¿Qué sucede si tiene un cheque sin fondos?

Vivir dentro de sus posibilidades es importante para su salud financiera y mental. Entonces, cuando los tiempos son apretados, asegúrese de tener los fondos antes de escribir un cheque sin fondos. Cuando su cheque rebote, te cuesta más tiempo, dinero, y energía a largo plazo.

¿Qué sucede si un cheque rebota?

Tendrá un cheque sin fondos cuando el monto en su cuenta corriente sea menor que el valor del cheque. Si el destinatario intenta cobrar o depositar su cheque antes de que haya suficiente para cubrir el monto total, el cheque rebotará debido a “fondos insuficientes” (NSF).

Los cheques sin fondos también se denominan cheques de goma. (Menos comúnmente, un cheque puede rebotar incluso si su cuenta tiene suficiente para pagarlo si el emisor del cheque le dice al banco que “suspenda el pago”).

Cuando escribe un cheque que rebota, probablemente te sentirás un poco avergonzado. Si bien no siempre es culpa suya (tal vez se haya producido un retiro automático antes de que se haya liquidado un depósito automático), aún tendrás que lidiar con las consecuencias. Uno de los inconvenientes más inmediatos de un cheque sin fondos son las tarifas que lo acompañan.

Cada estado decide las tarifas adeudadas por los pagos con cheques que se devuelven por falta de fondos. Estos "costos de recuperación" generalmente oscilan entre $ 20 y $ 40. La mayor parte del tiempo pagarás una tarifa plana, pero algunos estados basan la tarifa en un porcentaje del monto del cheque.

Las tarifas por fondos insuficientes son como un mal escenario de la gallina o el huevo. Si escribió el cheque y realmente no tiene suficiente dinero para cubrir el costo, luego con las nuevas tarifas, puede endeudarse por no poder pagar. Eso hace que sea aún más difícil corregir el error y pagar la cantidad original que adeuda.

Impacto en su informe crediticio

Si bien es probable que su informe de crédito principal no se vea afectado por su cheque sin fondos, algunas compañías de informes de cuentas de cheques "alternativas", como ChexSystems o Telecheck, podría golpearle.

Como resultado, Los bancos pueden denegar su solicitud para abrir una cuenta corriente si tiene señales de alerta de estas empresas. En este caso, asegúrese de solicitar el informe para asegurarse de que no haya ningún error. También puede solicitar un informe gratuito si recibe un aviso de "acción adversa", que el banco tiene que proporcionarle si lo rechazan.

En el caso de pago de un préstamo, un cheque sin fondos es más importante y su puntaje crediticio principal podría verse afectado. Los fondos insuficientes significan que el pago técnicamente nunca se completó. A menos que haya intentado pagar temprano, eso probablemente signifique que no realizó un pago mensual o se retrasó.

Este saldo impago podría causarle problemas con una agencia de cobranza, que podría informarle a las agencias de informes crediticios. Esta es una vía rápida para reducir las calificaciones crediticias.

Los pagos atrasados ​​permanecerán en su registro durante siete años, lo que puede afectar la elegibilidad de otros préstamos e incluso las tasas de seguro. Su principal prioridad debe ser volver a encarrilarse con su calendario de pagos original.

Posible acción legal en su contra

Además de su puntaje crediticio, los cobradores de deudas podrían significar malas noticias legalmente. Al igual que las tarifas de recuperación, cada estado determina la acción legal que puede enfrentar. Podría estar lidiando con cargos civiles o penales.

Con cargos civiles, estás en la tienda por aún más tarifas. (¿Recuerda ese ciclo horrible en el que le cobran por no tener dinero? Se pone peor). Es posible que pueda evitar estos cargos si puede defender su caso ante el destinatario antes de que presente una demanda.

Si no se comunica con ellos a tiempo o si no simpatizan con su situación, probablemente tendrá que pagar honorarios legales para usted y para ellos, así como sanciones adicionales.

En un caso criminal, en el futuro, podrían ser tarifas aún más altas, junto con una marca en su registro permanente. En casos extremos, incluso podrías ir a la cárcel. Si alguien lo amenaza con cargos criminales, asegúrese de buscar asesoría legal antes de que las cosas se agraven.

Pasos a seguir si rechaza un cheque

Será una batalla cuesta arriba pero debes actuar rápidamente. Comuníquese con su banco y el beneficiario (la persona a la que le dio el cheque) tan pronto como se dé cuenta de que el cheque rebotará o ya lo ha hecho. Asegúrese de estar todos en la misma página, de que va a hacer las cosas bien lo más rápido posible.

Deposite fondos en su cuenta tan pronto como pueda. Decide si puedes sacar dinero de una cuenta diferente o incluso pedir prestado a un ser querido. La velocidad es clave aquí.

Nota :Una transferencia electrónica o un depósito con cheque pueden ser inmediatos, o podría tardar días en llegar a su cuenta. Para estar más seguro, traiga dinero en efectivo en persona en su sucursal bancaria.

Próximo, averigüe cuánto adeudará en cargos por sobregiro. Trabaje para actualizar su cuenta para evitar cargos adicionales.

Mientras lo hace, Evite volver a meterse en esta situación examinando la protección contra sobregiros. Con esta protección, su banco cubre el monto de su cheque sin fondos y usted paga las tarifas al banco, en lugar de sufrir procesos o sanciones adicionales.

Los cargos por sobregiro incluso pueden costarle menos que los cargos por cheques sin fondos sin protección, que deberías a los minoristas y a tu banco.

Cómo evitar tener un cheque sin fondos

Con la tecnología que acelera el intercambio de fondos, Ya no puede escribir un cheque y cruzar los dedos que el destinatario esperará unos días para llegar al banco.

Sin embargo, si se da cuenta, después de emitir el cheque, de que no está limpio, considere comunicarse con la persona o empresa y solicitar un período de gracia. Es posible que estén dispuestos a esperar para procesar el cheque hasta que pueda recargar su cuenta con fondos.

Si tiene varias cuentas con un banco, también puede hacer arreglos para que tomen dinero de su cuenta de ahorros en caso de que no haya fondos suficientes en su cuenta corriente.

Pero la mejor línea de defensa son los buenos hábitos de finanzas personales desde el principio.

Crea un presupuesto

Plan, luego planee un poco más. Trace los gastos e ingresos recurrentes. Deje un margen para los gastos inesperados. (Es posible que no conozca las cantidades y las causas, pero puedes apostar a que surja algo imprevisto. Escriba eso con lápiz.) Su presupuesto es un marco útil para mantenerse en línea con sus prioridades y medios.

Acumule sus ahorros

En tu presupuesto considere cómo puede hacer espacio para los ahorros. Cada poquito ayuda y se acumula con el tiempo. Concéntrese en acumular su fondo de emergencia y su fondo de emergencia. Sus ahorros lo ayudarán a evitar una crisis que lo predisponga a emitir un cheque sin fondos. Es muy reconfortante tener dinero al que recurrir cuando las cosas salen mal.

Balancea tu chequera

Mantenga su chequera bajo control estableciendo fechas de pago con usted mismo, y potencialmente tu pareja. Equilibrar su chequera es especialmente importante si usa una tarjeta de débito o comparte una cuenta con alguien porque el saldo de su cuenta puede ser diferente al de la última vez que miró.

Debe tener un control de lo que está saliendo y lo que está entrando para ver si su presupuesto y ahorros están bien encaminados.

La planificación lo ayudará a evitar tener un cheque sin fondos

Tantas cosas en la vida son inesperadas pero un cheque sin fondos no tiene por qué ser uno de ellos. Haga todo lo posible para evitar fondos insuficientes, pero si un cheque sin fondos sale de su chequera, Sea proactivo en el manejo de las secuelas lo más rápido posible.