Creación de un proceso de planificación financiera para usted mismo

Tener un proceso de planificación financiera sólido es el primer paso para lograr sus objetivos financieros.

La buena noticia es que no tiene que idear un proceso por su cuenta. En lugar de, puede aprovechar los mismos pasos que utilizan los asesores financieros y los planificadores financieros certificados (CFP) para crear planes financieros para sus clientes.

Antes de discutir la creación de su propio proceso de planificación financiera, necesitará saber qué es realmente un plan financiero.

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es un documento que detalla una estrategia para alcanzar sus metas financieras futuras.

Los planes financieros tienen en cuenta la información sobre sus activos, deuda, y otros datos relevantes para evaluar su situación financiera actual.

Con esta información, usted o un planificador financiero pueden crear un plan para llegar a donde desea estar en el futuro.

¿Por qué es importante tener un plan financiero?

Un plan financiero establece un camino claro que debe seguir para alcanzar sus metas financieras y de vida futuras. No solo presenta un plan, pero se utiliza para realizar un seguimiento de su progreso e identificar cuándo es necesario realizar ajustes.

Tener un plan escrito aumenta sus probabilidades de alcanzar sus metas y lo ayuda a prepararse para el futuro.

Puede crear su plan con la ayuda de un profesional o hacerlo por su cuenta.

¿Qué es el proceso de planificación financiera?

Si elige crear un plan usted mismo, Recomiendo utilizar el proceso de planificación financiera de 7 pasos que utilizan los asesores y planificadores financieros certificados (CFP).

Este proceso de planificación financiera es un método estándar para crear un plan financiero. Este proceso le ayuda a evaluar su situación financiera, identifica tus metas, crear una estrategia, y supervise su progreso.

Pasos en la planificación financiera

Estos son los 6 pasos clave en la planificación financiera que puede aprovechar para crear su propio plan.

1. Comprenda sus circunstancias financieras

Antes de que pueda crear un plan para su futuro, necesita saber dónde se encuentra hoy. Para hacerlo comenzará recopilando información financiera actual.

Esto es lo que necesita reunir para realizar un análisis eficaz de su estado financiero:

• Información fiscal y de ingresos
• Lista de activos y su valor (Ej. Cuentas de ahorro, fondo de emergencia, cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión, ahorros para la educación, propiedad de bienes raíces, etc.)
• Lista de la deuda y los montos (Ex. Hipoteca, Préstamo de automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.)
• Planes de seguro
• Informe de crédito y puntaje

Esta puede ser mucha información para compilar, por eso es importante estar organizado. Una excelente manera de organizar sus registros financieros es colocarlos en una sola carpeta digital o física.

2. Identificar y seleccionar objetivos

El siguiente paso en el proceso de planificación financiera es establecer sus metas financieras. ¿Cuál quiere que sea su situación financiera en el futuro?

Tus metas deben dividirse en metas a corto plazo, metas a medio plazo, y metas a largo plazo. Estas son cosas que le gustaría lograr en 12 meses, 1-3 años, y más de 3 años, respectivamente.

Por último, sus metas deben alinearse con lo que quiere que sea su vida. Sin claridad sobre lo que realmente quieres no podrá crear metas relevantes o que valgan la pena.

Para ayudarte a tener claro lo que quieres, Hágase estas preguntas:

• ¿A qué edad quiero jubilarme?
• ¿Con qué frecuencia me gustaría viajar?
• Quiero casarme
• ¿Quiero (más) hijos?
• ¿Tendré que cuidar a los padres mayores?
• ¿Qué quiero poder donar a organizaciones benéficas / filantrópicas?
• ¿Quiero iniciar un negocio?
• ¿Con cuánto riesgo me siento cómodo?

Estas preguntas son solo un punto de partida para comprender qué es lo que realmente desea lograr en la vida.

Mientras desarrolla sus metas, también es importante tener en cuenta sus preferencias personales, como su tolerancia al riesgo. Esto jugará un papel en el plan que desarrolle.

Una vez que haya respondido a esas preguntas, puede comenzar a escribir metas que lo ayudarán a lograr su estilo de vida deseado.

Algunos ejemplos de objetivos que puede establecer incluyen:

• Pagar deudas
• Creando un fondo de emergencia
• Ahorrar para la jubilación
• Obtener un seguro de vida
• Redacción de un plan patrimonial

En los pasos siguientes, asignará una línea de tiempo y elementos de acción para lograr estos objetivos.

3. Analice su información y datos

Con su información financiera en la mano, su próximo paso es analizar sus datos.

Al revisar su información, debe buscar responder las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál es mi patrimonio neto?
2. ¿Cómo te va actualmente en lo que respecta a la gestión de tu dinero? (Ej. Presupuesto, ahorros / inversiones automatizados, etc.)
3. ¿Qué tienes en efectivo? ahorros, e inversiones?
4. ¿Tienes seguro de vida?
5. ¿Tiene un plan patrimonial?

Responder a estas preguntas le dará más información sobre sus finanzas y lo que está haciendo actualmente para alcanzar sus metas. También revelará las lagunas que deberá abordar al crear su plan.

4. Crea un plan

Todo el trabajo preliminar que ha realizado hasta ahora conduce a este paso:la creación de un plan financiero. Aquí es donde detallará exactamente lo que debe hacer para lograr los objetivos que estableció en el paso 2.

Se necesitan algunas suposiciones para crear su plan. Por ejemplo, deberá asumir una tasa de rendimiento para sus objetivos de inversión y hacer suposiciones sobre sus ingresos futuros.

Aunque las suposiciones son necesarias para desarrollar su plan inicial, hará ajustes a medida que pase el tiempo y recopile más información.

Las calculadoras financieras son herramientas fáciles de usar que pueden dividir sus objetivos en acciones mensuales o anuales. Pueden usarse para determinar cuánto debe ahorrar cada mes para alcanzar sus ahorros, Jubilación, e incluso metas de pago de deudas.

Su plan no tiene por qué ser complicado. Simplemente escriba lo que necesita hacer semanalmente, mensual, y anualmente para alcanzar sus metas. Consulte nuestro desglose de un ejemplo de plan financiero.

5. Presentar tus recomendaciones (¡a ti mismo!)

Si estuviera trabajando con un profesional financiero, en esta etapa se le presentarán las recomendaciones de su plan financiero. Durante esta discusión, aprendería cómo se desarrolló el plan.

Si está creando su plan solo, este es todavía un paso que puede tomar al revisar el plan que ha creado antes de empiezas a actuar.

Desea asegurarse de que lo que planea implementar de su plan financiero esté en línea con sus metas y objetivos financieros. Esto debe incluir su Mediano plazo, y metas a largo plazo.

6. Implemente su plan financiero

La implementación de su plan financiero es el paso más importante en la planificación financiera. Tienes que poner tu plan en acción para alcanzar tus metas.

Aunque esta es la parte más importante del proceso, también puede ser el más difícil. Eso es porque la implementación requiere disciplina y consistencia.

Aquí es donde la automatización de sus finanzas funciona a su favor.

Utilice transferencias automáticas para asegurarse de que está ahorrando e invirtiendo de acuerdo con su plan. También puede automatizar los pagos de facturas para la administración diaria del dinero.

7. Revisión, monitor, y actualiza tu plan

Un plan financiero es un documento dinámico. Evaluará constantemente su progreso y hará ajustes según las circunstancias de la vida y los cambios en sus prioridades.

Los cambios de vida pueden incluir casarse o divorciarse, tener hijos, un cambio de carrera, o quizás una muerte en la familia. Cada una de estas cosas son razones para reevaluar sus objetivos financieros y realinear su estrategia.

Debe ser mensual trimestral, y práctica anual para revisar su progreso con respecto a sus metas. Hacer esto le permite realizar cambios en tiempo real para evitar perder impulso.

Reflexiones finales sobre el proceso de planificación financiera

No se deje intimidar por la creación de su propio plan financiero. ¡Simplemente siga estos pasos del proceso de planificación financiera y podrá crear una estrategia para alcanzar sus metas en poco tiempo! Como siempre, Clever Girl Finance está aquí para ayudarlo. Consulte nuestros recursos gratuitos para guiarlo en la creación de su plan financiero.