Valor neto general VS Valor neto líquido:¡Hay una diferencia!

El dinero es igual a la riqueza ¿Derecha? Bien, no exactamente. Escuchamos mucho sobre ganar dinero y generar riqueza, pero no mucho sobre la diferencia entre su patrimonio neto general y su patrimonio neto líquido. Alerta de spoiler:ambos importan, pero su patrimonio neto líquido dice mucho más sobre su bienestar financiero actual.

Analicemos lo que significa cada tipo de patrimonio neto, cómo calcular el patrimonio neto líquido, y lo que significa su patrimonio neto para usted y su legado.

¿Qué es el patrimonio neto líquido?

Cuando se trata de dinero, medios líquidos disponibles. Sentido, no es dinero encerrado en inversiones a largo plazo u objetos físicos. Su patrimonio neto líquido son todos los recursos financieros que ha adquirido que son inmediatamente accesible para usted. Es la riqueza en la que puede apoyarse en caso de emergencia, o cuando quiera hacer una gran movida de dinero.

Valor neto general frente al valor neto líquido

Básicamente, su patrimonio neto son todos sus activos (cosas que posee que tienen algún valor) menos todos sus pasivos (cosas por las que debe dinero).

La mayor parte de su patrimonio neto general proviene de activos fijos. Un buen ejemplo es el sector inmobiliario. Su casa podría "valer" $ 250, 000 en el mercado, pero no se convierte en efectivo en mano. Incluso si lo vendiera por el valor total de mercado, tendrías que deducir los honorarios del agente inmobiliario, impuestos, refacción, etc. antes de obtener el "valor" real de la vivienda.

Otros activos fijos incluyen inversiones a largo plazo, como su fondo de jubilación. Su IRA o 401K es "su" dinero, pero no puedes usarlos sin penalización hasta que seas mayor de edad o en casos muy particulares. Más, dependiendo de en lo que inviertas, Es posible que deba pagar altos impuestos cuando comience a retirar dinero durante la jubilación.

Por otra parte, El patrimonio neto líquido solo tiene en cuenta sus "activos líquidos". Para la mayoria de la gente, esto hace que su patrimonio neto líquido sea significativamente más bajo que su patrimonio neto total.

Ejemplos de activos que componen el patrimonio neto líquido

Sus ahorros en efectivo son líquidos. Entonces, esto incluiría su cuenta corriente, cuenta de ahorros, y cualquier certificado de depósito. Esto incluye dinero ahorrado en bancos o cooperativas de crédito.

Aunque forman parte de su estrategia de creación de riqueza a largo plazo, las acciones y los bonos todavía se incluyen en la categoría de "disponibilidad inmediata". Siempre que no estén invertidos en su fondo de jubilación oficial, sus inversiones pueden venderse fácil y rápidamente y recibirá su efectivo casi de inmediato.

Cualquier otra cosa que dependa de encontrar el comprador adecuado al precio "correcto" para convertirlo en efectivo no se considera líquida. No puede depender de tantos factores fuera de su control. Sin embargo, si desea infiltrar algunos de sus activos fijos en su patrimonio neto líquido, una buena regla general es infravalorar esos activos en al menos un 20% cuando realiza sus cálculos.

Esto tiene en cuenta las tarifas de transacción y las diferencias en su valor percibido frente a lo que realmente recibe. Para encontrar estos valores, consulte los recibos, ver cuál es el valor de mercado ahora (asegúrese de deducir algo por depreciación), o contratar a un tasador oficial.

Calcular el patrimonio neto líquido

Pasemos a lo que todos estábamos esperando:cómo calcular realmente su patrimonio neto líquido.

Sume todos sus activos líquidos. (O si desea incluir sus activos fijos, usa esa regla del 20%). Supongamos que tiene:

• $ 25, 000 en su cuenta de ahorros
• $ 15, 000 en su cuenta corriente
• $ 35, 000 invertidos en acciones y bonos

Sus activos líquidos totales equivalen a $ 75, 000.

Luego suma todas tus deudas. Imagina que tienes:

• $ 150, 000 quedan en su hipoteca
• $ 3000 adeudados en un préstamo de automóvil
• $ 30, 000 en préstamos estudiantiles

Sus pasivos totales equivalen a $ 183, 000.

Próximo, reste sus pasivos de sus activos. Ojalá, se te ocurre un número positivo. Pero si tiene más deudas que activos, como en el caso anterior, puede trabajar hacia la meta de un patrimonio neto positivo.

Nota: La persona mencionada arriba podría tener un patrimonio neto positivo si tiene en cuenta el valor de reventa de su casa y automóvil, joyas y artículos de colección, y fondos de jubilación. Es de ellos líquido patrimonio neto negativo .

Cómo mejorar el patrimonio neto líquido

Si bien es más difícil aumentar sus activos, recuerde que el patrimonio neto se calcula como una relación entre activos y pasivos. Entonces, una de las formas más rápidas de mejorar su patrimonio neto es reducir su deuda. Encuentre la estrategia de pago de deuda adecuada que funcione para usted, incluso con bajos ingresos.

Dicho eso si ha eliminado su deuda o casi está allí, también puede concentrarse en aumentar sus ahorros. Esto aumentará sus activos, y por lo tanto su patrimonio neto líquido. Si ahorrar le ha resultado difícil en el pasado, podría considerar transferencias automáticas, cuentas de ahorro separadas, y la construcción de una línea de "ahorros" en su presupuesto.

Y por supuesto, una forma de aumentar sus activos líquidos es ganar más. Toma un concierto paralelo alquilar una habitación, o negociar un aumento de sueldo. Consulte nuestro desglose de cómo se ve el patrimonio neto promedio por edad.

Construye esa riqueza

A medida que acumula activos, también está sentando las bases para transmitir la riqueza generacional. Centrarse en un patrimonio neto líquido saludable le permite vivir la vida al máximo ahora y al mismo tiempo tomar decisiones que afectan su legado. Por último, cuanto mejor entienda cómo lograr el equilibrio entre su patrimonio neto general y su patrimonio neto líquido, mejor podrá controlar su destino financiero.