7 proporciones de dinero que toda chica inteligente debe conocer

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¡Hablemos de ratios monetarios! Puede ser difícil evaluar la salud de sus finanzas personales. Especialmente al decidir cuánto destinar a los deseos frente a las necesidades, gastar a crédito, y averiguar cuánta deuda es demasiado.

Una forma de hacer determinaciones rápidas sobre sus finanzas es utilizar proporciones monetarias. Las proporciones monetarias brindan reglas generales para ayudarlo a evaluar rápidamente su situación financiera. Las fórmulas de coeficientes de financiación ofrecen información directa sobre cómo mejorar su situación y planificar su futuro.

Las 7 principales razones monetarias esenciales para sus finanzas

El uso de proporciones con dinero lo ayuda a determinar dónde se encuentra financieramente y puede ayudarlo a lograr sus objetivos monetarios. Realice su próximo registro de dinero con estas 7 proporciones de dinero que toda Chica Inteligente debe conocer.

1. El presupuesto 50/30/20 relación de ing

Hay muchos métodos de presupuestación para elegir. Una de las proporciones de finanzas personales más utilizadas es la proporción de presupuesto 50/30/20 porque es bastante fácil de usar. Este método de presupuestación se conoce como presupuesto de desglose porcentual. Entonces, el desglose porcentual de este presupuesto es el 50% de las necesidades, 30% quiere, y 20% al ahorro.

Por ejemplo, el costo de sus artículos esenciales debe ser inferior al 50% de sus ingresos después de impuestos. Estos son sus gastos de vida esenciales básicos que incluyen la vivienda y los gastos relacionados, transporte, comida, y otros costos imprescindibles.

El 30% de su presupuesto se dedicará a sus deseos, como salir a comer, entretenimiento, bolsos de diseño, etc. Por último, pero no menos importante, El 20% se destinará al ahorro.

Por qué es importante la relación 50/30/20

Esta relación resalta la importancia de mantener los costos imprescindibles a un nivel que le permita contribuir constantemente a los ahorros e invertir a largo plazo. con amplio espacio para deseos también.

Costos esenciales que superan el 50% de sus ingresos, poner tus finanzas en una situación precaria, con poco margen de error.

Cómo aplicar el presupuesto 50/30/20 a sus finanzas

Primero, para calcular esta proporción, calcule sus gastos esenciales como un porcentaje de su ingreso actual después de impuestos. Una manera fácil de identificar estos costos esenciales es incluir los costos que aún tendría que pagar si tuviera una caída en los ingresos o se quedara desempleado. incluidos los pagos mínimos de su deuda. De nuevo, estos serán sus gastos básicos de vida, como el alquiler, comida, y utilidades.

Un resultado de más del 50%, pide aumentar sus ingresos, pagar las obligaciones de la deuda más rápido, reduciendo otros costos fijos imprescindibles o una combinación de estos.

2. Utilización de crédito ra la relación monetaria

Una de las fórmulas de índice de financiación más comúnmente utilizadas es el índice de tasa de utilización del crédito. Esta relación es la suma de los saldos de su cuenta de crédito renovable con el total de todos los límites de su cuenta de crédito.

Esto le indica cuánto se está utilizando del crédito renovable disponible para usted. Por ejemplo, si posee una tarjeta de crédito con $ 10, 000 límite de crédito y un saldo actual de $ 2, 000, la tasa de utilización sería del 20%.

$ 2, 000 / $ 10, 000 x 100 =20% de utilización

Por qué esta proporción monetaria es importante

La utilización del crédito es un factor importante en su puntaje FICO, lo que representa el 30% de cómo se calcula su puntaje. Esto significa que cuanto mayor sea su índice de utilización de crédito, más afectado será su puntaje crediticio. Incluso más importante que el impacto en su puntaje crediticio, una alta utilización podría indicar que una dependencia malsana de la deuda, junto con altos costos de interés sobre la deuda renovable pendiente.

Cómo aplicarlo a tus finanzas

La utilización de su crédito es una buena proporción para medir su efecto en su puntaje crediticio. El mejor enfoque para su deuda renovable es presupuestar sus gastos a crédito. También, no llevar o agregar a sus saldos, y saldar las deudas pendientes es beneficioso. De esta manera, su utilización es algo de lo que puede estar consciente mientras se enfoca en el flujo de efectivo positivo y evita por completo los saldos de deuda renovable en curso.

3. Relación deuda / salario inicial

La relación deuda-salario inicial se puede utilizar para estimar la cantidad máxima, préstamos estudiantiles para pedir prestado para un programa de grado en particular.

Esta proporción es una medida del monto del préstamo estudiantil prestado dividido por el salario inicial esperado después de la graduación. Como una regla de oro, los estudiantes deben limitar su relación de deuda a salario inicial a un valor de 1 para pagar los préstamos durante un período de 10 años.

Por qué es importante aplicar esta relación

Calcular el ROI exacto (retorno de la inversión) para un título universitario puede resultar difícil. Entonces, la relación deuda-salario proporciona una guía sencilla para que los estudiantes universitarios y sus familias eviten los préstamos en exceso.

Cuando esta regla se aplica a los préstamos, Es fácil para los futuros estudiantes comprender que pedir prestado $ 60, 000 para un título que lleva a un salario inicial promedio de $ 27, 000 no tiene sentido financiero.

Cómo aplicar la relación deuda-salario a sus finanzas

Limitar su relación deuda / salario a 1 cuando solicita un préstamo para una educación universitaria es una buena guía. Sin embargo, Es importante comprender que el monto de los pagos mensuales depende de la tasa de interés promedio de sus préstamos estudiantiles cuando se usa esta proporción.

Por ejemplo, un estudiante de pregrado con una deuda / salario de 1 y una deuda total de préstamos estudiantiles de $ 27, 000 a una tasa de interés anual del 3% puede esperar hacer pagos mensuales de $ 259 (que representan el 11,5% del salario inicial bruto) durante 10 años.

Ese mismo monto de deuda de préstamos estudiantiles a una tasa de interés anual del 5% o 7% daría lugar a pagos mensuales de $ 281 y $ 315, respectivamente, durante el período de amortización de 10 años.

Una relación deuda-ingresos más conservadora de 0,7, sería más apropiado y resultaría en pagos de préstamos estudiantiles por debajo del 10% de los ingresos brutos del prestatario.

4. Relación préstamo / valor monetario

La relación préstamo-valor (LTV) es la medida entre la hipoteca de una propiedad y su valor de tasación. expresado como porcentaje. Por ejemplo, 80% LTV en $ 150, 000 propiedad es $ 120, 000. Los prestamistas utilizan este índice como parte del proceso de aprobación de hipotecas y para refinanciamiento y solicitudes de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Por qué es importante la relación préstamo-valor

Como comprador potencial, la relación préstamo-valor puede determinar si pagará costos adicionales, como un seguro hipotecario privado (para un LTV inferior al 80%). El LTV determina si puede refinanciar una tasa de interés más baja o acceder a una línea de crédito con garantía hipotecaria para propietarios existentes.

Para los propietarios de viviendas, el LTV también representa la cantidad de capital acumulado en su hogar, es decir, la cantidad de propiedad hipotecada que posee.

Cómo aplicar la relación préstamo-valor a sus finanzas

Si es un potencial comprador de vivienda, Es fundamental comprender cómo las diferentes opciones de pago inicial afectarán el LTV de una casa que compre.

Por ejemplo, para evitar costos de PMI y obtener la mejor tasa de interés posible, Se requerirá un pago inicial del 20%. Tenga en cuenta, también, que las tasas de interés hipotecarias y los costos del PMI tienen relaciones inversas con el monto de su pago inicial.

Lo que significa que cuanto menor sea el pago inicial (y mayor el LTV), mayor será el interés hipotecario y los costos de PMI por la compra de una vivienda.

El LTV de su vivienda también influye en la rapidez con la que se puede eliminar el PMI de su hipoteca. Puede aumentar cuando su casa asegura una deuda adicional a través de préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria. También puede aumentar después de una fuerte caída en el valor de mercado de una propiedad. Esto le sucedió a muchos hogares durante la gran recesión.

La conclusión es que cuanto menor sea el LTV de su hogar, mejor porque puede ahorrarle dinero.

5. Relación entre deuda e ingresos monetarios

La relación deuda / ingresos es una de las relaciones de la fórmula financiera que utilizan los prestamistas para calcular cuánto debe frente a cuánto dinero gana. Suman su deuda total y la dividen por sus ingresos mensuales para calcular la relación entre la deuda total y los ingresos. Usan esto para determinar su capacidad para pagar los préstamos.

La mayoría de los prestamistas buscan un porcentaje de DTI por debajo del 35% del total. Esto significa que sus pagos mensuales son menos del 35% de sus ingresos. También puede evaluar cuándo su carga de deuda personal se acerca a la zona de peligro.

Por qué la deuda con los ingresos es importante

Una alta relación deuda-ingresos puede afectar su capacidad para calificar para préstamos, evitar que gestione los pagos de la deuda, y limitar cuánto puede ahorrar e invertir para su estabilidad financiera. También puede obstaculizar la aprobación de un préstamo hipotecario, incluso con un puntaje de crédito e ingresos altos.

Cómo aplicar la relación deuda-ingresos a sus finanzas

Utilice esta proporción para identificar cuánto de sus ingresos pagará la deuda con intereses y lo motivará a acelerar el pago de su deuda aumentando sus ingresos. recortando sus gastos, o ambos.

6. La proporción del fondo de emergencia

Este es uno de los índices de finanzas personales más importantes que puede hacer. La proporción monetaria del fondo de emergencia es cuando calcula de 3 a 6 meses de sus gastos básicos de vida para saber cuánto necesita ahorrar para eventos inesperados, como la pérdida de un trabajo. De esta manera, tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir sus gastos básicos, como la vivienda, comida, etc.

Por qué es importante un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es vital para su bienestar financiero porque lo prepara para costos inesperados y previene deudas. Le evitaría acumular deudas de tarjetas de crédito para pagar la reparación de un vehículo o una factura médica. También, si perdieras tu trabajo, su fondo de emergencia lo flotará hasta que pueda encontrar otro.

Cómo aplicar la proporción del fondo de emergencia a sus finanzas

El primer paso es sumar sus gastos básicos mensuales de vida. Luego, multiplique eso por 3-6 meses para obtener la cantidad total necesaria. Por ejemplo, digamos que sus gastos esenciales son $ 1, 200 al mes. Entonces tomas $ 1, 200 y multiplíquelo por 3 o 6 para obtener el total. Basado en esta cantidad, deberías tener $ 3, 600- $ 7, 200 ahorrados en su fondo de emergencia para cubrir sus necesidades.

Esto puede parecer abrumador al principio, pero si lo desglosas en cantidades más pequeñas, eventualmente podrá ahorrar suficiente dinero. Para empezar, concéntrese en su primer $ 1, 000 y crecer a partir de ahí!

7. Proporción monetaria de ahorro para la jubilación

Los objetivos de jubilación de todos son diferentes, pero una cosa que tenemos en común es que todos necesitamos un plan de ahorro para la jubilación. Esta proporción simplifica su plan de ahorro al multiplicar sus ingresos por 25. Por ejemplo, si su ingreso anual es de $ 40, 000 al año, lo multiplicas por 25, que equivale a un millón de dólares. Suena empinado pero puede hacer que su dinero trabaje para usted y hacer que este objetivo sea mucho más alcanzable con una inversión inteligente.

Por qué es importante la tasa de ahorro para la jubilación

¡El 35% de los estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación en absoluto! No prepararse y ahorrar para la jubilación puede significar una vida larga y difícil por delante. Trabajar cuando eres mayor puede ser más difícil, es por eso que tener suficientes ahorros es crucial para su futuro financiero. Otro problema es el aumento del costo de vida, dejando un hueco en los fondos de jubilación y los gastos mensuales.

El índice de ahorro para la jubilación es uno de los índices de finanzas personales más importantes que puede utilizar. Saber cuánto necesita para la jubilación puede ayudarlo a comenzar a invertir su dinero y ahorrar para un futuro mejor. Además, ¿Quién quiere trabajar toda su vida de todos modos cuando podrías vivirlo en una playa en algún lugar?

Cómo aplicar la tasa de ahorro para la jubilación a sus finanzas

El primer paso para aplicar esta proporción es multiplicar sus ingresos actuales por 25. Esto le dará un total para trabajar en su plan de ahorros para la jubilación. El segundo paso es maximizar sus inversiones y ahorros para asegurarse de que está bien encaminado hacia la cantidad que necesita.

Asegúrese de diversificar su cartera para asegurarse de que está invirtiendo su dinero de la manera correcta. Sobre todo, Tenga en cuenta que debe verificar regularmente sus cuentas de jubilación para asegurarse de que está ganando lo suficiente para alcanzar su meta de jubilación.

Utilice fórmulas de coeficientes de financiación para administrar su dinero de forma inteligente

Usar proporciones con dinero puede ayudarlo a controlar sus finanzas y administrar mejor su dinero. Las fórmulas de índice de financiamiento lo ayudan a mantener bajos sus ingresos y sus deudas, plan para la jubilación, y ceñirse a un presupuesto para que pueda alcanzar sus metas financieras. Obtenga más información sobre cómo aumentar sus ingresos e invertir para su futuro con nuestros cursos y hojas de trabajo financieros gratuitos.