La mejor manera de salir de la deuda para siempre

Por mucho que todos odiemos las deudas, la mayoría de las personas tienen que admitir que tienen deudas o las han tenido en algún momento. Tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, notas de coche, sobregiros, préstamos personales, hipotecas, etc., suelen ser los elementos más importantes de las carteras de deuda de las personas.

Es fácil abrumarse con tantas facturas que pagar, pero la buena noticia es que con el cambio de hábitos de gasto y el cambio de prioridades en sus finanzas, puede aprender la mejor manera de salir de sus deudas y estar tranquilo.

A continuación se muestran los pasos que, con suerte, lo ayudarán en su viaje para estar libre de deudas.

1. Sea radical en el pago de su deuda

Haga un compromiso mental para deshacerse de su deuda lo antes posible; Piense en ello como un asunto "crítico":lo necesita de su vida rápidamente, y bajo ninguna circunstancia debe solicitar nuevas tarjetas de crédito.

Se trata de trabajar en su forma de pensar, y puede hacer esto rodeándose de personas y cosas que lo mantendrán enfocado y motivado, incluso en días difíciles.

Leer libros, mira videos (hay un montón de excelentes en YouTube), escuchar podcasts, etc. Tu objetivo es mantener la cabeza en el juego. Tener la mentalidad de dinero adecuada es fundamental para salir de las deudas.

Dar este paso también ayudará a eliminar cualquier estrés por deudas que pueda estar sintiendo.

2. Escriba todo lo que debe

La representación visual de lo que debe es el paso más importante. Esto le dará una descripción general de todas sus deudas en un solo lugar.

Reúna todos los extractos de su tarjeta de crédito, extractos de sobregiros y préstamos, etc., y anote la cantidad que debe por cada uno de estos elementos junto con su tasa de interés asociada. En este punto, También es importante diferenciar entre deuda buena y mala.

Un ejemplo de buena deuda es una hipoteca. Una vivienda es un activo que podría revalorizarse a largo plazo a pesar de los altibajos del mercado inmobiliario. Por lo menos, si cancela su hipoteca, terminarás siendo dueño de tu casa por completo.

Un ejemplo de deudas incobrables es su tarjeta de crédito; esto es un pasivo. Has gastado el dinero y se ha ido. Sin embargo, se queda pagando un alto interés por un artículo que probablemente no está haciendo nada por usted.

Tenga en cuenta, aunque, esa deuda sigue siendo deuda; simplemente está estableciendo prioridades moviendo la deuda buena al final de su lista de pagos y colocando la deuda incobrable en la parte superior de esa lista.

3. Ajústese a un presupuesto

La clave para mantenerse al tanto de sus finanzas y realmente lograr el éxito financiero es vivir dentro de un presupuesto. Definitivamente, esto es fundamental para lograr sus objetivos financieros.

Mucha gente odia la palabra presupuesto, pero lo mantendrá bajo control al ayudarlo a monitorear sus gastos.

Existen muchas herramientas excelentes para crear un presupuesto automatizado. Sin embargo, una simple hoja de Excel será suficiente. Hacer un presupuesto de su dinero es esencial y la mejor manera de deshacerse de las deudas.

3. Ponga su lista de deudas donde pueda verla diariamente

No hay nada como volver a la realidad cuando te estás preparando para salir y comprar los últimos zapatos con plataforma. y tienes tu deuda mirándote directamente a la cara en el espejo del baño. O téngalo en el protector de pantalla de su teléfono que verá cada vez que necesite hacer una llamada o responder a un mensaje de texto.

Tener su deuda en un lugar donde pueda verla todos los días mantendrá su mente enfocada. También puede hacer un tablero de visión financiera para ayudarlo a lograr su deseo de estar libre de deudas.

4. Corta esas tarjetas de crédito

Así que ahora tiene su lista escrita y publicada en un lugar donde la verá todo el tiempo. ¿Por qué esas tarjetas de crédito todavía están en su billetera? No los necesitas.

Si no puedes soportar cortarlos, ponerlos en una bolsa de plástico, llénala de agua y mete esa bolsa en el congelador hasta que hayas pagado cada una, para no volver a utilizarse.

5. Empiece a pagar su deuda

El siguiente paso, y el más importante, es que se comprometa a saldar su deuda; ¡esto se remonta a volverse radical! Tome esa lista suya y comience a pagar sus deudas:consulte el método de la bola de nieve.

Aquí es donde pagas primero la deuda con el saldo más pequeño, poniendo todo lo que pueda en exceso de sus pagos mínimos.

Pagaría el mínimo de todas sus otras deudas hasta que se pague la deuda más pequeña. Una vez hecho esto, repetiría el proceso con la siguiente deuda más pequeña.

Es muy importante que pague más que los pagos mínimos cada mes, ya que los pagos mínimos generalmente solo cubren los intereses que adeuda y poco o ningún capital. Su objetivo debe ser pagar tanto como sea posible para deshacerse de su deuda lo antes posible.

6. Cree un fondo de emergencia

Mucha gente piensa que la deuda debe pagarse antes de que comiencen los ahorros porque también podría usar ese dinero que está ahorrando para pagar sus tarjetas de crédito con altos intereses. pero no estoy de acuerdo.

Creo firmemente que mientras pagas tu deuda, también debería empezar a crear un pequeño fondo de emergencia.

Comience con $ 50 a $ 100 dólares por cheque de pago hasta llegar a $ 1, 000 para que si surge algo, en lugar de recurrir a una tarjeta de crédito y volver a aumentar lo que debe, puede recurrir a sus ahorros para hacer frente a su emergencia.

7. Consolide su deuda

Si paga altos intereses, es posible que desee considerar la posibilidad de consolidar su deuda en un préstamo con una tasa de interés más baja. Puede ahorrar de cientos a miles de dólares en intereses si consolida su deuda de la manera correcta.

Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 5, 000 en su tarjeta de crédito y su interés es del 24%, pagará aproximadamente $ 2, 645 solo por interés!

Si obtiene un préstamo personal con una tasa de interés del 10%, esto reduce su monto de interés a $ 1374.11; ahorrará más de $ 1, 300 de interés simplemente reduciendo su tasa. La consolidación de su deuda en un préstamo con un interés más bajo puede ser la mejor manera de deshacerse de ella rápidamente.

8. Controle sus gastos

Es fácil gastar dinero de manera frívola en la sociedad actual. El monto promedio gastado en compras impulsivas fue de $ 155 al mes antes de la pandemia, luego aumentó a $ 183 por mes después. ¡Eso suma entre $ 1800 y $ 2200 al año!

La mejor manera de salir de la deuda es controlar sus gastos. Esto evita que se acumulen nuevas deudas, y puede usar ese dinero de compra impulsiva para pagar su deuda.

Puede comenzar poco a poco, como no comprar café caro todos los días. Por ejemplo, puede ahorrar aproximadamente $ 20 a la semana preparando su café en casa, y esto suma la friolera de $ 1, 000 al año! Aprenderá que reducir sus gastos es la mejor manera de salir de sus deudas.

9. Vive por debajo de tus posibilidades

Este estilo de vida simple puede ser la mejor manera de salir de sus deudas. Vivir por debajo de sus posibilidades puede ayudarlo a ahorrar dinero para crear su cuenta de ahorros de emergencia y ser la mejor manera de deshacerse de sus deudas rápidamente.

Adoptando un enfoque frugal de sus gastos mediante cupones, comprar artículos usados ​​en lugar de nuevos, apegarse a su lista de compras, y prevenir las compras impulsivas puede ayudarlo a vivir por debajo de sus posibilidades y salir de sus deudas más fácilmente.

10. Empieza un ajetreo lateral

Una clave para estar libre de deudas es aumentar sus ingresos. La mejor manera de salir de la deuda es aumentar sus ingresos comenzando un ajetreo lateral.

Se informa que casi el 45% de los estadounidenses tienen algún tipo de actividad secundaria. Es posible que pueda convertir su pasatiempo en un ajetreo secundario. Aquí hay algunas ideas secundarias que puede comenzar a aumentar sus ingresos:

• Fabricación y venta de artesanías
• Cuidado de mascotas
• Reventa también conocida como voltear artículos
• limpieza de la casa
• Paisajismo
• Venta de productos horneados
• Fotografía
• Escritura independiente

Estos son solo algunos de los muchos esfuerzos secundarios que puede comenzar para ayudar a pagar su deuda. Esta es la mejor manera de deshacerse de lo que debe rápidamente.

Un par de cosas a tener en cuenta

• No seas demasiado duro contigo mismo. Recordar, ahora tiene un plan de acción.
• Asegúrese de distinguir entre sus deseos y necesidades y priorice sus asignaciones de efectivo en el presupuesto de acuerdo con eso;
• Mientras pagas tu deuda, las compras de productos no esenciales deben suspenderse tanto como sea posible. Está bien darse un capricho (dentro de lo razonable) de vez en cuando a medida que alcanza sus objetivos de pago; se trata de mantenerse motivado.
• No olvide apartar dinero en su fondo de emergencia inicial, incluso si solo puede pagar una pequeña cantidad. Lo último que debe hacer es deber más dinero si surge una situación no planificada.

Recordar, se trata de ajustar su forma de pensar y trabajar en su plan. ¡Lo tienes!