Ejemplo de un plan financiero para ayudarle a crear el suyo

Un plan financiero le dice a dónde debe ir su dinero. Es un plan para su dinero y para que visualice cómo alcanzará sus metas financieras. Su asesor financiero puede mostrarle un ejemplo de un plan financiero, pero cada plan es personal y diferente.

Entonces, ¿Qué implica la creación de un plan financiero? Nuestro ejemplo de plan financiero personal lo ayudará a crear el suyo, ¡para que sepa qué acciones tomar para lograr sus metas financieras!

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es una visión general de sus finanzas y es clave para el proceso de planificación financiera. Incluye sus activos, deudas metas financieras, y planes para lograrlos. No existe una forma correcta o incorrecta de hacerlo. Su plan debe adaptarse a sus necesidades financieras.

Con eso dicho, veamos un ejemplo de plan financiero.

Ejemplo de plan financiero

Un plan financiero personal generalmente incluye los siguientes datos de referencia:

• Su información personal, p. Ej. La edad, ingreso, estado civil para efectos de la declaración de impuestos, niños, etc
• Sus objetivos financieros y una descripción general general (activos, deuda, etc)
• Un plan de eliminación de deudas
• Un plan de inversión (para construir activos)
• Seguro personal
• Un plan de sucesión
• Estrategias de impuesto sobre la renta

Puede utilizar esta información para crear su propio ejemplo de plan financiero. Repasemos cada elemento con más detalle:

Objetivos financieros y panorama general

No se puede planificar sin metas. Sus metas financieras deben cubrir hoy, los próximos años, y en la jubilación. ¿Cuáles son sus activos y deudas actuales? ¿Cómo le gustaría hacer crecer sus activos? ¿Qué tan pronto puede trabajar para estar libre de deudas?

También quiere pensar en el empleo. ¿Cuánto tiempo vas a trabajar? Voluntad, redujo a un ingreso para formar una familia?

Próximo, Piense en la jubilación. ¿Cuándo planeas jubilarte? ¿Será temprano? ¿O quiere trabajar hasta la edad normal de jubilación? ¿Qué quieres hacer con tu dinero?

Si está pensando en comprar una casa, coche, o pagando la universidad, necesitará esta información en su plan, como en nuestro ejemplo de plan financiero. Todos los ingresos y el dinero que necesitará para alcanzar sus metas financieras son necesarios para su plan financiero.

Un plan de eliminación de deudas

Notará que nuestro ejemplo de un plan financiero incluye una lista de todas sus deudas. La creación de una estrategia de reducción de la deuda es una parte importante de su proceso de planificación financiera. Si tiene una deuda a bajo interés, puedes jugar con los números y ver dónde saldrás adelante. Típicamente, debe pagar la deuda con intereses altos antes de invertir.

Si tiene una tarjeta de crédito con 0% APR o incluso una tarjeta con una tasa inferior al 5%, puede considerar conservarlo e invertir su dinero en su lugar, pero esa es una decisión personal. Idealmente, estará libre de deudas y podrá tomar otras decisiones con su dinero para que pueda alcanzar sus metas financieras.

Un plan de inversión

¿Son sus inversiones actuales adecuadas para alcanzar sus objetivos? o necesitas hacer cambios? ¿Está invirtiendo de forma demasiado agresiva o demasiado conservadora?

Un ejemplo de plan financiero personal debe incluir un plan de jubilación. No pase por alto su necesidad de ahorrar para la jubilación. Si trabajas para alguien, Mire sus opciones de 401K.

Debería poder automatizar sus depósitos, por lo que contribuye regularmente a su fondo de jubilación. Los ingresos que difiere también reducen su obligación tributaria, por lo que hay beneficios de ahorrar dinero para el futuro.

Si no trabaja para alguien o tiene más dinero para ahorrar para la jubilación, considere abrir una IRA. Hay dos opciones:

IRA tradicional

Con una IRA tradicional, difieres los ingresos ahora, pagar los impuestos solo cuando los retire durante la jubilación.

Roth IRA

Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dinero después de impuestos. Sus contribuciones y ganancias aumentan libres de impuestos, y no debe impuestos cuando retira los fondos durante la jubilación.

También desea asegurarse de haber maximizado sus contribuciones. Si no ha aumentado sus contribuciones últimamente, revise su presupuesto y vea cuánto puede aumentarlo.

Seguro personal

¿Está sobreasegurado o insuficientemente asegurado? ¿Necesita hacer cambios para asegurarse de estar protegido? Esto incluiría un seguro de vida, seguro de salud, seguro de auto, los seguros de invalidez, etc.

Revise su seguro actual y sus necesidades futuras. ¿Necesita un seguro de vida temporal? ¿O el seguro de vida completo se adaptaría mejor a sus necesidades? ¿Son suficientes los seguros de su casa y de su automóvil?

No se olvide de las necesidades a largo plazo, como el seguro de cuidados a largo plazo y los gastos finales. ¿Tiene dinero reservado para sus gastos finales, ¿O también necesitas cobertura para eso? En el ejemplo de su plan financiero personal debe incluirse una descripción general de su seguro para asegurarse de que está debidamente protegido.

Un plan patrimonial

También es una buena idea decidir qué desea dejar atrás para sus beneficiarios. ¿Estás intentando dejar un legado? Planear tu muerte no es algo que a nadie le guste hacer, pero es necesario asegurarse de que sus beneficiarios sean correctos y que sus activos estén protegidos contra sucesiones e impuestos.

Tener un plan patrimonial puede ayudarlo a hacer esto. Este plan actúa esencialmente como una directiva sobre lo que sucederá con sus activos y quién obtiene qué. También puede incluir directivas médicas y legales basadas en sus preferencias.

Estrategias de impuesto sobre la renta

El impuesto sobre la renta juega un papel importante en un plan de finanzas personales. Encontrar formas de minimizar los impuestos cada año mediante la estrategia de inversiones, ingreso, y los fondos de jubilación le ayudarán a tener más dinero en su bolsillo.

Para hacer esto, Es una buena idea trabajar con un asesor fiscal de buena reputación que pueda brindarle la orientación que necesita, ya que las leyes fiscales cambian con frecuencia.

Aspectos clave a tener en cuenta al crear su plan financiero

Cuanto antes cree su plan financiero, es más probable que alcance sus metas financieras. Ahora que tiene un ejemplo de un plan financiero a seguir, A continuación, presentamos algunos aspectos clave que debe tener en cuenta al desarrollar su plantilla de plan financiero personal.

Presupuesta tu dinero

Una vez que conozca sus metas financieras, es hora de presupuestar su dinero. No puede alcanzar los objetivos si no pone en marcha planes para trabajar en ellos. Entonces, en tu presupuesto, necesitará espacio para ahorrar para sus objetivos, tanto a corto como a largo plazo.

Esto incluye guardar dinero en su cuenta de ahorros y diferir parte de sus ingresos para la jubilación. Es mejor priorizar sus objetivos, por lo que ahorra para las metas más importantes e inmediatas primero y luego trabaja en sus metas a más largo plazo.

Establecer un fondo de emergencia sustancial

Nada perturba peor un plan de finanzas personales que una emergencia para la que no está preparado financieramente. Al menos guarde un fondo de emergencia con gastos de 3 a 6 meses. Un fondo de emergencia solo debe usarse si pierde su trabajo, caer enfermo, o se lastime y no puede trabajar.

No es un fondo que lo cubra cuando gasta demasiado o compra algo que no puede caber en su presupuesto regular. El fondo de emergencia lo ayuda a no endeudarse y a mantenerse al día con sus finanzas incluso cuando ocurre una emergencia. Entonces, asegúrese de asignar fondos de su presupuesto para gastos inesperados.

Seguimiento de su progreso

Crear un presupuesto es una cosa, pero si no puede cumplirlo, no alcanzará sus objetivos. El seguimiento de su progreso es la única forma de saber si está alcanzando sus objetivos o si está fuera de lugar y necesita hacer cambios.

El seguimiento de su progreso no tiene por qué ser difícil. Puedes usar una aplicación gratuita como Mint, una hoja de cálculo que crees, ¡o incluso lápiz y papel! Utilice aquello con lo que se sienta cómodo y que utilizará con frecuencia. Consulte la plantilla de su plan financiero personal para asegurarse de mantener el rumbo con sus objetivos.

Si descubre que no va por buen camino para alcanzar sus objetivos, busque áreas para realizar cambios. Busque específicamente áreas en las que pueda recortar sus gastos para asignar los fondos a las áreas que necesitan atención para que pueda alcanzar esos hitos financieros.

Aproveche este ejemplo de un plan financiero para lograr sus objetivos

Tenga paciencia al elaborar su plan financiero. Mirar un ejemplo de un plan financiero puede hacerle sentir que necesita todas las respuestas al instante. pero no es así.

Recuerde que las finanzas de todos son diferentes, y lleva tiempo correcciones, e incluso algunos contratiempos. Por eso es importante crear una plantilla de plan financiero personal que se adapte a sus necesidades y objetivos financieros.

Con el tiempo, con un seguimiento regular y una revisión de sus necesidades financieras, tomará el camino necesario para alcanzar sus metas financieras. Si bien no sucederá de la noche a la mañana, con paciencia y tiempo, verá que los frutos de su trabajo se unen.