Cómo funciona la asesoría crediticia al consumidor

Si estas endeudado, usted no está solo. Además de todos los recursos disponibles para ayudarlo a desarrollar su propio plan para salir de sus deudas, hay agencias que pueden ofrecer asistencia, también. Las agencias de asesoría crediticia al consumidor ofrecen muchos servicios gratuitos a las personas que necesitan ayuda con el manejo de sus deudas. Aquí, repasaremos qué es la asesoría crediticia al consumidor, cómo funciona, y cómo seleccionar un buen servicio con el que trabajar.

¿Qué es el asesoramiento crediticio al consumidor y quién podría necesitarlo?

Los servicios de asesoramiento crediticio al consumidor ofrecen educación financiera y asistencia con la gestión de la deuda en lo que respecta al uso del crédito. Los asesores capacitados y certificados se reúnen con cualquier persona que desee ayuda para desarrollar un plan financiero para pagar sus deudas. (Tenga en cuenta que también hay asesores financieros que pueden ayudarlo incluso si no tiene deudas).

Estos consejeros comprenden todas las opciones disponibles y pueden recomendar la mejor para su situación particular. ¿La mejor parte? Estos servicios suelen ser gratuitos. Hay servicios de asesoramiento crediticio al consumidor con y sin fines de lucro.

Agencias lucrativas cobrar tarifas, lo que significa que sus planes son generalmente más caros.

Agencias sin fines de lucro , por otra parte, son financiados principalmente por donaciones de compañías de tarjetas de crédito.

Estas empresas proporcionan fondos a agencias sin fines de lucro para ayudar a sus clientes a salir de sus deudas. Debido a que se financian mediante subvenciones y no solo mediante tarifas, Las agencias sin fines de lucro suelen ser gratuitas. A veces cobran tarifas por ciertos servicios, de la que hablaremos a continuación.

¿Cómo saber si es un buen candidato para el asesoramiento crediticio?

Cualquiera que esté endeudado, en particular la deuda de tarjetas de crédito, debería considerar el asesoramiento crediticio. Si ha perdido su trabajo recientemente, están experimentando una reducción de ingresos, o viven de sueldo a sueldo, podría ser para ti.

Cualquiera que use tarjetas de crédito para todos sus gastos pero no pueda pagar sus saldos en su totalidad todos los meses también es un buen candidato para el asesoramiento crediticio del consumidor.

Si bien se centró en soluciones de alivio de la deuda, Los servicios de asesoramiento crediticio al consumidor no son solo para quienes están endeudados. Puede trabajar con un asesor de crédito para desarrollar metas financieras a largo plazo, como comprar una casa, ahorrar para la jubilación, planeando una gran compra, o la creación de su fondo de emergencia. Un buen asesor crediticio puede ayudarlo a elaborar un plan para lograr estos objetivos. también.

No importa tu situación financiera, considere reunirse con un consejero para determinar si es un buen candidato para sus servicios. Lo bueno es que una reunión con el consejero es gratis, para que no tenga nada que perder al intentarlo.

¿Cómo funciona la asesoría crediticia al consumidor? Una guía paso a paso

La mayoría de las personas no tienen idea de que existe un servicio gratuito que les puede ayudar a salir de sus deudas. Aquí está la guía paso a paso sobre cómo funciona la asesoría de crédito al consumidor, y cómo puede funcionar para usted:

1. Seleccione una agencia y programe una sesión de asesoramiento gratuita

Primero, seleccione un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor. (Tenemos algunos consejos a continuación sobre cómo decidir qué servicio es el adecuado para usted). Una vez que haya seleccionado uno, hará una cita para reunirse con un consejero certificado, ya sea por teléfono o en persona.

Los asesores de organizaciones sin fines de lucro reciben una amplia capacitación y están certificados para asesorar en muchos aspectos de la gestión de la deuda.

2. Prepárese para su reunión

Si se prepara para su reunión, aprovecharás al máximo. El objetivo de esta reunión es brindarle al consejero su panorama financiero completo para que pueda ayudarlo, así que es mejor ser honesto y comunicativo con todo. Antes de tu reunión querrás reunir lo siguiente:

• Ingreso: su cheque de pago u otra prueba de ingresos, incluidos los montos de retención y el pago neto.
• Gastos: una estimación de sus gastos mensuales.
• Deudas: una lista de sus pagos mensuales, Tasas de interés, y otras condiciones de préstamo para todos los préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, hipotecas, y cualquier otro préstamo.
• Tarjetas de crédito :una lista de sus tarjetas de crédito, incluyendo información sobre sus saldos, Tasas de interés, y fechas de pago mensual para cada uno.

3. Revise sus finanzas con el consejero.

Durante su reunión, repasará sus finanzas en detalle con su consejero. Juntos, revisarás tus ingresos, gastos, deuda, y cualquier otra obligación de pago. Durante este tiempo, también autorizará al consejero a realizar una verificación de su crédito.

Esta consulta suave no afectará su puntaje de crédito, pero le permitirá al consejero ver si hay algo en su informe. como una cuenta en colecciones, que necesitan saber para comprender el panorama completo de sus finanzas.

4. Revise sus opciones de alivio

Según su sesión, su asesor de crédito discutirá sus opciones. Su consejero podría sugerirle cómo puede presupuestar o reducir sus gastos para pagar su deuda lo más rápido posible.

Si sus ingresos actuales no son suficientes para pagar su deuda, un consejero podría recomendar otro tipo de asesoramiento, como un plan de gestión de la deuda (DMP).

Cuando se establece un DMP, las compañías de su tarjeta de crédito acuerdan reducir las tasas de interés de sus tarjetas de crédito, lo que significa que terminará pagando menos dinero con el tiempo.

Los servicios de asesoría crediticia sin fines de lucro pueden negociar con sus compañías de tarjetas de crédito en su nombre para reducir sus tasas de interés. En cambio, Es probable que le pidan que cierre ciertas tarjetas y continúe haciendo sus pagos mensuales. Por lo general, cuesta entre $ 50 y $ 75 configurar un DMP, junto con una tarifa de servicio mensual de aproximadamente $ 25 a $ 35.

Otra opción es el asesoramiento en caso de quiebra. Muchos servicios de asesoría crediticia al consumidor ofrecen asesoría crediticia para cualquier persona que atraviesa una bancarrota. A veces, los tribunales requieren que complete estos cursos antes de descargar sus deudas. Las agencias cobran una tarifa por esto, pero a menudo no se aplica la tarifa.

Si es aplicable, su consejero podría sugerirle que se inscriba en consejería de vivienda o consejería de prevención de ejecución hipotecaria. Allí, puedes aprender a presupuestar, hipotecas, impuestos, y más relacionado con la propiedad de vivienda.

Finalmente, si tienes préstamos para estudiantes, un consejero certificado puede analizar sus finanzas y brindarle información sobre las opciones de pago.

5. Decidir un plan

Se requiere que los asesores de crédito sin fines de lucro revisen todas sus opciones con usted. Después de hacerlo, le harán una sugerencia sobre cuál es el mejor para usted. Sin embargo, siempre depende de usted decidir qué curso de acción tomar.

Un buen servicio de asesoramiento ofrecerá una opinión imparcial, para que pueda estar seguro de que no se está extraviando.

No olvide hacer preguntas sobre todas las soluciones que se ofrecen y tomar el control de la decisión. Si bien son los expertos, esta sigue siendo tu deuda y tu vida, por lo que la decisión es, en última instancia, suya.

6. Edúquese a sí mismo

Su reunión con el asesor de crédito es un excelente punto de partida. Ojalá, al final de la reunión, tendrá un plan concreto para hacer frente a su deuda y estará en el camino hacia una vida libre de deudas. Pero eso puede llevar algo de tiempo.

Mientras tanto, aproveche los recursos gratuitos que ofrece la agencia de asesoría para que pueda continuar educándose y desarrollar buenos hábitos financieros.

¿Cómo se selecciona un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor?

Además de elegir entre servicios con fines de lucro y sin fines de lucro, Hay otras cosas que debe considerar al seleccionar un servicio de asesoría crediticia al consumidor. Estas son las cosas clave a tener en cuenta al hacer su elección:

Verifique su certificación

Primero, asegúrese de que cualquier servicio que esté considerando esté certificado. Cualquier agencia acreditada estará certificada por la National Foundation for Credit Counseling o la Financial Counseling Association of America.

Conozca los servicios que ofrecen

Investigue exactamente qué servicios ofrece la agencia. Más allá del servicio de asesoramiento gratuito, ¿Qué más hay disponible? La mayoría de las agencias tienen una gran cantidad de recursos gratuitos que pueden resultar invaluables en su camino para deshacerse de su deuda.

Cheque, también, qué servicios de pago ofrecen. Es mejor ir a la reunión sabiendo lo que podrían costar sus opciones que sorprenderse de cuánto le cuesta su solución.

Pregunte por tarifas

El asesoramiento debe siempre se libre, pero incluso las organizaciones sin fines de lucro pueden cobrar por servicios adicionales. Existen, sin embargo, organizaciones que nunca cobran por sus servicios.

Por ejemplo, Operación Esperanza es una organización sin fines de lucro que se asocia con instituciones financieras para brindar programas financieros gratuitos para ayudar a las personas a tomar el control de su dinero.

Evite las ofrendas turbias

Si un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor ofrece algo que parece demasiado bueno para ser verdad, puede ser. Huye de cualquiera que haga falsas promesas, como garantizar algo como un cambio en su puntaje crediticio (nadie puede garantizar eso).

También debe confirmar con anticipación que la agencia le proporcionará todas las opciones de alivio de la deuda disponibles (las organizaciones sin fines de lucro deben hacerlo, mientras que las organizaciones con fines de lucro no lo son). No desea elegir una agencia que solo sugiera soluciones por las que cobran una tarifa.

¿Estás listo para pedir ayuda para salir de deudas?

Abordar su deuda no tiene por qué ser una experiencia solitaria. Tampoco tiene que costarle nada.

Con el servicio de asesoría crediticia al consumidor adecuado de su lado, podrá desarrollar un plan gratuito o económico para salir de sus deudas de una vez por todas.

Finalmente, ¡asegúrese de consultar nuestros cursos completamente gratuitos mientras trabaja para mejorar sus finanzas!