Pasos clave para poner su casa financiera en orden ahora

A menudo, lo que nos impide a muchos de nosotros poner nuestras finanzas en orden es no saber por dónde empezar. Hojas de cálculo de Excel, aplicaciones de presupuesto, programa de contabilidad, presupuestos, planes de gastos, ahorros, invirtiendo! ¡Ah! El abrumador es real.

¡Pero no te preocupes! En este articulo, ¡obtendrá toda la información que necesita para comenzar con confianza! Pero primero hablemos de por qué es tan importante poner su casa financiera en orden.

La importancia de poner en orden su casa financiera

Al igual que tener su casa en orden le da una sensación de paz y orgullo, poner en orden su casa financiera le ahorrará tiempo, preocuparse, y te dé paz.

No hay nada más estresante que tener sus finanzas desorganizadas, especialmente cuando está tratando de averiguar sus finanzas. Esencialmente, al priorizar su casa financiera, está anteponiendo su bienestar financiero.

Pasos para poner en orden su casa financiera

Dicho todo eso, No tiene por qué ser complicado poner en orden su casa financiera y volver a encarrilar sus finanzas. Elija un día y reserve algo de tiempo para concentrarse en un área de sus finanzas. A continuación se presentan algunos pasos sencillos para poner en orden su casa financiera.

Perdónate

No se tu pero no tomé una sola clase en la escuela secundaria o la universidad que me enseñó cómo administrar mis finanzas. La mayoría de nosotros no lo hemos hecho. Así que perdónese por cualquier error financiero que haya cometido.

Trate de no concentrarse en lo que ha hecho o no ha hecho. El hecho de que esté leyendo este artículo significa que está listo para tomar las medidas necesarias, empezando hoy, para poner en orden su casa financiera.

Descubra sus números

Conocer de cerca y personalmente sus finanzas es realmente importante. No es necesario que mires facturas o extractos de los últimos 3 años, pero saber de dónde se parte es clave. Eche un vistazo a cada factura, tarjeta de crédito, y estado de cuenta corriente durante el último mes o dos. ¿Qué notas sobre tus gastos? ¿Qué patrones ve acerca de sus gastos?

Una manera fácil de comenzar es hacer una lista de todos sus gastos esenciales y no esenciales. Decide qué es una necesidad frente a un deseo.

Poder pagar la comida, abrigo, y los costos de transporte son ejemplos de necesidades. Sabiendo cuáles son sus gastos básicos o esenciales, podrá decidir qué herramientas financieras son las mejores para usted.

Por ejemplo, conocer la cantidad de dinero que gasta en los gastos esenciales le ayudará a determinar cuánto dinero debe mantener en su cuenta de ahorros en caso de una pérdida repentina de trabajo.

En segundo lugar, Determine qué parte de sus ingresos se destinará a gastos discrecionales o no esenciales. ¿Esa suscripción de Amazon Prime es una necesidad o un deseo? ¿El viaje semanal a un salón de manicura oa tu restaurante favorito es un gasto esencial? Decide las categorías que más te importan.

Finalmente, decida cómo hará un seguimiento de los gastos durante el próximo mes. Algunas formas sencillas de hacer esto son mediante el uso de un sistema de sobres de efectivo, Una aplicación, o un simple cuaderno y bolígrafo.

Crea un plan de gastos

Ahora que ha decidido qué utilizará para realizar un seguimiento de sus gastos, es hora de crear un plan de gastos sobre cómo gastará y ahorrará su dinero antes de que le paguen.

Aclare cuáles son sus metas financieras. Piense tanto en sus metas a corto como a largo plazo. La creación de un plan con pasos semanales o mensuales para acercarlo a su objetivo final dará forma a su plan de gastos. Soy un gran admirador del método "pague usted mismo primero".

Decidir cuánto dinero desea reservar para sus metas financieras antes de comenzar a gastar dinero puede ayudarlo a crear un hábito de ahorro saludable. Prefiero los planes de gastos a los presupuestos porque permiten flexibilidad.

Una vez que haya reservado dinero para ahorros y metas de inversión, el resto de mis ingresos se puede destinar a cubrir todos mis deseos y necesidades. No existe una forma única de crear un plan financiero. Se trata de encontrar un sistema que funcione para usted.

Consiga un socio de responsabilidad

¿Alguna vez ha intentado alcanzar una meta de fitness por su cuenta? Es dificil, ¿no es así? Un socio responsable lo ayudará a sentirse motivado y lo ayudará a ser más consistente. Si parece que no puede pasar del primer paso, encontrar a alguien que esté en el mismo viaje o que haya estado en un viaje similar podría ayudar.

Pregúntale a un amigo, pareja, esposa, o contratar a un asesor financiero. Un socio de responsabilidad financiera puede mantenerlo encaminado.

Cómo proteger su casa financiera

A medida que pone en orden su casa financiera, también es importante protegerlo. Es hora de pensar en otras formas de proteger su casa financiera revisando sus pólizas de seguro.

Seguro

Aunque la cobertura de seguro puede no ser lo más emocionante de abordar, revisar su cobertura de seguro no solo para los elementos enumerados anteriormente, sino también para cosas como la de propietario, vehículo, y el seguro comercial es una de las mejores formas de proteger su casa financiera. Se trata de gestionar los riesgos y las pérdidas.

Seguro de salud

Una de las mayores deudas solo superado por los préstamos para estudiantes, que hace que los estadounidenses se declaren en bancarrota es la deuda médica. Según CNBC, Los estadounidenses tienen $ 1.6 billones en deudas por préstamos estudiantiles, pero lo que a menudo nos lleva a la ruina financiera son las facturas médicas.

Asegurarse de tener una cobertura de seguro de salud adecuada es una forma de evitar un desastre financiero. La atención médica puede tener un precio enorme y la cobertura de atención médica puede proteger su casa financiera.

Seguro de vida

El seguro de vida es una excelente manera de proteger a sus seres queridos. Según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias, el costo promedio de visualización y entierro es de $ 7, 640. Esa cifra no tiene en cuenta los costos de las flores, obituario, o tarifas de cementerio.

Una buena póliza de seguro de vida no sirve simplemente para cubrir los gastos del funeral. Más importante, Las pólizas de seguro de vida son para ayudar a brindar seguridad financiera a sus seres queridos si de repente no pudiera proporcionarla.

El seguro de vida está destinado a ayudar a reemplazar la pérdida de ingresos. Muchos de nosotros no queremos pensar en seguros de vida, pero no se trata de ti. Se trata de brindarle beneficios familiares a sus seres queridos para ayudarlo a pagar los gastos de subsistencia continuos.

Los seguros de invalidez

Similar, El seguro por discapacidad es otro tipo de póliza que proporciona dinero en efectivo cuando más se necesita. Si de repente no pudo trabajar debido a una enfermedad o accidente, El seguro por discapacidad proporciona un ingreso mensual hasta que pueda volver a trabajar.

Hay pólizas de seguro por discapacidad a corto y largo plazo disponibles. Aunque es posible que no reemplace sus ingresos totales, es una herramienta que puede ayudarlo a protegerse de una pérdida total de ingresos.

Impuestos

A menudo hablamos de cómo la vivienda, comida, y el transporte constituyen la mayor parte de los gastos, pero no olvide considerar formas de reducir sus impuestos. Según la Tax Foundation, Los estadounidenses gastaron más en impuestos en 2019 que en alimentos, ropa, y vivienda combinada!

Algunas de mis formas favoritas de comenzar a acumular riqueza también son formas de reducir su factura de impuestos. Aquí en los EE. UU. el IRS incentiva a quienes ahorran e invierten para su futuro. Los ahorros para la jubilación son una excelente manera de reducir sus ingresos sujetos a impuestos. Familiarizarse con la variedad de cuentas de ahorro para la jubilación es un excelente lugar para comenzar a reducir sus impuestos.

Documentos legales

Hemos hablado de proteger su casa financiera mediante el uso de herramientas de gestión de riesgos como los seguros. También es necesario poner en orden sus registros financieros como parte de su caja de herramientas financieras.

Hay documentos financieros que deberá conservar durante varios años, como declaraciones de impuestos. Mientras que los documentos como los documentos hipotecarios y un testamento, querrás quedarte para siempre. Crear un sistema de archivo y organizarse es una de las formas más fáciles de comenzar.

Además de poner sus documentos en orden, comprender qué documentos puede necesitar para crear un testamento, confianza, directivas sanitarias, y poderes notariales duraderos.

El uso de un testamento es una forma de transmitir activos (cosas que posee) a sus seres queridos. Tener un testamento resuelve los desacuerdos sobre qué personas reciben sus pertenencias. Si no está listo para dar el paso de crear un testamento, como mínimo, revisar sus cuentas financieras incluyendo, comprobación, ahorros, y cuentas de jubilación para beneficiarios. ¿Ha enumerado a quién deben dirigirse estas cuentas en caso de que le ocurra algo?

Documentos legales como un testamento, fideicomisos en vida, y las directivas de atención médica garantizan que se respeten sus deseos. También elimina la carga y posiblemente minimiza los desacuerdos entre sus seres queridos sobre cuáles son sus deseos.

Organice su casa financiera hoy para su tranquilidad

Poner su casa financiera en orden reduce el estrés en los momentos más estresantes. Pensando en cosas como la pérdida del trabajo, la enfermedad o la muerte son cosas en las que todos queremos evitar insistir. Sin embargo, poner su casa financiera en orden minimiza la preocupación durante las circunstancias más difíciles de la vida.

Piénsalo de esta manera, no solo está organizando su casa financiera para usted mismo. También es un acto desinteresado. Cuando tenga claro cuáles son sus deseos, eliminas a tu familia y amigos de adivinar. Mejor todavía, evita que un tribunal decida lo que creen que usted deseaba. Tú decides.