Diez pasos para crear un plan financiero sólido para usted

A nadie le importa más su bienestar financiero que usted, por eso es importante tener un plan financiero para usted. Tener un plan financiero sólido te permitirá ahorrar dinero, pagar las cosas que realmente quiere, y lograr metas a largo plazo como ahorrar para la universidad y la jubilación. En mi opinión, la planificación financiera es fundamental, especialmente para las mujeres, debido a la brecha salarial de género.

Probablemente esto no sea una sorpresa, pero el plan financiero de todos se ve diferente. Entonces, si se pregunta cómo crear un plan financiero o por qué debería hacerlo, estás en el lugar correcto.

Todos queremos ser financieramente independientes y generar riqueza. ¡Decidir embarcarse en el viaje hacia la independencia financiera es un gran problema!

Marca un nuevo comienzo con tu dinero, y significa que se está proponiendo lograr algo que pueda cambiar su vida para mejor. En esta publicación, Lo guiaré a través de todo lo que necesita saber para planificar su futuro financiero.

Sigue leyendo, luego prepárese para tomar alguna acción para poner en marcha su propio plan financiero sólido.

Crea una lista de cosas para planificar

Comencemos por crear una lista de cosas que necesitará tener o construir en su viaje hacia la seguridad financiera. Estos elementos a continuación son esenciales para su plan financiero (¡haga clic en los enlaces a continuación para profundizar en cada uno!):

• Un presupuesto mensual para ayudarlo a mantener sus gastos por debajo de sus ingresos.
• Un plan de gastos y liquidación de deudas (utilizando su presupuesto)
• Comprensión de todas sus facturas y sus fechas de vencimiento.
• Una cuenta de emergencia totalmente financiada
• Ahorros para la jubilación
• Una cartera de inversiones diversificada
• Varias fuentes de ingresos
• Ahorros para otras cosas que desee (p. Ej., tu corto Mediano plazo, y metas a largo plazo)
• El tipo correcto de cobertura de seguro (Vida, salud, discapacidad, hogar, etc.)

Determine el tipo de plan financiero que necesita

Parte de aprender a hacer un plan financiero es determinar qué tipo de plan necesita. No crea que es demasiado pronto o demasiado tarde para tener un plan financiero. Todo lo contrario, ¡ahora es el momento PERFECTO para comenzar!

1. Cree un plan financiero para usted

Si eres soltero Es importante establecer un plan financiero sólido que no solo lo ayude a alcanzar sus metas inmediatas, pero eso asegura que tu yo futuro será cuidado. Esto significa hacer todas las cosas mencionadas anteriormente sin suponer que las cosas funcionarán de alguna manera.

Un gran error es asumir que conocerás a alguien que se ocupará de ti y se ocupará de las finanzas de tu relación. Si su estado civil cambia o se casa, estarán bien equipados para planificar sus finanzas juntos si ya tienen las cosas en su lugar.

2. Cree un plan financiero para su matrimonio

Si está casado o tiene una pareja, entonces necesitas participar en tus finanzas como equipo. Discuta su presupuesto y sus metas de dinero y tomen decisiones financieras juntos. Comprenda a dónde va su dinero y cuánto dinero tiene en ahorros e inversiones.

¿Debería tener cuentas conjuntas o cuentas separadas?

Tener cuentas conjuntas es genial, pero también creo en tener sus propias cuentas de ahorro personales. Como mujeres es importante para nosotros construir nuestro propio sentido de seguridad y tener "el nuestro" que traemos a la mesa. Pero no sienta que necesita mantener sus cuentas personales en secreto. Recordar, el matrimonio y las relaciones comprometidas prosperan en la franqueza y la honestidad.

Independientemente de si te unes a tu pareja o lo haces solo, el camino hacia la independencia financiera no siempre es fácil, uno perfectamente pavimentado. Pero no se desespere; es hora de arremangarnos y ensuciarnos las manos. Así es, es hora de aprender a crear un plan financiero sólido.

Cómo hacer un plan financiero

Debajo, encontrará diez pasos para crear un plan financiero sólido.

1. Escriba sus metas financieras

Tener metas financieras es la base de su éxito financiero. Después de todo, tienes que saber lo que quieres lograr para poder lograrlo. Sin embargo, a la hora de fijar metas, desea asegurarse de que sus objetivos estén bien definidos y priorizados en consecuencia.

Es genial tener grandes nobles metas! Pero asegúrese de dividirlos en trozos más pequeños. De esa manera, no se siente abrumado tratando de lograrlos, y puede medir fácilmente su progreso.

2. Inicie un fondo de emergencia

También es muy importante que uno de sus objetivos incluya un plan para hacer frente a las emergencias. Desea asegurarse de estar preparado para capear una tormenta. De lo contrario, terminarás endeudado nuevamente.

3. Pagar la deuda

Cuando crea un plan financiero, asegúrese de que incluya un plan para salir de sus deudas. Desafortunadamente, realmente no puede poner en marcha su futuro financiero si tiene un montón de deudas.

Entre tasas de interés altísimas, grandes pagos mensuales mínimos, y el daño que muchas deudas pueden hacer a su puntaje crediticio, es mejor que pague sus deudas primero. Cree una estrategia de liquidación de deudas y sea paciente pero constante cuando trabaje para estar libre de deudas.

4. Cree un plan financiero para invertir

Si se toma en serio la creación de riqueza, entonces tendrá que poner su dinero a trabajar para usted. Aquí es donde entra en juego la inversión. Sin embargo, antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar, es importante tener objetivos bien definidos. Piense para qué es la inversión cuando necesite su dinero y cuál es su tolerancia al riesgo.

Invertir es una actividad a largo plazo, así que tienes que comprometerte con él si realmente quieres ver crecer tu dinero. ¿Le preocupa que necesitará su dinero a corto plazo? Bien, para eso están tus cuentas de ahorro; poner a un lado sus ahorros y dinero de emergencia para sus metas a corto plazo (es decir, el dinero que necesitará en 5 años o menos).

También desea asegurarse de tener un conocimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que ponga su dinero (por ejemplo, el mercado de valores, bienes raíces, o pequeña empresa). Sus planes de inversión deben incluirse como parte de su presupuesto mensual, donde asigna un cierto porcentaje de sus ingresos a sus objetivos de inversión.

5. Obtenga el seguro adecuado

Después de trabajar tan duro para ganar su dinero, lo último que desea es que un suceso no planeado lo elimine. El seguro es esencialmente su plan de respaldo que protegerá sus activos en caso de que ocurra una circunstancia de vida que requiera una gran cantidad de dinero para resolver.

Su cobertura de seguro debe incluir salud, auto, discapacidad, vida, casa o alquiler, y negocios. Básicamente, desea proteger cualquier cosa de gran importancia que tenga un alto valor para garantizar que usted (y sus seres queridos) estén protegidos financieramente.

Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otro modo podría ser un gran desastre en un mero inconveniente.

6. Cree un plan de jubilación

Para tener el estilo de vida que sueña en su jubilación, necesita planificarlo adecuadamente. Deberá determinar cuánto va a necesitar para jubilarse, por supuesto, teniendo en cuenta la inflación, y cómo planea ahorrar e invertir por adelantado durante ese período de su vida.

Si bien la jubilación puede parecer como una eternidad, ¡Nunca es demasiado temprano para empezar! ¡Planificar la jubilación es cómo hacer un plan financiero que le permitirá vivir la vida en sus propios términos cuando llegue el momento!

7. Plan de impuestos

Sí, ¡impuestos! Los impuestos son molestos pero ciertamente no desaparecerán pronto. Así que asegúrese de que sus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos. No planificar los impuestos puede afectar su flujo de caja de una manera importante.

Además, Definitivamente desea analizar las opciones de inversión de ahorro de impuestos y mantenerse al día con las deducciones de impuestos relevantes que puede aplicar para ayudarlo a ahorrar dinero en el pago de impuestos.

Puede planear sentarse con un contador de impuestos o un planificador financiero para asegurarse de que su plan de impuestos sea adecuado. ¡También debe consultar nuestra publicación de blog sobre cómo reducir sus ingresos imponibles!

8. Crea un plan patrimonial

La planificación patrimonial no es algo en lo que a mucha gente le guste pensar, ¡pero es esencial! Le permite determinar exactamente qué sucede con sus activos una vez que se ha ido.

Implica enumerar todos sus activos, creando un testamento, y hacerlo accesible a las personas que necesitan tener acceso a él. Un asesor financiero o un abogado de sucesiones pueden ayudarlo a configurar las cosas correctamente.

9. Revise su plan financiero con frecuencia

Una vez que tenga su plan financiero delineado y en marcha, Es importante revisar su plan con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si sus metas o las circunstancias que rodean su vida cambian.

Por ejemplo, tal vez su seguro deba cambiar, su tolerancia al riesgo cambia o se casa o tiene hijos. Como mínimo, desea verificar su plan financiero general al menos cada seis meses.

Cuando verifica con poca frecuencia, es más fácil para ti lidiar con sucesos de vida no planificados, recuperarse de los contratiempos, y lograr sus metas financieras. Piense en lo que hace para mantener su salud personal.

Te cepillas los dientes y te duchas con regularidad para mantenerte limpio y evitar enfermedades innecesarias porque todos sabemos que enfermarse puede provocar otras complicaciones de salud. y definitivamente no quieres eso.

Y también, porque lo haces tan seguido, ahora es parte de su hábito diario de mantenimiento de la salud, bueno, ¡Lo mismo se aplica a sus finanzas!

10. Mantén el rumbo, evite gastar de más y aprenda de sus errores

Su viaje hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá algunos días difíciles semanas, e incluso meses. Perseguir un objetivo de independencia financiera que esté muy ligado a la gratificación retrasada no siempre es divertido, pero es completamente factible.

Tenga un plan sólido para sus finanzas, Ser disciplinado, y evitar gastar de más. Descubrirá lo bien que se sentirá cuando realmente haga un esfuerzo concertado para ceñirse a su presupuesto.

Mientras trabaja en sus finanzas, aún puede cometer errores con su dinero, y eso está bien. A veces, es posible que no pueda resistir la tentación de comprar algo que no está en su presupuesto inmediato. Y aveces, tendrá ganas de hacer pedazos todo su plan financiero porque simplemente no parece divertido.

Sin embargo, siempre que mantenga sus razones por las que quiere ser financieramente libre en su enfoque y haga un esfuerzo para recuperarse rápidamente de sus errores, lo harás bien. Se trata de evaluar los errores que cometió, comprender por qué los hizo y hacer un plan para evitar volver a hacerlos. Luego, deberá tomar esas lecciones y aplicarlas a su éxito futuro.

Consejos sobre cómo revisar con frecuencia su plan financiero

A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a controlar sus planes financieros.

1. Establece una rutina

Asigne algo de tiempo cada semana o como mínimo una vez al mes, infaliblemente, para hacer un chequeo de salud financiera. Conviértase en una cita para tomar un café o ponga música agradable y tome una taza de té caliente en casa y dedique un tiempo a ver cómo están las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en su calendario, para que no olvide este check-in.

2. Establezca y revise sus metas financieras

Si aún no lo ha hecho, es importante que establezca sus objetivos financieros a corto y largo plazo, para que sepa exactamente en qué está trabajando con su dinero.

A medida que pasa el tiempo, desea asegurarse de revisar y reevaluar sus metas para asegurarse de que sigan siendo cosas que desea lograr y que está en camino de cumplirlas.

3. Concilie sus cuentas bancarias y pagos de facturas

Verifique los débitos de su cuenta bancaria con los pagos de facturas que haya programado o enviado previamente. Asegúrese de que se hayan pagado o programado todas las facturas pendientes / pagos de deudas.

Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Revise su presupuesto y compare sus gastos reales con lo presupuestado. Una vez al mes, establezca su presupuesto para el próximo mes.

4. Revise sus ahorros e inversiones

Si ha configurado transacciones automatizadas para realizar transferencias a sus cuentas de ahorro o inversión, asegúrese de revisarlos. Esto también incluiría los depósitos automáticos que haya configurado para ir a sus cuentas de jubilación, etc.

Si no tiene configurada la automatización, Realice o programe sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorro e inversión y asegúrese de verificar y asegurarse de que las transacciones se hayan realizado correctamente.

También, planifique revisar su cartera de inversiones general para reequilibrar y diversificar según sea necesario y asegúrese de revisar sus tarifas también.

5. Revise sus pólizas de seguro

También desea asegurarse de tener el tipo de seguro adecuado para su vida. Esto incluye salud, auto, vida, discapacidad, hogar, propiedad personal, negocio, etc. Establezca un recordatorio dos veces al año en el que se siente y evalúe los costos de sus diversas pólizas y compare precios para ver qué más hay disponible.

Conciliar sus cuentas y planificar sus finanzas asegura que esté al tanto de todo lo que sucede con su dinero y que está en el camino correcto para lograr sus objetivos.

6. Verifique su patrimonio neto

Su patrimonio neto casi se puede describir como el termómetro que se usa para medir su salud financiera, y desea realizar un seguimiento de ello. Su principal prioridad debe ser pagar la mayor cantidad de deuda posible, comenzando con su deuda de alto interés, hacer crecer sus activos, y con el tiempo su patrimonio neto comenzará a crecer.

También es importante hacer un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo para asegurarse de que está en línea con sus metas a largo plazo y los objetivos financieros que se propuso lograr.

Muchas personas comienzan con un patrimonio neto negativo a medida que comienzan a trabajar para mejorar sus finanzas, pero con el tiempo y la práctica continua de buenos hábitos financieros, esto cambiará.

Preguntas que debe hacer cuando revisa su plan financiero

Algunas preguntas para ayudarlo con el proceso podrían incluir:

1. ¿Qué pasos tomé el mes pasado que me acercaron a mis metas?
2. ¿Qué cosas sucedieron que me alejaron más de mis objetivos?
3. ¿Estaba mi gasto en consonancia con mis valores fundamentales?
4. ¿Qué errores de dinero he cometido en el último mes?
5. ¿Por qué los hice?
6. ¿Siguen siendo realistas mis metas financieras?
7. ¿Qué grandes gastos vendrán pronto?
8. ¿Mi fondo de emergencia está totalmente financiado con 6 a 9 meses de gastos basados ​​en las necesidades básicas actuales que tengo hoy?
9. ¿Estoy ahorrando lo suficiente para jubilarme cómodamente en función de mi monto ideal de jubilación?
   ¿No sabe su monto?
10. ¿Estoy cumpliendo mis otros objetivos de ahorro e inversión a corto plazo?
11. ¿Estoy bien encaminado con mis ahorros para mis hijos?
12. ¿Qué pasos puedo tomar para asegurarme de tener un mejor mes el próximo mes?

Propina: Mantenga un diario donde responda estas preguntas y luego revise sus entradas anteriores cada pocos meses, es una excelente manera de mantenerse motivado, especialmente al ver el progreso que está logrando con el tiempo, y si sigues comprometido con mejorar tus finanzas, VERÁS el progreso.

Cree un plan financiero que lo ayude a tener éxito financiero

¡Aprender a hacer un plan financiero que se adapte a sus objetivos puede ayudarlo a alcanzarlos! Recordar, este es tu viaje y no el de nadie más, por eso, tener un plan para tener éxito con sus finanzas es muy importante.

Planificar con anticipación la vida que desea vale la pena al 100%. Obtenga más ayuda para crear un plan financiero sólido y aprenda a generar riqueza con nuestros cursos financieros gratuitos. ¡También puede aprovechar nuestro ejemplo de un plan financiero para crear el suyo!