¿Es un préstamo de construcción de crédito una buena idea?

Si está intentando mejorar su crédito, entonces, un préstamo de creación de crédito puede ser una buena opción. Sin embargo, antes de solicitar uno, es necesario comprender cómo funcionan y para quiénes son mejores.

Mejorar el crédito puede llevar años mientras espera que los comentarios negativos desaparezcan de su informe crediticio. Pero con un préstamo de creación de crédito, en lugar de adoptar un enfoque pasivo a la espera de actualizaciones sobre su informe, puede adoptar un enfoque activo que le ayudará a construir su crédito.

Entonces, echemos un vistazo más de cerca a los préstamos para la creación de crédito. Específicamente cómo funcionan y cómo pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

¿Qué es un préstamo generador de crédito?

Cuando intente generar crédito, Puede ser difícil encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted. Esto se debe a que una puntuación de crédito baja o inexistente le indica a un prestamista que prestarle dinero es una empresa arriesgada en función de sus decisiones financieras pasadas.

Sin la oportunidad de demostrar que está listo y dispuesto a manejar un préstamo de manera responsable, Es posible que los prestamistas nunca se den cuenta de que usted es un buen prestatario para trabajar.

Un préstamo de creación de crédito puede ayudarlo a salir de este ciclo. En lugar de esperar a que se agreguen nuevos informes o que los errores pasados ​​desaparezcan de su informe crediticio, puede buscar activamente una mejor calificación crediticia con este tipo de préstamo.

Un préstamo de creación de crédito le permite obtener un préstamo en el que todos los fondos del préstamo se depositan en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Los fondos permanecen en la cuenta bancaria durante la duración del préstamo, por lo que no tendrá acceso a ellos hasta que cancele su préstamo. Esto esencialmente actúa como garantía. Una vez que se cancela el préstamo, se le concederá acceso a los fondos de la cuenta bancaria.

Cuando obtiene un préstamo de creación de crédito, por lo general, es por un período corto de seis meses a dos años. El préstamo está diseñado para ser menos riesgoso para el prestamista. por lo que es más probable que estén dispuestos a trabajar con usted.

¿Cómo funciona un préstamo de creación de crédito?

Durante el plazo del préstamo, realizarás pagos a plazos mensuales. Como se mencionó, al final del plazo, el prestamista le dará los fondos que inicialmente estaban guardados en una cuenta bancaria.

Es importante tener en cuenta que solo recibirá estos fondos si reembolsa el préstamo. Si incumple por algún motivo, el prestamista tendrá derecho a mantener el monto original del préstamo en la cuenta bancaria.

A medida que cancela un préstamo de creación de crédito, puede parecer que está ahorrando dinero. ¡Y eso es porque lo eres! Cuando obtenga los fondos al final del plazo del préstamo, disfrutará del pago de la suma global del monto de su préstamo.

En general, un préstamo de creación de crédito ofrece dos beneficios. Primero, obtendrá un aumento de crédito si realiza sus pagos a tiempo. Segundo, recibirá un impulso a sus ahorros al final del plazo del préstamo.

¿Un préstamo de construcción de crédito realmente mejorará su crédito?

Un préstamo de creación de crédito se informa a las agencias de crédito que realizan un seguimiento de su historial crediticio. En los EE.UU, tres agencias de crédito importantes realizan un seguimiento de su historial:Equifax, Transunion, y Experian. Los informes mantenidos por estas agencias forman la base de su puntaje crediticio.

Uno de los factores más importantes que afectan su puntaje crediticio es si realiza o no los pagos a tiempo de sus préstamos. Con un historial de pagos limpio, su puntaje de crédito comenzará a aumentar.

Con ese, un préstamo de creación de crédito realmente puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Pero deberá realizar los pagos a tiempo durante el transcurso del préstamo.

Si no puede realizar los pagos a tiempo de su préstamo de creación de crédito, entonces podría terminar perjudicando su puntaje crediticio.

¿Cuánto cuestan los préstamos para constructores de crédito?

Como todos los préstamos, Los préstamos para constructores de crédito tienen varios costos asociados. Tenga esto en cuenta al considerar sus opciones.

• Pagos de interés . A medida que realiza los pagos de su préstamo, parte de su pago cubrirá los intereses del préstamo. Este es dinero que no recibirá al final del plazo del préstamo.
• Tarifa . La mayoría de los préstamos para constructores de crédito implicarán una tarifa inicial. Pero algunos también incluirán otras tarifas en el camino. Al considerar sus diferentes opciones de préstamos, asegúrese de tener en cuenta estas tarifas.
• ABR . La APR de un préstamo de creación de crédito incluirá la tasa de interés total más el efecto de las tarifas. Esté atento a este número mientras busca préstamos para el desarrollo de crédito.

Dónde obtener un préstamo de creación de crédito

Aunque hay muchas empresas de préstamos para la creación de crédito, Self (anteriormente Self Lender) es uno de los mejores.

Self le ofrece la posibilidad de mejorar su crédito a través de una variedad de préstamos para generar crédito. Puede elegir un plazo de préstamo de 12 o 24 meses.

Más, tendrá la opción de elegir un monto de pago de préstamo mensual entre $ 25 y $ 150. El tamaño y la duración del préstamo dependerán de sus objetivos de creación de crédito y de su presupuesto.

Tómese su tiempo para comparar precios para encontrar el que mejor se adapte a su situación. Como con cualquier préstamo, Tómese un minuto para comparar las tasas de porcentaje anual (APR) y las tarifas adjuntas a cada préstamo.

Adicionalmente, Consulte las opiniones de los clientes para asegurarse de que se sienta cómodo con el prestamista. Una vez que haya encontrado la mejor opción para usted, ¡Entonces actúe!

Al considerar sus opciones, sopesar las ventajas de generar crédito frente a los costos. Si desea obtener más información sobre sí mismo, luego echa un vistazo a nuestra revisión completa.

¿Quién debería utilizar un préstamo de creación de crédito?

Un préstamo generador de crédito es una excelente manera de mejorar su puntaje crediticio. Con un buen puntaje crediticio, tiene la oportunidad de obtener una financiación atractiva para una variedad de préstamos.

Por ejemplo, es posible que desee comprar su primera casa en el futuro, un buen puntaje crediticio puede ayudar a hacer de ese sueño una realidad asequible.

Si desea mejorar su crédito y está dispuesto y puede realizar pagos a tiempo, entonces este tipo de préstamo podría ser una buena opción para usted. Antes de empezar, eche un vistazo a su presupuesto. Asegúrese de poder respaldar los pagos a tiempo antes de seguir adelante.

¿Quién no debería utilizar un préstamo de creación de crédito?

Aunque existen muchos beneficios para un préstamo de creación de crédito, puede haber consecuencias negativas. Si no está en condiciones de realizar pagos a tiempo, entonces podría terminar dañando su crédito.

Más allá de la posibilidad de dañar su puntaje crediticio, Es posible que no necesite considerar esta opción si no desea realizar grandes compras a través de financiamiento en el futuro.

Si planea hacer todas sus compras importantes en efectivo, entonces es posible que no necesite el impulso de una buena calificación crediticia. Sin embargo, realizar grandes compras en efectivo puede resultar extremadamente difícil para la mayoría de las personas.

Piense en la posibilidad real de poder comprar una casa o su próximo automóvil en efectivo antes de desaprovechar esta oportunidad. Después de todo, nunca está de más tener un buen puntaje crediticio para respaldar sus finanzas.

La línea de fondo

Los préstamos para la creación de crédito pueden ser una buena herramienta financiera. Pero solo si puede mantenerse al día con los pagos. De lo contrario, terminará de nuevo donde comenzó con un crédito malo (y potencialmente peor).

Con un buen puntaje crediticio, puede disfrutar de las oportunidades de una mejor financiación para muchas compras importantes. No espere para obtener un préstamo de creación de crédito.

Si desea mejorar su puntaje crediticio y tiene la capacidad de realizar pagos a tiempo, entonces sigue adelante hoy!