Una descripción general de las certificaciones financieras

En el complejo mundo de las finanzas, tiene sentido que haya muchos tipos de certificaciones financieras disponibles. Aunque los títulos pueden parecer similares, cada certificación financiera está diseñada para ayudar con una necesidad específica.

Si está interesado en una carrera en administración financiera, puede resultar confuso determinar qué credenciales podría necesitar. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a los diferentes tipos de certificaciones financieras disponibles.

Principales certificaciones financieras

Sin la información correcta, Puede resultar difícil distinguir la diferencia entre diferentes certificaciones financieras. Aunque parezca un mar de sopa de letras, cada uno representa un conjunto de habilidades financieras adaptadas a una necesidad particular. Si está interesado en seleccionar un profesional de finanzas personales para que lo ayude o si espera convertirse en un profesional certificado, es importante comprender lo que significa cada certificación. Esto es lo que necesita saber sobre cada uno:

Planificador financiero certificado - CFP

Un planificador financiero certificado (CFP) tiene conocimientos en una amplia gama de temas financieros. Con este conocimiento, una CFP puede examinar la cartera financiera completa de una persona y hacer recomendaciones en forma de plan financiero para avanzar hacia sus objetivos financieros.

Para convertirse en CFP, deberán tomar una serie de cursos antes de aprobar una prueba de siete horas. El CFP no proporcionará esta certificación a un individuo a menos que apruebe el riguroso examen con un 70% o más. Como CFP, conocerá los entresijos de las finanzas personales para ayudar a los clientes a tomar la mejor decisión para sus vidas. En términos de certificaciones financieras, un CFP es uno de los más completos.

Analista financiero colegiado - CFA

El CFA Institute otorga un Chartered Financial Analyst (CFA). Los profesionales con CFA son expertos en inversiones. Un CFA puede utilizar este conocimiento para gestionar las inversiones de los clientes. Antes de recibir el título CFA, el CFA Institute requiere que los candidatos obtengan al menos cuatro años de experiencia laboral relevante. Más, deberán dominar diez temas de inversión en el transcurso de tres exámenes.

Contador público certificado - CPA

Un Contador Público Certificado (CPA) es un tipo de certificación más común diseñado para contadores y preparadores de impuestos. Esta certificación es una de las más difíciles de obtener. Un CPA tendrá que aprobar un examen intenso después de completar 150 horas de requisitos de cursos establecidos por el Instituto Americano de CPA. Con su conocimiento, un CPA puede ayudar a los clientes a administrar sus finanzas personales con un enfoque en minimizar las obligaciones tributarias.

Consultor financiero colegiado - ChFC

Un consultor financiero colegiado (ChFC) desempeña un papel similar al de un CFP. De hecho, el ChFC se creó como una alternativa a los requisitos de la PPC. Antes de ingresar a este programa, a ChFC deberá obtener tres años de experiencia laboral en la industria financiera. Los ChFC se someterán a una serie de cursos intensos y un examen completo antes de recibir su documentación. El American College of Financial Services administra el programa ChFC. Con cuatro meses (más tasas de matrícula), obtener un ChFC es completamente posible.

Asegurador de vida registrado - CLU

Un asegurador de vida registrado (CLU, por sus siglas en inglés) trabaja con mayor frecuencia en la industria de seguros. El American College of Financial Services ejecuta este programa además del programa ChFC. Los profesionales con esta certificación han completado una serie de diez cursos y aprobado 20 horas de exámenes. Al final del programa, tendrán un conocimiento profundo de los seguros de vida, seguro de salud, y otros temas relacionados con los seguros.

Analista colegiado de inversiones alternativas - CAIA

Los analistas colegiados de inversiones alternativas (CAIA) tienen un amplio conocimiento en torno a temas de inversión avanzados, como fondos de cobertura y bienes raíces. Para obtener esta certificación, un profesional financiero necesitaría completar los cursos a través de la Asociación CAIA. Típicamente, les llevará un año completar sus cursos y aprobar sus exámenes. En el final, pueden gestionar con confianza oportunidades de inversión alternativas para los clientes.

Gerente de Riesgo Financiero - FRM

Un administrador de riesgos financieros (FRM) trabaja para administrar el riesgo que se encuentra en los mercados financieros globales. Típicamente, un profesional con esta certificación trabajaría para una empresa importante, como un banco, para protegerse contra posibles responsabilidades en el mercado. Pero también pueden ayudar a los clientes individuales a administrar sus inversiones. Para obtener esta certificación, una persona tendría que aprobar un examen de ocho horas realizado por la Asociación Global de Profesionales de Riesgos.

Contador de gestión certificado - CMA

Un Contador de Gestión Certificado (CMA) es similar en algunos aspectos a un CPA. Pero en lugar de trabajar con particulares, Es probable que una CMA funcione con grandes clientes corporativos. Un CMA tiene amplios conocimientos de contabilidad y gestión. Con ese, tienen las habilidades para tomar decisiones estratégicas para grandes empresas. La Asociación de Contadores y Profesionales Financieros en Negocios (IMA) administra un examen extenso a quienes deseen obtener esta certificación.

Especialista certificado en fondos - CFS

Un especialista certificado en fondos (CFS) tiene un conocimiento experto de los fondos mutuos. Con esta experiencia, un CFS puede asesorar a los clientes sobre una variedad de temas de fondos mutuos. El Instituto de Negocios y Finanzas ofrece la formación necesaria para convertirse en CFS.

Instructor certificado de educación financiera - CFEI

El Consejo de Educadores Financieros ofrece la certificación de Instructor de educación financiera certificado (CFEI). Es ideal para alguien que busca convertirse en entrenador financiero. Como CFEI, se le pedirá que complete 40 Horas de Desarrollo Profesional (PDH) divididas en dos áreas. El primero son los métodos de enseñanza:técnicas de enseñanza, &Mejores prácticas. Y el segundo es sobre el conocimiento del contenido, donde los graduados deben demostrar competencia en temas de finanzas personales.

Actuando como fiduciario

Mientras decide qué certificación financiera tiene sentido para usted, probablemente se encontrará con el término "fiduciario". Aunque un fiduciario no es una certificación financiera, es una pieza importante del rompecabezas para que las personas determinen con qué profesional financiero trabajar.

Un fiduciario es un profesional o empresa financiera que está legalmente obligado a actuar en el mejor interés de su cliente. Incuestionablemente un fiduciario está obligado a dejar de lado sus intereses personales y hacer lo mejor para el cliente. Esta obligación legal y ética puede ayudar a garantizar que el fiduciario trabaje para dar prioridad a las necesidades del cliente.

Por supuesto, Muchos profesionales que optan por obtener una de las certificaciones anteriores también pueden optar por convertirse en un fiduciario financiero certificado (CFF). Con ese, estará profesionalmente obligado a trabajar en el mejor interés de sus clientes.

¿Qué certificación financiera es la adecuada para mí?

Si está considerando diferentes certificaciones financieras para impulsar su carrera, tienes una larga lista de posibles opciones. Tómese su tiempo para determinar por qué desea ingresar a la industria de servicios financieros. ¿Está buscando convertirse en un inversor experto para grandes empresas? ¿O quiere ayudar a la gente común a abordar sus finanzas personales de la mejor manera posible?

Busque certificaciones que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, si desea ayudar a las personas con sus obligaciones fiscales, entonces, convertirse en CPA puede ser la mejor opción. Una vez que tenga una mejor idea de sus objetivos, podrá seleccionar una certificación más fácilmente.

Más allá de su objetivo de certificación, debe considerar el retorno de la inversión. No desea pagar por una certificación costosa sin una ventaja competitiva potencial. Ejecute los números para asegurarse de que el ROI valga la pena.

La línea de fondo

Las certificaciones financieras de un profesional pueden ayudarlo a determinar si podrá ayudarlo con su situación financiera única. Aunque hay muchas opciones, el profesional adecuado con una certificación financiera, o una combinación de certificaciones, puede ayudarlo a administrar su dinero de manera efectiva. A medida que explora sus opciones, asegúrese de que el profesional con el que trabaja tenga las calificaciones que lo hagan sentir cómodo.