¿Son legítimas las empresas de reparación de crédito?

Lidiar con un puntaje crediticio bajo o con marcas negativas en su informe crediticio puede ser perjudicial tanto financiera como emocionalmente. Y si estás en esa situación, probablemente se encuentre buscando soluciones. Las empresas de reparación de crédito se comercializan entre las personas con mal crédito como una forma de mejorar su crédito.

Hay mucho que saber sobre estas empresas antes de aceptar trabajar con una. Hay muchas empresas legítimas pero también hay estafas a las que debe prestar atención. Y entonces este artículo, compartiremos las cosas clave que debe tener en cuenta.

¿Qué es una empresa de reparación de crédito?

Una empresa de reparación de crédito es una organización de terceros que trabaja para mejorar los informes crediticios y las puntuaciones de los consumidores a cambio de una tarifa. Las empresas de reparación de crédito comercializan sus servicios para aquellos con calificaciones crediticias bajas o con calificaciones negativas en sus informes crediticios.

Estas empresas suelen ser empresas con fines de lucro, aunque también hay organizaciones sin fines de lucro que ayudan a las personas con la reparación del crédito. Las empresas de reparación de crédito están reguladas por la Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA), aprobada por el Congreso en 1996. Desafortunadamente, la industria de reparación de crédito también está llena de estafas. Como resultado, es importante investigar antes de contratar una empresa de reparación de crédito.

¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?

Las empresas de informes crediticios ayudan a los consumidores a mejorar su puntaje crediticio y su solvencia al eliminar las marcas negativas de sus informes crediticios. Por lo general, hacen esto con un proceso de reparación de crédito de cuatro pasos.

Paso 1:Analice su informe crediticio

Lo primero que hace una empresa de reparación de crédito cuando los contrata es analizar su informe crediticio. Buscarán cualquier cosa en el informe que pueda estar dañando su puntaje crediticio. Luego, te consultarán para averiguar qué es correcto y qué no.

Paso 2:Disputa los errores

Uno de los trabajos más importantes de las empresas de reparación de crédito es ayudar a los consumidores a disputar errores en sus informes de crédito. Según un estudio de la Comisión Federal de Comercio, aproximadamente el 20% de las personas tienen al menos un error en sus informes de crédito.

Los errores comunes incluyen una cuenta que pertenece a otra persona, una cuenta marcada por error como abierta o cerrada, un saldo incorrecto, o un error debido a un robo de identidad. Las empresas de reparación de crédito disputan estos errores con las tres agencias de crédito:Equifax, Experian, y TransUnion - para que se eliminen de su informe crediticio.

Paso 3:negocia con los acreedores

Además de disputar marcas negativas erróneas, una empresa de reparación de crédito puede ayudarlo a abordar las marcas negativas legítimas. Es posible que se comuniquen con los acreedores en su nombre para negociar la resolución de una cuenta de cobros a una tasa de descuento.

Paso 4:recomendar los siguientes pasos

Después de que una empresa de reparación de crédito haya tomado las medidas necesarias para abordar las marcas negativas en su informe de crédito, también puede hacer recomendaciones para mejorar aún más su crédito.

Por ejemplo, una empresa de reparación de crédito puede recomendarle que solicite una nueva cuenta de crédito para agregar más calificaciones positivas y aumentar su crédito total disponible.

¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?

Las empresas de reparación de crédito suelen cobrar de tres formas diferentes. Primero, podrían cobrar una sola vez, tarifa plana por sus servicios.

También podrían cobrar por cada marca despectiva que eliminen. Finalmente, las empresas pueden cobrar una tarifa mensual. Según Experian, las suscripciones de reparación de crédito suelen cobrar entre $ 50 y $ 100 por mes.

¿Son legítimas las empresas de reparación de crédito?

La reparación de crédito es un servicio legítimo, y hay muchas empresas de reparación de crédito operadas legalmente por ahí. Desafortunadamente, Hay muchas empresas fraudulentas de reparación de crédito que estafan a los clientes y les hacen promesas que no pueden cumplir.

Como resultado, la Comisión Federal de Comercio regula estas empresas bajo la ley federal. Los signos de una empresa legítima de reparación de crédito incluyen:

Una empresa que solo cobra por los servicios después de que se prestan

Las empresas que cobran una tarifa fija no deberían cobrarle hasta después de haber prestado el servicio. Para aquellos que cobran una tarifa de suscripción mensual, la tarifa siempre debe cubrir el mes anterior, no el próximo mes.

Una empresa que le informa sobre su derecho legal a reparar su crédito usted mismo.

La ley federal requiere que estas empresas le informen que todo lo que hacen para ayudarlo, puede hacerlo usted mismo.

Una empresa que no se compromete a eliminar información precisa.

Es ilegal que las empresas de reparación de crédito le aconsejen que realice declaraciones falsas a las agencias de informes crediticios. También es ilegal que estas empresas prometan eliminar cualquier cosa; lo mejor que pueden hacer es intentarlo. No pueden garantizar resultados. Si una empresa hace promesas, no es una empresa legítima.

Una empresa que proporciona un contrato por escrito.

Una empresa de reparación de crédito legítima debe proporcionar un contrato por escrito, para que sepa exactamente la naturaleza de la relación y sus derechos legales durante el proceso.

Cómo evitar las estafas de reparación de crédito

Si bien hay muchas empresas que ayudan legítimamente a las personas a reparar su crédito y que cumplen con la ley federal, ese no es el caso de todos ellos.

Desafortunadamente, existen muchas estafas de reparación de crédito. Hay un dicho que dice que todo lo que parece demasiado bueno para ser verdad probablemente lo sea. Ese dicho es ciertamente correcto cuando se trata de reparación de crédito.

Evite las empresas que dicen que usted mismo no puede reparar su crédito

Primero, Evite las empresas que le dicen que pueden hacer algo que usted no puede hacer. Las personas pueden disputar errores en sus informes de crédito y negociar con los acreedores. Técnicamente, no necesitas que una empresa lo haga en tu nombre.

Muchos consumidores creen que es necesario contratar una empresa de reparación de crédito para eliminar las marcas negativas de sus informes de crédito. Desafortunadamente, una empresa de reparación de crédito no puede ayudarlo a eliminar marcas negativas legítimas.

Evite las empresas que le prometen una nueva identidad crediticia

Próximo, Evite las empresas que prometen proporcionarle una nueva identidad crediticia. Algunas empresas hacen esta promesa y luego le venden ilegalmente un nuevo número de Seguro Social.

Una empresa que hace una promesa como esta es una gran bandera roja. Y según la Comisión Federal de Comercio, este tipo de trato podría resultar en una pena de prisión para usted.

Haga su investigación y lea reseñas

Finalmente, asegúrese de leer reseñas de empresas en línea antes de contratarlas. Better Business Bureau informa las quejas de los clientes, y muchas otras empresas publican reseñas de empresas. Incluso puede hablar con personas que conoce para averiguar si alguien tiene una empresa legítima que recomiende.

Encontrar una empresa a través del boca a boca reduce las posibilidades de registrarse impulsivamente con una empresa porque parece una gran oportunidad.

Las mejores empresas de reparación de crédito sin ánimo de lucro

Una de las mejores formas de trabajar de forma segura con una organización de reparación de crédito es buscar una organización sin fines de lucro. Aquí hay algunos que debe considerar si necesita ayuda:

Operación ESPERANZA

Operation HOPE es una organización sin fines de lucro fundada en 1992 con la misión de acabar con la pobreza y empoderar financieramente a las comunidades desatendidas.

Entre otras cosas, Operation HOPE trabaja con personas a través de talleres y asesoramiento personalizado para eliminar errores en sus puntajes crediticios. La organización ha descubierto que el 72% de las personas con las que trabaja ven un aumento en su puntaje crediticio.

Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC)

La National Foundation for Credit Counseling es una organización sin fines de lucro que brinda una variedad de servicios financieros, incluidos los planes de gestión de la deuda, asesoramiento sobre préstamos, revisiones de informes de crédito, y asesoramiento concursal, entre otras cosas.

Credit.org

Credit.org es una agencia de asesoría financiera sin fines de lucro. La organización se formó en 1974 para ayudar a mejorar el bienestar financiero de las personas y las familias.

La organización comenzó a ofrecer servicios gratuitos de asesoramiento crediticio como organización socia de la National Foundation for Credit Counseling.

En cargo

InCharge Debt Solutions es una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro y miembro de la National Foundation for Credit Counseling. La organización ofrece asesoramiento crediticio gratuito para ayudar a identificar los pasos que pueden tomar para reparar su crédito. así como mejorar su comprensión general de sus finanzas.

Alternativas a las empresas de reparación de crédito

Contratar una empresa de reparación de crédito puede ser una prueba estresante. La idea de que se eliminen las marcas negativas de su informe crediticio suena genial, pero también le preocupa verse envuelto en una estafa.

La buena noticia es que existen alternativas a trabajar con una empresa de reparación de crédito. A continuación, le indicamos cómo trabajar para mejorar su crédito por su cuenta:

Disputar errores en su informe crediticio

La ley federal requiere que todos puedan obtener su informe crediticio completo de forma gratuita al menos una vez al año. Y durante la pandemia de COVID19, las personas pueden ver su informe crediticio completo semanalmente.

Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com. Asegúrese de revisar su informe para ver si hay errores. Si encuentra alguno, puede ponerse en contacto con las agencias de crédito y disputarlas.

Negociar facturas en cobranzas

Cuando revisa su informe crediticio, también puede buscar marcas negativas legítimas que puedan estar dañando su puntuación, incluyendo facturas en cobranzas.

Una vez que tenga una lista frente a usted, puede intentar llegar a un acuerdo con la empresa para que la factura se marque como pagada si la paga de inmediato.

Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio

Hay muchos otros pasos que puede tomar para mejorar su puntaje crediticio, además de abordar las marcas negativas. Cada mes, sus acreedores sus pagos puntuales a las agencias de crédito.

Por lo tanto, cuanto más continúe pagando sus facturas a tiempo, mejor será para su crédito. También puede mejorar su puntaje crediticio reduciendo la utilización de su crédito (también conocido como el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente). Puede hacer esto pagando sus deudas.

La línea de fondo

La reparación de crédito es una industria legítima, y hay muchas empresas operadas legalmente que ofrecen estos servicios. Sin embargo, También hay muchas estafas de las que debe estar atento.

Una mejor ruta podría ser simplemente tomar medidas para reparar su crédito por su cuenta. ¿Listo para comenzar? ¡Asegúrese de consultar nuestro curso completamente gratuito sobre cómo generar un buen crédito!