Qué debe saber sobre cómo funciona la asesoría financiera

Si sientes que te estás ahogando en deudas, entonces es posible que desee buscar ayuda con asesoramiento financiero. Es normal tener alguna deuda de consumidor, pero las deudas con intereses altos pueden causar estragos en sus finanzas. Según Experian Credit Bureau, el estadounidense promedio tiene cuatro tarjetas de crédito, y el saldo promedio es de alrededor de $ 6, 270!

Puede ser una lucha mantener el rumbo financiero por muchas razones. Si lo despiden o no puede trabajar debido a una enfermedad, fácilmente puede atrasarse en sus obligaciones mensuales. Y una vez que estás fuera de pista, las cosas pueden ir cuesta abajo rápidamente.

Cuando esto pasa, es importante tomar medidas y no dejar que las cosas vayan de mal en peor. Una de las mejores cosas que puede hacer para volver a encaminarse financieramente es buscar asesoramiento financiero.

¿Qué es la asesoría financiera?

El asesoramiento financiero es una estrategia que utilizan los consumidores para mejorar sus habilidades financieras, establecer metas financieras, y deshacerse de las deudas. Si tiene problemas económicos, El asesoramiento financiero puede ser justo lo que necesita. Puede ayudarlo a desarrollar un plan financiero sólido y crear una estrategia para pagar las facturas.

Al participar en asesoramiento financiero, podrá sentarse con un experto financiero profesional y desarrollar un plan personal. Este plan incluirá pagar a los acreedores, dejar de vivir de cheque en cheque, y trabajando hacia todos sus objetivos financieros.

¿Quién usa el asesoramiento financiero?

Muchos estadounidenses tienen dificultades financieras de vez en cuando. Según NFCC.org, 62% de los adultos estadounidenses han tenido deudas en los últimos 12 meses, y el 27% de los estadounidenses admiten que no pagan todas sus facturas a tiempo. Además, en 2020, más hogares tenían deudas con tarjetas de crédito de mes a mes que en 2019. En 2020, Según los informes, el 43% tenía deuda mes a mes frente al 37% en 2019.

La buena noticia es que algunos estadounidenses informaron que acudirían a centros de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para obtener ayuda. 62 millones de estadounidenses dijeron que recibirían ayuda de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro profesional si tuvieran problemas financieros relacionados con la deuda.

¡Personalmente creo que este número debería ser mayor! No es ninguna vergüenza pedir ayuda a los expertos cuando la necesita. El asesoramiento financiero existe por la misma razón de ayudar a las personas con sus finanzas.

¿Cómo funciona la asesoría financiera?

Si está considerando la asesoría financiera, es posible que se pregunte exactamente cómo funciona el proceso. En general, trabajará con una agencia de asesoría financiera para crear un plan para pagar sus deudas.

Su asesor financiero Sea un defensor de usted durante el proceso. Se comunicarán con sus acreedores para negociar las condiciones de pago de facturas y otros detalles de su plan.

Después de discutir sus finanzas, usted y su consejero pueden decidir establecer un plan de pago de deudas. Aquí es donde usted y sus acreedores acordarán un plan para pagar sus deudas pendientes. Esto puede incluir que usted acepte realizar pagos mensuales específicos y que sus acreedores acepten la negociación de la deuda.

Los términos del plan de pago de la deuda se establecerán en función de su situación particular con sus aportes. No se verá obligado a hacer nada.

También puede tener conversaciones sobre su crédito que podrían incluirse en la asesoría crediticia. Aquí es donde el asesor financiero lo ayudaría a diseñar un plan para mejorar su crédito o dirigirlo a los recursos adecuados.

Tal vez no deba miles, pero ha decidido que ahora es el momento de salir de la deuda para siempre. El asesoramiento crediticio puede ser una buena idea para cualquier persona que tenga deudas. Además, puede ofrecer consejos y trucos, para evitar problemas de crédito en el futuro.

Dónde acudir para recibir asesoramiento financiero

Hay muchos centros de asesoría financiera sin fines de lucro de buena reputación a los que puede acudir en busca de ayuda. Las agencias sin fines de lucro suelen ofrecer servicios de asesoramiento financiero gratuitos o de muy bajo costo. Así que no tienes nada que perder y mucho que ganar.

Considere un servicio nacional de asesoría financiera como Operation Hope, o un servicio de asesoramiento sin fines de lucro en su estado.

Si no sabe por dónde empezar, pruebe la Asociación de Consejería Financiera de América (FCAA) para comenzar su búsqueda. Lo establecerán con una de sus agencias de asesoramiento afiliadas según su estado de residencia.

Qué esperar de una sesión de asesoramiento financiero

Pasará de 30 minutos a una hora en su sesión de asesoramiento financiero. La sesión se puede realizar por teléfono o en persona. Entonces, si se siente más cómodo reuniéndose de forma remota, puedes hacer eso totalmente. Aquí hay una descripción general paso a paso de lo que puede esperar en su sesión de asesoría financiera:

1. Proporcione información demográfica

Proporcionará información demográfica básica como su nombre, número de teléfono, e indique dónde reside.

2. Revisar los documentos financieros

Llevará su información financiera con usted, incluyendo sus ingresos, activos, y otros documentos financieros. También traerá una lista detallada de sus gastos.

3. Informe de la oficina de crédito

Es muy probable que su asesor obtenga su informe de la agencia de crédito para que sepa los saldos de su cuenta actual. Esta será una extracción "suave" de su informe crediticio para que no afecte su puntaje crediticio como una consulta "dura".

4. Discuta su situación financiera.

El consejero revisará su situación financiera y lo ayudará a comprender sus opciones con respecto al pago de la deuda y las soluciones de alivio de la deuda.

5. Cree un plan de pago de deudas

Trabajará con su consejero y sus acreedores y llegará a términos aceptables para pagar sus deudas. Por ejemplo, consolidar su deuda en un pago menor o reducir las tasas de interés.

6. Sentirse empoderado para actuar

Saldrá de la sesión con un plan de acción y se sentirá capacitado para trabajar hacia un futuro financiero sólido.

Beneficios de obtener servicios de asesoría financiera

Existen numerosos beneficios al recibir asesoramiento financiero. Estos son algunos de los mayores beneficios que verá una vez que obtenga asesoramiento financiero.

Obtenga conocimientos financieros

En general, tendrá un mayor conocimiento sobre asuntos financieros y tomará mejores decisiones con su dinero. Aprender más sobre sus finanzas puede ayudarlo a administrar su dinero de manera inteligente.

Además del asesoramiento financiero, Infórmese más sobre la educación financiera leyendo libros y escuchando podcasts financieros.

Mejore su puntaje de crédito

La asesoría financiera lo ayudará a poner sus finanzas en orden, lo que mejorará drásticamente su puntaje crediticio. Reducir su deuda y pagar las facturas a tiempo tendrá un impacto excelente en su crédito.

También, Obtener ayuda para hacer frente a su deuda puede ayudarlo a evitar que sus cuentas entren en cobranza. Finalmente, Obtener ayuda a tiempo también puede ayudarlo a evitar la bancarrota.

Mejora tu salud mental

La asesoría financiera también puede ayudar a mejorar su bienestar mental porque aliviará el estrés y la ansiedad relacionados con el dinero. Hacer bien su dinero también puede ayudarlo a combatir la inseguridad financiera, impidiéndole tomar malas decisiones financieras.

Obtenga la ayuda que necesita del asesoramiento financiero

Si es un recién graduado de la universidad que necesita ayuda con el pago de un préstamo estudiantil o es un jubilado que tiene algunas preguntas sobre la mejor manera de manejar la hipoteca de su casa, El asesoramiento financiero puede ser un gran recurso para ayudarlo a comprender los asuntos relacionados con el dinero.

Solo asegúrese de hacer su tarea antes de inscribirse y elija una agencia de asesoría financiera sin fines de lucro de buena reputación. ¡Puede comenzar a crear su estrategia de pago de deudas con nuestro curso completamente gratuito!