¿Cuántas cuentas bancarias debería tener?

Estás en el camino de poner tus finanzas en orden, pero a menudo te preguntas " ¿cuántas cuentas bancarias debería tener? '' . Bien, no es una pregunta infrecuente, tampoco es trivial.

Se puede argumentar que la cantidad de cuentas bancarias que tiene es una de las muchas claves detrás de la organización financiera y el éxito. Sin embargo, ¡Tener demasiadas cuentas sin ninguna organización puede resultar confuso e incluso puede costarle! Los estadounidenses pagaron $ 12.4 mil millones en cargos por sobregiro solo en 2020, ¡ay!

Ser organizado te salvará de muchas formas, como ayudarlo a terminar el ciclo de cheque de pago a cheque de pago, Pague sus deudas más rápido y logre sus metas financieras generales. También puede ayudarlo a mantenerse al tanto de sus registros financieros.

Entonces, ¿de qué manera exactamente el hecho de poseer varias cuentas bancarias lo ayuda a lograr estos objetivos? ¿Y cuántas cuentas bancarias puede tener una persona? ¡Profundicemos y descubramos!

Alinear sus cuentas bancarias con sus objetivos

Entonces, para responder a sus preguntas sobre "cuántas cuentas bancarias debería tener, "primero debe determinar sus objetivos financieros. La mejor manera de organizar sus cuentas bancarias es asignar a cada cuenta un trabajo que esté vinculado a sus objetivos financieros. Por lo general, y para la mayoría de las personas, su cheque de pago entra en su cuenta corriente.

Desde allí, puede servir para varios propósitos diferentes, como pagar el alquiler, comestibles, gas, Pago del coche, etc. Además de tener una cuenta corriente, algunas personas también pueden tener una cuenta de ahorros para todas sus metas de ahorro. Y aunque esta configuración de una cuenta corriente y una cuenta de ahorros está bien, puede que no sea óptimo dependiendo de sus objetivos.

Verás, Tener varias cuentas bancarias y alinear cada cuenta bancaria con sus objetivos puede ayudarlo a concentrarse realmente en el logro de sus objetivos específicos. Como resultado, tendrá una mayor claridad y verá más victorias de las que haya visto antes.

Tipos de cuentas bancarias que debería tener

Entonces, ¿cuántas cuentas bancarias puede tener una persona? Bien, Hay infinitas opciones para los tipos y la cantidad de cuentas bancarias que puede tener. Comprender primero sus necesidades lo ayudará a determinar qué estrategia es mejor para usted.

A continuación, cubrirá su pregunta de "¿cuántas cuentas bancarias puedo tener?":

1. Cuenta corriente

La cuenta básica con la que comenzará un banco suele ser una cuenta corriente. Esta puede ser su cuenta diaria principal donde ingresa su cheque de pago. Las cuentas de cheques le brindan el acceso más rápido y conveniente a su efectivo y se utilizan principalmente para el pago de facturas y las transacciones financieras diarias.

A diferencia de una cuenta de ahorros, Las cuentas corrientes le permiten realizar tantas transacciones como necesite en un mes determinado. Las cuentas de ahorro a menudo tienen límites. La mayoría de los bancos ofrecerán múltiples opciones para cuentas corrientes.

Algunos vienen con requisitos de saldo mínimo, otros con una tarifa de servicio mensual, y otros con un límite en la cantidad de cheques que puede usar cada mes. Te estás preguntando "¿Cuántas cuentas corrientes debería tener?" Bien, depende de sus necesidades financieras. Aquí hay algunos ejemplos de por qué puede considerar tener más de una cuenta corriente:

Eres dueño de tu propio negocio

Si es dueño de su propio negocio, definitivamente necesitará una cuenta corriente separada para ello. Es esencial que mantenga sus finanzas personales y las finanzas comerciales separadas. Esto le ayudará a mantener separados los gastos e ingresos de su negocio mucho más fácilmente.

Cuentas corrientes separadas para facturas y gastos

También, algunas personas obtendrán cuentas corrientes separadas para sus facturas y sus gastos. De esta manera, están seguros de que tienen suficiente para cubrir sus gastos mensuales junto con el dinero divertido que asignaron para el mes sin mezclar los dos.

Esto puede evitar que rompa su presupuesto y gaste de más en cosas que no son esenciales porque verá cuánto dinero tiene para cada categoría. Sin embargo, es más para mantenerse al día, así que asegúrese de tenerlo en cuenta al decidir si este método es adecuado para usted o no.

Así que considere estas situaciones cuando se pregunte "cuántas cuentas de cheques debería tener" para que pueda ajustarlas en consecuencia. Cualquiera que sea el caso, compare precios y encuentre un banco que satisfaga sus necesidades.

2. Cuentas de ahorro

Ahora es posible que también se esté preguntando, "¿Cuántas cuentas de ahorro debería tener?" Bien, las cuentas de ahorro vienen en varias formas y formas. A medida que avanza en su búsqueda, probablemente te encuentres con lo siguiente:

Cuenta de ahorros regular

Esta es la cuenta más básica que puede tener para almacenar sus ahorros. Los bancos y las uniones de crédito ofrecen cuentas de ahorro que le permitirán depositar algunos fondos en la cuenta, gana un poco de interés y retira el dinero cuando surge la necesidad.

Las cuentas de ahorro a veces vienen con restricciones, como limitar el número de retiros que puede realizar. Sin embargo, Existen otros tipos de cuentas de ahorro que pueden funcionar mejor para sus necesidades.

Cuenta de ahorros en línea

Solo en la última década, ha aumentado el número de bancos que solo operan en línea. Estos bancos suelen ofrecer mejores ofertas mediante tasas de interés más altas y tarifas mensuales bajas (si las hay). Con cuentas de ahorro en línea, En su mayoría, obtiene la comodidad de un servicio rápido con solo tocar un botón sin tener que hacer filas para hablar con un cajero.

Para comenzar, puede vincular una cuenta corriente existente con su cuenta de ahorros. También podrá realizar depósitos a través de otras cuentas, y podrá depositar cheques directamente desde su teléfono.

Los bancos tradicionales se dieron cuenta de esta tendencia y desde entonces han creado sus propias opciones de ahorro en línea. Sin embargo, Todavía vale la pena analizar los tipos de interés más altos que ofrecen las cajas de ahorros en línea.

Certificado de depósito (CD)

Un certificado de depósito tiene el mismo propósito que una cuenta de ahorros, pero tiene un inconveniente adicional:su dinero está bloqueado en la cuenta durante 6 a 18 meses o más. dependiendo de los términos que seleccione. Si cobra el CD, estaría sujeto a una multa sobre los intereses que haya ganado.

Si necesita un acceso rápido a su efectivo, un CD podría no ser la mejor opción debido a la penalización. Pero si busca una tasa de interés más alta sin necesidad de acceder a sus fondos, entonces un CD puede ser exactamente lo que necesita.

Para qué usar su cuenta de ahorros

Ahora que conoce los tipos de cuentas de ahorro que puede tener, es posible que todavía se pregunte para qué los usaría exactamente.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de cuentas que podría haber vinculado a sus objetivos de ahorro:

• Cuenta de ahorros para fondos de emergencia
• Donación de fondos de cuenta de ahorros
• Cuenta de ahorros de fondo de amortización
• Cuenta de ahorros para el pago inicial de la casa
• Cuenta de ahorros para objetivos a corto plazo, p. Ej. vacaciones, boda, etc.

Asignar una cuenta de ahorros para cada objetivo le ayuda a seguir fácilmente su progreso y a mantener claras las líneas sobre para qué sirven los fondos. Adicionalmente, las cuentas de ahorro vienen con el beneficio adicional de ganar intereses. Aunque sea solo una pequeña cantidad, ¡no querrás perderte esa ventaja!

De nuevo, al preguntarte, "¿Cuántas cuentas de ahorro debo tener?" ¡determina tus metas y comienza a partir de ahí!

3. Cuentas de inversión para el retiro

Cuando esté determinando "cuántas cuentas bancarias debería tener, "También debe considerar siempre sus cuentas de jubilación. Las cuentas de inversión vienen en todas las formas y tamaños, y se debe tener una cuidadosa consideración al elegir uno.

El propósito principal de las cuentas de inversión es ayudarlo a lograr sus objetivos de ahorro para la jubilación o ayudarlo con los objetivos a largo plazo. Básicamente, te ayudan a poner tu dinero a trabajar. Cuando se trata de cuentas de jubilación, hay 3 tipos principales:

401 (k)

Un 401 (k) es un plan de inversión patrocinado por el empleador que le brinda, el empleado, una exención de impuestos sobre el dinero que deposite para ahorrar para la jubilación. Lo bueno de un 401 (k) es que el dinero se deduce automáticamente de su cheque de pago, para que no tenga que gestionar activamente el proceso. El dinero se invierte en fondos que elija con anticipación.

Algunos de los beneficios de un plan 401 (k) incluyen el hecho de que algunos empleadores igualarán sus contribuciones, ¡lo cual es una buena oferta! Adicionalmente, Contribuir a su 401 (k) reducirá su ingreso imponible, lo que significa que menos dinero irá al IRS.

Si alguna vez tiene poco efectivo y está considerando hacer un retiro de su 401 (k), no confíe en ello. Retirar dinero antes de su edad de jubilación resultará en una multa grave más impuesto sobre la renta. Adicionalmente, si deja a su empleador, puede llevar su 401 (k) y transferirlo a una cuenta IRA.

No todos los empleadores ofrecen un 401 (k), y si te caes en el balde, ¡no te desesperes! Existen igualmente buenas alternativas para que usted se mantenga al tanto de sus planes de jubilación.

Cuenta de jubilación individual (IRA)

Como se ha mencionado más arriba, si su empleador no ofrece un 401 (k), entonces querrás configurar una cuenta IRA. Un 401 (k) está patrocinado por el empleador, mientras que un individuo puede abrir una IRA. Ambos ofrecen ventajas fiscales, pero el 401 (k) incluye otras ventajas, como la igualación del empleador en las contribuciones.

Una de las principales ventajas de una IRA es que te ofrece una amplia gama de opciones de inversión, para que pueda trabajar con un asesor financiero para elegir la combinación óptima para sus necesidades.

403 (b) o 457 (b)

Para los empleados que trabajan en instituciones exentas de impuestos, como organizaciones sin fines de lucro, escuelas publicas, o incluso ministros de la iglesia, un plan 403 (b) es el plan de jubilación típico que se ofrece. Este plan está disponible para profesores, administradores escolares, enfermeras doctores Empleados del Gobierno, y profesores, entre otros.

Mientras que un 457 (b) es para empleados del gobierno estatal y local, incluidos los agentes de policía, bomberos, y otros funcionarios públicos. Los fondos mutuos y las anualidades son típicamente las opciones de inversión elegidas bajo esta opción.

4. Cuenta de inversión no jubilatoria

Si ha configurado su cuenta de jubilación y aún tiene dinero extra disponible, entonces una cuenta de inversión que no sea para la jubilación puede ser una excelente opción a considerar.

Una cuenta de inversión regular tiene muchos beneficios, incluida la capacidad de acceder a sus fondos sin ser penalizado y la capacidad de ahorrar más allá de su 401 (k) o IRA.

Estos tipos de cuentas se pueden configurar con una agencia de corretaje como Vanguard o Fidelity o con un Robo-advisor.

5. Ahorro universitario (529b) / Cuentas de custodia

Si tienes hijos un plan 529 o una cuenta de custodia es perfecto para ayudarlo a ahorrar para su educación. Los planes 529 son válidos para gastos de educación desde la escuela primaria hasta la universidad y más allá. Cuando un niño llega a la universidad y más allá, estos fondos pueden destinarse a libros, matrícula, Habitación y comida, y útiles escolares.

Los principales beneficios de la cuenta 529 son que los impuestos se difieren a medida que crece el dinero invertido, y cualquier retiro que se haga para cubrir los gastos escolares está libre de impuestos.

¿Debería tener cuentas bancarias en diferentes bancos?

Entonces, ya que respondimos "cuántas cuentas bancarias debería tener", veamos si debe utilizar varios bancos. La respuesta es, depende de lo que sea mejor para sus necesidades financieras. Tener todas sus cuentas en un banco es claramente un camino más simple y limpio.

Transferir fondos entre cuentas es más rápido, y también es mucho más fácil ver toda su información en un solo lugar. Por otra parte, tener cuentas en diferentes bancos puede resultar muy útil en diversas situaciones.

Si está casado y tiene una cuenta conjunta, mantener esa cuenta en un banco diferente de su cuenta personal podría ayudar desde un punto de vista organizacional. ¿O está trabajando en su disciplina financiera? ¿No desea poder transferir dinero fácilmente entre cuentas? Entonces, tener bancos separados podría tener sentido.

Otras razones para usar un banco diferente incluyen si desea realizar un seguimiento de los ingresos de los trabajadores independientes o si tiene una pequeña empresa y desea realizar un seguimiento de las finanzas de su empresa por separado. Y aveces, tener cuentas en diferentes bancos podría ayudarlo a tener más dinero en su bolsillo.

Personalice cuántas cuentas bancarias tiene para satisfacer sus necesidades

Entonces, ¿cuántas cuentas bancarias puede tener una persona? Básicamente, ¡tantos como necesiten! Como se puede ver, puede tener varias cuentas bancarias para ayudarlo a tomar el control de su futuro financiero.

Hacer esto no solo es un movimiento inteligente, pero también puede ayudarlo a obtener una claridad real sobre hacia dónde se dirigen exactamente sus finanzas y qué tan lejos está de lograr ciertos objetivos. Si aún depende de una cuenta para satisfacer todas sus necesidades, ¿Que estas esperando? ¡Pruebe varias cuentas hoy!

Obtenga más información sobre cómo construir una base sólida para sus finanzas con nuestro curso completamente gratuito. Asegúrese de seguir a Clever Girl Finance en sus plataformas de redes sociales favoritas, como Instagram, Facebook, y YouTube para obtener los mejores consejos y sugerencias financieras.