Presupuesto para parejas:cómo hacer un presupuesto en pareja

La creación de un presupuesto con su cónyuge o pareja es fundamental para administrar las finanzas de su hogar. Su presupuesto no solo le permite planificar y realizar un seguimiento de dónde se gastará el dinero, pero les permite dirigir juntos el curso de sus finanzas.

Si usted o su cónyuge no han creado un presupuesto antes, No estás solo. La Encuesta de Alfabetización Financiera del Consumidor de la NFCC encontró que solo alrededor del 40% de los estadounidenses tienen un presupuesto familiar mensual que sigue de cerca sus gastos.

Para parejas, el presupuesto puede ser un tema delicado, pero puede tener éxito y divertirse mientras lo hace, también. Al crear un presupuesto con su cónyuge, lo más importante que debe recordar es que un presupuesto es simplemente un plan para su dinero. Y, como todos los planes, debería ser discutido, ajustado y revisado con frecuencia para asegurarse de alcanzar su objetivo final.

5 pasos para comenzar a hacer un presupuesto en pareja

Averiguar cómo presupuestar puede parecer confuso en sí mismo, ya que hay muchas formas de abordarlo. Se reduce a seis pasos básicos.

1. Enumere todas sus fuentes de ingresos y cantidades combinadas

Saber cuánto dinero tiene para cubrir sus gastos y otros elementos de su presupuesto es de suma importancia. De hecho, sus ingresos deben ser el primer elemento que figure en su presupuesto.

Para comenzar a crear su presupuesto, Enumere todos los ingresos esperados que se recibirán entre usted y su cónyuge durante el período de tiempo para el que está presupuestando. De nuevo, esto podría ser una semana, dos semanas, o incluso un mes.

Los ingresos pueden provenir de algo más que su salario de 9 a 5. No olvide incluir fuentes de ingresos como:

• Dinero de ajetreo lateral
• Bonificaciones
• Los ingresos por dividendos
• Ingresos de alquiler
• Regalías
• Reembolsos

Una vez que haya creado una lista de todas sus fuentes de ingresos combinadas, enumere cuánto espera recibir de cada uno. Sume estos números para obtener un total de la cantidad de ingresos que ingresará al hogar para cubrir los gastos de ese presupuesto.

Incluya este número en la parte superior de su presupuesto y recuerde que sus gastos NO deben excederlo.

2. Enumere todos sus gastos domésticos conjuntos

Después de calcular sus ingresos totales, enumere sus gastos previstos en una columna. Hay algunos gastos que no cambian de un mes a otro. Por ejemplo, alquiler o hipoteca, comestibles, y la electricidad son gastos recurrentes que deberá tener en cuenta. Estos gastos recurrentes se pueden clasificar en doce categorías estándar de presupuesto familiar.

12 categorías comunes de presupuestos familiares

1. Ahorro
2. Donación
3. Alojamiento
4. Transporte
5. Utilidades
6. Comida
7. Cuidado personal
8. Salud médica
9. Seguro
10. Artículos / suministros para el hogar
11. Pago de la deuda
12. Entretenimiento / Diversión

Agrupar sus gastos en estas categorías no solo mantiene su presupuesto organizado, pero le permite ver dónde se gasta la mayor parte de su dinero. Simplemente enumere sus gastos dentro de las categorías a las que pertenecen. Por ejemplo, su categoría de "vivienda" podría incluir hipoteca, Cuotas de HOA, cuidado del césped, e impuestos sobre la propiedad.

Incluso si no se produce un gasto en cada período presupuestario, aún puede incluirlo en su lista estándar de gastos.

3. Calcule cuánto gastará en cada artículo

Aunque algunos gastos pueden ser recurrentes, el costo total puede no ser el mismo siempre. Por lo tanto, es importante revisar sus gastos cada vez que crea un nuevo presupuesto. Calcular y enumerar sus gastos también le permite ver qué se puede reducir en su presupuesto para liberar efectivo para otras cosas.

La forma más fácil de estimar sus gastos es tomar un promedio de lo que ha gastado durante los meses anteriores. Un ejemplo sería tomar un promedio de tres meses de sus costos de comestibles para obtener una estimación para el próximo mes.

En algunos casos, sabrá el monto exacto de un extracto de facturación, mientras que en otros casos solo tendrá que tomar una decisión sobre cuál será su límite. Esto es cierto para gastos como obsequios y ahorros. Puede determinar qué desea presupuestar para estas líneas de pedido. Sin embargo, la clave está en crear cantidades presupuestarias realistas que pueda pagar y cumplir.

Sume el total de estas estimaciones y réstelas de sus ingresos estimados. ¿Excede sus ingresos esperados? Si es así, necesita reducir algunos de sus gastos. Si es menor que su ingreso esperado, asigne el dinero adicional a los ahorros o al pago de deudas.

4. Seguimiento de gastos

La parte más importante del presupuesto es realizar un seguimiento de sus gastos. Después de todo, necesita saber si se está ajustando a su presupuesto. Hay dos formas en las que puede realizar un seguimiento de sus gastos con su cónyuge:

Plantillas o hojas de cálculo compartidas

Puede almacenar su hoja de cálculo de presupuesto en Google Drive o Dropbox para que usted y su cónyuge tengan acceso a consultarla o editarla en cualquier momento. Aquí hay algunas plantillas de presupuesto increíbles, así como un ejemplo de un presupuesto.

Aplicaciones de presupuesto

Hay toneladas de aplicaciones de presupuestación que le permiten conectar su cuenta bancaria y tarjetas de débito para realizar un seguimiento de sus gastos. Estas aplicaciones incluso van tan lejos como para poner sus gastos en la categoría correcta y alertarlo cuando se acerca a la cantidad presupuestada.

Puede registrar sus gastos a medida que ocurren o tener un horario fijo cada día para hacerlo. De cualquier manera, Deberá ser coherente con el seguimiento de sus gastos si una aplicación no lo hace automáticamente.

5. Programe una reunión presupuestaria permanente

Recordar, para tener éxito en la elaboración de un presupuesto en pareja, su presupuesto es un plan que debe discutirse, ajustado y revisado a menudo. Para asegurarse de que esto suceda, programe una reunión de presupuesto permanente con su cónyuge. La intención de su reunión de presupuesto debe ser revisar sus gastos y crear su próximo presupuesto antes de que le paguen.

Haga que la conversación sea divertida y relajante (¡cocine una buena cena!) Y planifique sus facturas y gastos que sabe que se avecinan. De esta manera, sus dólares se asignan por adelantado. También puede discutir los próximos gastos y repasar sus preguntas sobre dinero. Al concluir, debe haber un acuerdo sobre cuál será el próximo presupuesto y debe estar documentado.

6. Habla con frecuencia sobre tus finanzas

Su reunión de presupuesto no niega hablar con su cónyuge sobre el presupuesto y los gastos necesarios. Debe estar en comunicación constante sobre sus finanzas y gastos. ¡Se trata de llegar al punto en el que hablar de tus finanzas es algo que haces!

Reglas generales para un presupuesto exitoso con su cónyuge

Ahora que sabe cómo presupuestar, ambos deberán tener en cuenta y ponerse de acuerdo en algunas otras cosas para que todo funcione:

Cree su presupuesto con su cónyuge antes de que le paguen

Debe ser proactivo y no reactivo con su dinero. Si espera hasta que lleguen sus ingresos para crear su presupuesto, ya no es un plan.

Presupueste con la frecuencia que le paguen

Correlacione su presupuesto con cada vez que le paguen. Si es mensual, debe presupuestar mensualmente; si es quincenal, debe hacer un presupuesto quincenal. Esto le permite alinear sus gastos con sus ingresos y no gastar en exceso. Asegúrese de que ambos estén al tanto de las fechas de pago de los demás para saber cuándo esperar ingresos.

No presupueste más gastos que sus ingresos

Su presupuesto debe ayudarlo a mantenerse dentro de sus posibilidades financieras y no gastar de más. Si descubre que sus gastos superan sus ingresos, es hora de sentarse y analizar detenidamente dónde puede recortar o cómo puede aumentar sus ingresos.

Realice un seguimiento de sus gastos de forma conjunta y coherente

Esta es la única forma en que podrá ver su desempeño y progreso hacia el plan. Tienes que saber qué gastos tienen ambos. También necesita saber qué gastos irregulares tienen ambos.

Cíñete al plan en el que ambos están de acuerdo

Una vez que haya establecido su presupuesto, no se desvíen de él sin antes tener una conversación al respecto. Esto no solo evitará conflictos, pero también le ayudará a mantener la confianza con su pareja en lo que respecta a sus finanzas.

Lo último que desea es meterse en una gran pelea o sentirse decepcionado porque uno de ustedes no cumplió el acuerdo (es decir, su presupuesto) que ambos hicieron.

Revise cómo está gastando en su plan con regularidad

Es importante revisar y cambiar si es necesario. Hable de sus transacciones, repasen juntos sus extractos bancarios. Hazlo un ejercicio no es un argumento.

Hable también sobre sus objetivos a largo plazo

Tómese un tiempo para hablar sobre sus sueños y metas y cómo planea abordarlos. ¿Quiere poner en marcha un negocio? ¿Viajar el mundo? ¿Ahorrar un millón de dólares?

Estas son conversaciones que debe tener y comenzar a planificar juntos. Una buena idea es crear categorías específicas dentro de su presupuesto que incluyan ahorros para sus objetivos a largo plazo, no importa lo pequeño que empieces.

Escucha y comunica

La comunicación es la base del éxito en el matrimonio y en el presupuesto conjunto como pareja. Habrá momentos en los que no siempre estará de acuerdo con sus elecciones de dinero, pero la clave para superar los desacuerdos es escuchar, comunicando tu propio punto de vista, y llegar a un terreno común o de mutuo acuerdo. Recordar, eres un equipo, no rivales.

¡Puedes hacer un presupuesto con éxito como pareja!

La aplicación de estas reglas generales a su práctica presupuestaria lo ayudará a mantenerse al día con sus metas financieras y sus gastos. Por último, desea que su presupuesto lo ayude a administrar sus finanzas, no se sienta como una trampa.

Crear un presupuesto con su cónyuge es una de las mejores decisiones financieras que puede tomar en su matrimonio. Hacer un presupuesto juntos les permite trabajar hacia sus metas financieras como pareja.

Úselo como una herramienta para generar conversaciones de dinero muy necesarias en su matrimonio y para evitar desacuerdos sobre cómo se gasta el dinero. ¡Asegúrese de consultar nuestros mejores consejos sobre relaciones para mujeres sobre el dinero!