¿Solicita un préstamo personal? Esto es lo que debe saber

Los préstamos personales se pueden utilizar para una variedad de cosas diferentes. Por ejemplo, consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, consolidar préstamos para estudiantes o hacer frente a facturas médicas inesperadas.

Por supuesto, se pueden utilizar para financiar muchas otras cosas, como iniciar o hacer crecer un negocio, reparaciones del hogar, etc. Sin embargo, cuando se trata de aprovechar préstamos personales, como con toda deuda, es importante comprender cómo funciona y los riesgos asociados. También es importante tener en cuenta cómo apalanca la deuda.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una suma global de dinero que recibe de un prestamista con un plan de amortización acordado que, por lo general, puede durar desde unos pocos meses hasta 5 años. También son préstamos sin garantía. Esto significa que no hay activos vinculados al préstamo como garantía.

Dado que normalmente no hay garantía asociada para respaldar el préstamo, Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas.

Determinar su elegibilidad para un préstamo personal

Para ser considerado elegible para un préstamo personal, Los prestamistas examinarán su informe crediticio y sus ingresos para tomar una decisión sobre el préstamo. Específicamente, analizarán su relación deuda-ingresos (DTI), que mide sus pagos mensuales de la deuda en comparación con su ingreso bruto mensual. Los prestamistas también verán el historial de cómo pagó su deuda en el pasado.

Una cosa a tener en cuenta es que los ingresos brutos son sus ingresos antes de que se deduzcan impuestos u otras deducciones.

¿Por qué es importante saber esto? Bien, a la hora de devolver su préstamo, lo hará con sus ingresos después de que se hayan eliminado los impuestos y otras deducciones. Esto significa, aunque puede calificar para un préstamo importante, querrá asegurarse de que realmente puede pagar el préstamo con sus ganancias después de impuestos.

Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos personales a tasas de interés competitivas. También puedes solicitar un préstamo personal en un banco en el que ya tengas una relación.

Si necesita aprovechar un préstamo personal, es una buena idea determinar de antemano cuánto realmente necesita. De esta manera, no se endeudará más de lo necesario. También es inteligente crear un plan de pago de deudas lo antes posible. Esto le ayudará con una estrategia para devolver el préstamo rápidamente.

Lo que debe saber antes de solicitar un préstamo personal

Antes de solicitar un préstamo personal, hay algunas cosas clave que debe tener en cuenta.

Tenga en cuenta las tarifas asociadas

Un préstamo personal generalmente viene con una tarifa de apertura que es independiente de los intereses cobrados por el préstamo. Este es un pago asociado con el establecimiento de la cuenta del préstamo y se calcula como un porcentaje del préstamo total. Este porcentaje puede oscilar entre el 1% y el 10%. Como resultado, Las tarifas de originación pueden agregar costos considerables a un préstamo personal.

Otras tarifas a considerar incluyen:

• Tarifas de transacción
• Cargos por pago atrasado
• Tarifas de prepago (discutidas a continuación)

Asegúrese de poder mantenerse al día con los pagos

Si no puede realizar los pagos a tiempo o si se atrasa en sus pagos, su puntaje de crédito se verá afectado. Entonces, como se mencionó antes, deberá asegurarse de no contraer más deudas de las que puede pagar. Por otro lado, si cumple con sus pagos a tiempo, tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Comprenda las reglas sobre el pago anticipado de su préstamo

Dependiendo de su prestamista, Es posible que no se permita realizar pagos adicionales o cancelar su préstamo antes de tiempo. Si puede pagarlo antes, podría incurrir en una multa por pago anticipado por hacerlo. Entonces, antes de firmar nada, asegúrese de comprender las reglas de prepago. Muchos prestamistas no tienen una multa por pago anticipado, así que asegúrese de confirmar esto antes de comprometerse con un préstamo.

Sea claro en su tasa de interés

Cuando se trata de préstamos personales, su tasa de interés marca la diferencia en lo que serán sus pagos mensuales y también en el costo total del préstamo. Como resultado, Es muy importante que sepa qué tasa de interés está obteniendo y si es una tasa de interés fija o variable.

Las tasas de interés variables pueden ser atractivas al principio porque generalmente comienzan bajas. Sin embargo, con el tiempo, pueden aumentar drásticamente y hacer que su préstamo sea extremadamente caro.

Asegúrese de que su prestamista tenga buena reputación

Hay toneladas de prestamistas en línea que ofrecen todo tipo de préstamos personales atractivos. Sin embargo, Hay muchos préstamos desagradables, incluidos los préstamos de día de pago, que son una mala idea.

Si le preocupa la confiabilidad de un prestamista potencial, visite la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en consumerfinance.gov para obtener más información sobre cómo protegerse.

En resumen

Un préstamo personal puede ayudarlo a pagar sus deudas estratégicamente más rápido. Por ejemplo, La consolidación de la deuda en un préstamo personal puede ayudar a reducir su tasa de interés y sus pagos mensuales. También puede ayudarlo a cubrir gastos importantes como facturas médicas.

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo personal, Haz tu investigación, ejecute sus números y determine qué funcionará mejor para usted. Determine lo que realmente puede pagar y cree un plan para devolver su préstamo lo más rápido posible.