Lo que debe saber sobre las tasas hipotecarias de Louisiana

Louisiana alberga más de 400 festivales y eventos cada año, lo que lo convierte en un lugar emocionante para vivir y trabajar. El estado también ofrece un bajo costo de vida y una cultura de pequeñas empresas.

Si está buscando una casa en Luisiana, recuerde darse una vuelta y comparar las tasas hipotecarias. Lo que puede parecer una pequeña diferencia podría sumar miles en el transcurso de una hipoteca de 15 o 30 años.

• Deuda hipotecaria en Louisiana
• Tipos de préstamos hipotecarios
• Conformidad con los límites de préstamos en Louisiana
• Programas para compradores de vivienda por primera vez en Louisiana
• Tasas de refinanciamiento hipotecario en Louisiana

Deuda hipotecaria en Louisiana

Los miembros de Credit Karma con hipotecas en Louisiana tenían una deuda hipotecaria promedio de $ 155, 870 en 2020 y pagos hipotecarios mensuales promedio de $ 1, 100.

Eso coloca a Louisiana por debajo del promedio tanto para la deuda hipotecaria como para los pagos hipotecarios mensuales promedio en comparación con los miembros de Credit Karma en los EE. UU. En 2020.

Tipos de préstamos hipotecarios

Si decide financiar la casa de sus sueños, es posible que se sienta abrumado con la cantidad de opciones de préstamos hipotecarios que existen. Estos son algunos de los tipos de hipotecas más comunes que los propietarios de viviendas de Louisiana pueden considerar.

Préstamos convencionales en Louisiana

Los préstamos convencionales son hipotecas que no forman parte de los programas gubernamentales. Estos préstamos tienden a ser buenos para personas con un crédito sólido y un pago inicial de al menos 3% a 5%.

Préstamos de la FHA de Luisiana

Los préstamos de la FHA son una buena opción para que exploren los compradores de vivienda por primera vez, especialmente si su crédito no es perfecto. Esto se debe a que puede calificar con puntajes de crédito tan bajos como 580 con un pago inicial del 3.5% o 500 con un pago inicial del 10%. Este requisito de calificación FICO® es el estándar mínimo de la FHA. En general, Es posible que se apliquen requisitos adicionales de puntaje crediticio del prestamista.

El límite de préstamos de la FHA en 2021 es generalmente de $ 356, 352 para una propiedad de una unidad, pero puede llegar a $ 822, 375 dependiendo de dónde viva.

Todas las áreas de Louisiana cumplen con el límite de préstamos de la FHA de $ 356, 362 en 2021.

Puede encontrar el límite exacto por condado en el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

Préstamos VA en Louisiana

Si es un veterano elegible o un miembro del servicio que compara las tasas hipotecarias en Louisiana, un préstamo de VA puede ser atractivo ya que el VA no suele exigir el pago inicial ni el seguro hipotecario, y es posible que pueda calificar si no tiene un buen crédito.

Similar a los préstamos de la FHA, Los préstamos VA están asegurados por el gobierno federal, pero son emitidos por prestamistas privados.

Conformidad con los límites de préstamos en Louisiana

Los préstamos conformes son un tipo de préstamo hipotecario que cumple con ciertos límites de préstamos establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda. Esto significa que Fannie Mae y Freddie Mac pueden comprarlos, empresas patrocinadas por el gobierno federal que garantizan hipotecas.

Los préstamos que exceden los límites de préstamos conformes se conocen como préstamos jumbo. Los prestamistas a menudo consideran que estos préstamos son más riesgosos que los préstamos conformes.

Todos los condados de Louisiana tienen un límite de préstamo conforme de $ 548, 250 en 2021 para propiedades de una sola unidad.

Programas para compradores de vivienda por primera vez en Louisiana

Si espera comprar su primera casa, Puede que haya algunos programas de asistencia disponibles para usted en Louisiana.

• Programa de bonos de ingresos hipotecarios de LHC para viviendas - Ofrecido por Louisiana Housing Corporation (LHC), El programa Mortgage Revenue Bond Home ofrece asistencia para el pago inicial y los costos de cierre en forma de una segunda hipoteca hasta el 9% del costo total de la hipoteca, dependiendo del monto del préstamo. Para calificar, debe ser un comprador de vivienda por primera vez con un puntaje de crédito de al menos 640 y cumplir con ciertos límites de ingresos y precios de compra.
• Programa convencional de tarifas de mercado del LHC - Disponible para compradores de vivienda unifamiliares por primera vez y repetidos dentro de los límites del ingreso medio del área (AMI) del 80%, el Programa convencional de tasa de mercado ofrece hipotecas competitivas a tasa fija a 30 años, seguro hipotecario reducido, y hasta un 4% en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Para aprovecharlo, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 640, y si es un comprador de vivienda por primera vez, debe completar la educación para compradores de vivienda.
• Programa Premier del LHC - Este programa ofrece hipotecas competitivas a 30 años más hasta un 5% para ayudar a cubrir el costo del pago inicial. costos de cierre y partidas prepagas. Otros beneficios incluyen seguro hipotecario reducido para aquellos dentro de ciertos límites de ingresos y sin tarifas de originación o descuento. Ser elegible, puede ser un comprador de vivienda por primera vez o habitual, pero debe tener un puntaje de crédito de al menos 640 y un ingreso familiar de no más de $ 99, 000.

Tasas de refinanciamiento hipotecario en Louisiana

Si está pensando en refinanciar su hipoteca en Louisiana, tenga en cuenta algunas cosas.

• Costo de equilibrio - Una vez que conozca los costos de cierre de su refinanciamiento, Puede usar cualquier ahorro en su pago hipotecario mensual para calcular cuánto tiempo le llevará recuperar esa inversión y "cubrir gastos".
• Refinanciamiento con retiro de efectivo - ¿Ha acumulado capital en su casa que le gustaría convertir en efectivo? Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite refinanciar su casa por más de lo que debe y obtener efectivo a cambio. Pero recuerde que deberá el monto total más intereses, y la equidad en su casa será menor si vende en el futuro.
• Plazo del préstamo - También puede acortar o ampliar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, si tiene una hipoteca a 30 años, es posible que desee convertirlo en un préstamo a 15 años. Tenga en cuenta que reducir su plazo probablemente signifique que está pagando más cada mes, pero menos intereses con el tiempo. Prolongar el plazo de su préstamo puede significar que pague menos cada mes, pero más intereses durante el transcurso de la hipoteca.