¿Puedo retirarme todavía? Cómo saber que estás listo

¿Alguna vez te has preguntado cuánto necesitas para jubilarte o te has preguntado? ¿Puedo jubilarme todavía? Bien, la opinión general sobre la jubilación es que necesitamos un millón de dólares. Lo escuchamos en los medios lo vemos en las noticias, lo leemos en los libros de finanzas. Pero desde tu propia perspectiva personal, ¿Sabe cuánto necesita jubilarse realmente en función de las cosas que quiere hacer con SU vida? Hablemos de esto un poco.

¿Puedo jubilarme todavía? He aquí cómo saber

Hay muchas cosas que debe considerar al preguntarse:¿Puedo jubilarme todavía? Debe asegurarse de estar financieramente preparado para cubrir sus gastos básicos de vida. También necesita tener fondos suficientes para jubilarse cómodamente. Tal vez desee viajar y conocer nuevos lugares después de jubilarse. Debe asegurarse de que esto se ajuste a su plan de jubilación, y está financieramente equipado para hacerlo. Esto es lo que debe considerar y cómo responder a su curiosa pregunta de "¿puedo jubilarme todavía?"

Puedes pagar tus facturas

Al decidir retirarse del trabajo, debe asegurarse de no tener dificultades financieras para cubrir sus servicios básicos y sus gastos de vida diarios. Sus gastos básicos de vida incluyen:

• Gastos de vivienda
• Utilidades
• Transporte
• Comestibles
• Costos de atención médica y recetas

Antes de que decida jubilarse, necesita calcular sus gastos de manutención para asegurarse de tener suficiente para cubrir cómodamente todos los gastos. Los asesores financieros recomiendan la regla del 80% al planificar la jubilación. Esto significa que tiene el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para vivir durante su jubilación. Para alcanzar esta meta, Necesitará aumentar su dinero ahorrando e invirtiendo para alcanzar su meta de ingresos para la jubilación.

No hay mayores gastos de vida por venir

Los gastos importantes, como la compra de una casa o la matrícula universitaria, pueden significar que retirarse del trabajo podría tener que esperar un tiempo. Pagar un préstamo hipotecario puede tardar entre 15 y 30 años, dependiendo de sus ingresos y estrategia de pago. Si planea pagar la matrícula universitaria para usted o su hijo, la jubilación puede demorarse un poco. Dependiendo del monto de la matrícula universitaria y del monto prestado, algunos préstamos estudiantiles pueden tardar varios años en devolverse.

Otros gastos importantes, como las reparaciones o renovaciones del hogar y la compra de un vehículo, pueden prolongar la jubilación. Sin embargo, si no tiene gastos de vida importantes, entonces podría considerar la jubilación.

Tienes una deuda mínima

Debe considerar cuánta deuda tiene cuando se pregunta, ¿Puedo jubilarme todavía? Para retirarse cómodamente, necesitará tener una deuda mínima. Una de las principales deudas que debe pagar para garantizar la estabilidad financiera es que su casa se pague en su totalidad. Esta es una tremenda tranquilidad y un gasto que puede permitirle tener una jubilación exitosa. con suerte sin volver a la fuerza laboral.

También desea no tener deudas de tarjetas de crédito y poder pagar su saldo en su totalidad todos los meses. La deuda de la tarjeta de crédito es costosa y puede acumular miles de dólares en intereses si no se usa correctamente. Asegúrese de tener poca o ninguna deuda de tarjeta de crédito cuando considere retirarse del trabajo.

Una vez más, desea asegurarse de que sus préstamos estudiantiles se paguen si tiene alguno, junto con otras deudas importantes, como vehículos, préstamos personales, etc. Estar libre de deudas es una de las principales cosas que debe considerar cuando se pregunta, "¿Puedo jubilarme todavía?"

Califica para los beneficios de la seguridad social

El Seguro Social es un programa de beneficios federales creado para proporcionar ingresos de reemplazo parcial para aquellos que califiquen. La edad de calificación para comenzar a cobrar sus beneficios de seguridad social es 62. La cantidad que recibe depende de sus ingresos de por vida y la cantidad que haya pagado cada año. Al saber cuánto recibirá en prestaciones de seguridad social, puede determinar la cantidad adicional de ingresos que necesitará para jubilarse. Obtenga más información sobre cómo calificar y solicitar beneficios de seguridad social aquí.

Los ahorros para la jubilación están en su lugar

¡Tener los ahorros para la jubilación en su lugar es su boleto para jubilarse del trabajo y posiblemente la jubilación anticipada si lo planea bien! Ahorrar para la jubilación lleva tiempo, pero también es fundamental contar con una estrategia de ahorro eficaz. Una buena regla general para saber si tiene suficientes ahorros en su cartera de ahorros para la jubilación es multiplicar sus ingresos anuales por 25, y el total es la cantidad que necesita para jubilarse. Por ejemplo, si quieres retirar $ 25, 000 por año de sus ahorros para la jubilación, lo multiplicas por 25, que equivale a $ 625, 000.

Esto no incluye los ingresos de la seguridad social, propiedades para alquilar, u otros ingresos. Saber cuántos ahorros para la jubilación necesita en su lugar puede ayudarlo a determinar cuándo jubilarse del trabajo tendría sentido para usted.

Existe un plan financiero a largo plazo

Al igual que hacer un presupuesto antes de la jubilación, Deberá asegurarse de tener un plan financiero a largo plazo cuando considere retirarse del trabajo. Un error común entre la planificación de la jubilación es no considerar la inflación en el costo de vida, cuidado de la salud, y más. En los EE. UU., La tasa de inflación anual es de alrededor del 2,24%. Esto significa que el costo de los bienes y servicios aumentará en esta cantidad, lo que a su vez le cuesta más dinero para los gastos de manutención. Al planificar la inflación, puede prepararse para el aumento de los costos de vida y tener una jubilación económicamente exitosa.

Aunque no tendrá que pagar impuestos de Seguro Social y Medicare por los retiros de sus cuentas de jubilación, todavía tendrá que pagar impuestos sobre la renta estatales y federales. Dependiendo de la categoría impositiva en la que se encuentre, es el porcentaje de impuestos que pagará. Puede oscilar entre el 10% y el 37% dependiendo de sus ingresos, y esto puede sumar miles de dólares deducidos de sus ahorros para la jubilación. Ser conocedor de su plan financiero a largo plazo para la jubilación puede prepararlo para la inflación de los gastos de subsistencia y el pago de impuestos sobre sus ingresos.

Retirarse del trabajo:determinar cuánto necesita

Ahora ya sabe lo que necesita para jubilarse, repasemos cómo determinar cuánto le costará realmente. Si tuviera que pensar en las cosas mensualmente, ¿Cuánto dinero le gustaría tener disponible para gastar durante un mes a fin de sentirse cómodo cuando se jubile? (Suponiendo el valor actual del dinero).

Esta cantidad mensual debe incluir cosas como sus gastos de manutención, viaje, divertida, y salir a comer. Básicamente, el costo de todas las cosas, lo esencial más la diversión, que le gustaría poder pagar para una vida plena cuando esté jubilado. Vamos a analizarlo.

Paso 1:Determine cuánto necesitaría mensualmente para vivir cómodamente durante la jubilación

Lo primero que desea determinar es cuánto necesita para vivir cómodamente. Tenga en cuenta a muchos jubilados que pueden darse el lujo de no jubilarse nunca al 100% porque se aburren y, por lo tanto, suelen tener trabajos o negocios a tiempo parcial. Entonces, cuando piensa en esa cantidad mensual, considere que puede tener ingresos adicionales provenientes de un trabajo o negocio. El supuesto aquí es que ya está planificando su jubilación.

Tome esa cantidad mensual que ha decidido y multiplíquela por 12 para saber cuánto necesitará cada año. Entonces, por ejemplo, digamos que te decides por $ 5, 000 al mes multiplicado por 12 meses, lo que equivale a $ 60, 000 al año. Esto es lo que necesitará para vivir cómodamente (supongamos también que este número es después de impuestos).

Entonces toma esos $ 60, 000 y multiplíquelo por 20 años, que es la duración media de la jubilación. Obtendrás $ 1.2 millones de dólares. Esta cantidad es la cantidad que necesitará ahorrar para su jubilación. Para asegurarse de tener en cuenta los impuestos, querrá agregar una tasa de impuestos de al menos ~ 25% a esto para que pueda cubrir su factura de impuestos anual cuando comience a hacer retiros.

Esto llevaría la cantidad que necesitaría ahorrar a $ 1.5 millones antes de impuestos. Para su información:su tasa impositiva anual dependerá de cuánto retire como ingresos de sus cuentas de jubilación.

Paso 2:Proyecte lo que está ahorrando actualmente para la jubilación ahora en el futuro

Próximo, querrá determinar si sus ahorros actuales equivaldrán a la cantidad que necesitará en el futuro. Para determinar esto, También debe averiguar cuánto debería ahorrar anualmente para asegurarse de cumplir con su meta de jubilación a largo plazo.

Tu cálculo será, por supuesto, es necesario tener en cuenta la inflación, y una buena calculadora de jubilación como esta puede ayudarlo con eso. Ver las cosas de esta manera le ayuda a tener una perspectiva de cuánto necesita ahorrar. Este ejercicio no es para asustarte. Es para motivarlo a crear o ajustar su estrategia de ahorro e inversión a largo plazo.

La buena noticia es que no tiene que ahorrar cada dólar para la jubilación si contribuye constantemente a su cuenta de jubilación e invierte sus contribuciones. Invertir a lo largo del tiempo permitirá que su dinero se capitalice y obtenga beneficios, lo que significa que su dinero está trabajando y creciendo para usted.

Para concluir

El tiempo es uno de sus mayores activos, y mientras lo tenga en su sitio, desea ponerse a trabajar para generar riqueza a largo plazo mediante:

1. Creando un plan para pagar deudas
2. Construyendo un fondo de emergencia
3. Contribuir a la jubilación

Si se asegura de tener todo en su lugar de antemano, puede ayudar a responder su pregunta. ¿Puedo retirarme ya? Asegúrese de tener sus ahorros para la jubilación en su lugar, no tienes deudas, y tiene un plan financiero a largo plazo para la jubilación. Recordar, la única forma de salir adelante es comenzando. ¡Puedes hacerlo!