuevos. Repasa todo línea por línea de nuevo, sumando los saldos sobre la marcha.

Si eso aún no funciona, Intente pedirle a un amigo o familiar de confianza que revise sus números por usted. Muchas organizaciones comunitarias y sin fines de lucro también ofrecen asesoría y tutoría financiera gratuita, que también puede ser otra opción útil.

Si todo lo demás falla, También puede pedir ayuda para el balance de la chequera a un cajero de su sucursal local. Si bien algunos bancos ofrecen asistencia gratuita, otros pueden cobrar una tarifa, así que asegúrese de consultar con su banco para ver si necesita pagar.

Próximos pasos: Consejos para recordar equilibrar su chequera

Crear un nuevo hábito financiero, especialmente equilibrar su chequera, puede ser un desafío. Es una buena idea reservar un tiempo determinado al menos una vez al mes al comenzar.

Establezca un recordatorio en su teléfono o calendario una vez a la semana. Esto ayudará a cimentar su nuevo hábito, y será más fácil equilibrar su chequera, también, ya que no tendrá que repasar tantas transacciones. Cuanto más a menudo equilibre su chequera, cuanto más se sienta en la cima de su cuenta.