¿Hay beneficios económicos para el matrimonio?

Primero viene el amor y luego el matrimonio, ¿Derecha?

La idea de casarse por amor es relativamente nueva, a pesar de lo que la cultura pop pueda hacerte creer.

Cuando se trata de eso, casarse forma un contrato legal. Como tal, Hay ventajas y desventajas financieras en el matrimonio que vale la pena considerar antes de caminar por el pasillo.

Las ventajas financieras del matrimonio

Cuando haces el nudo no se trata solo de decir "Sí, quiero" en una ceremonia junto al mar o bailar el Funky Chicken con 100 de tus amigos y familiares más cercanos.

A menudo, nos enfocamos tanto en lo personal, emocional, familiar e incluso aspectos religiosos de decir "Sí, quiero", nos olvidamos del aspecto financiero. Una vez que esté oficialmente casado a los ojos del estado, Hay muchas ventajas financieras que usted y su cónyuge pueden disfrutar.

1. Beneficios del seguro médico

Si ambos cónyuges tienen ofertas de atención médica a través de sus lugares de trabajo, puede comparar precios para ver cuáles son los mejores beneficios para el cónyuge.

Por supuesto, es posible que también tenga sentido llevar un seguro por separado, dependiendo de cómo estén configurados los beneficios de su lugar de trabajo.

Otro beneficio del matrimonio con respecto a los beneficios para empleados es que es posible que pueda combinarlos. Uno de los cónyuges puede tener seguro médico a través de su lugar de trabajo, mientras que el otro cónyuge puede tener mejores opciones para las cuentas de ahorro flexibles (FSA) o el seguro de vida.

Finalmente, si uno de los cónyuges tiene beneficios patrocinados por el empleador, y el otro cónyuge no, que el seguro médico a través del lugar de trabajo tradicional puede ser menos costoso o más completo que cualquier otro disponible en el intercambio.

2. Primas de seguro de automóvil

Muchos factores influyen en el costo de las primas de su seguro de automóvil. Asombrosamente, su estado civil es uno de ellos.

Las parejas casadas pagan un promedio de 11% menos en sus primas de seguro de automóvil que las parejas no casadas. Las investigaciones indican que las parejas casadas tienen menos accidentes. También es posible que las primas sean más bajas debido a un descuento para varios autos.

Curiosamente, las personas también informan que las primas de su seguro de automóvil aumentan después de cambiar su estado a soltero después de un divorcio.

3. Beneficios de la seguridad social / pensión

Muchas personas cuentan con el Seguro Social para mantenerlas al menos en cierta medida durante la jubilación.

Cuando está cobrando el Seguro Social y fallece antes que su cónyuge, Es probable que su cónyuge sea elegible para recibir beneficios de sobreviviente hasta el monto total de sus beneficios del Seguro Social.

Cuando llegue a la jubilación, y puedes cobrar una pensión, que probablemente tenga un beneficio de supervivencia que funcione de manera similar al Seguro Social. Entonces, si muere antes que su cónyuge, pueden seguir cobrando los beneficios de sobrevivientes de su pensión.

4. IRA del cónyuge

Aproximadamente 1 de cada 5 familias tiene una madre que se queda en casa o un padre que se queda en casa. Eso significa que uno de los socios puede obtener muy pocos ingresos o ninguno (al mismo tiempo que proporciona algo invaluable para sus familias, ¡por supuesto!). Y necesitan estar protegidos.

Dado que ser un padre que se queda en casa les impide acceder a un plan de jubilación 401k u otro plan de jubilación patrocinado por el lugar de trabajo, puede parecer que los ahorros para la jubilación están fuera de la mesa.

No es así gracias a la IRA conyugal.

Una IRA conyugal permite a un cónyuge que genera ingresos hacer contribuciones a la cuenta de jubilación de un cónyuge que no genera ingresos. Puede elegir las mismas opciones (IRA tradicional o Roth) y la IRA del cónyuge se mantiene a nombre del cónyuge que no genera ingresos.

5. Impuesto sobre sucesiones

Bajo la ley tributaria vigente, los cónyuges pueden dejar cualquier cantidad de dinero a sus cónyuges en sus planes de sucesión. El cónyuge supérstite está exento de pagar cualquier impuesto sobre la herencia.

Si bien es posible que esto no sea algo de lo que todos deban preocuparse, Hay muchas formas de adquirir riqueza a lo largo de su vida como pareja. Este beneficio puede ayudarlo a preservar esa riqueza.

6. Impuesto sobre donaciones

Las parejas no casadas tienen que presentar declaraciones de impuestos sobre donaciones si le dan a alguien, incluyendo a su pareja, más de $ 15, 000 (en 2020) en un solo año calendario.

Las parejas casadas que son ciudadanos estadounidenses están exentas de esta regla. Eso significa que los cónyuges pueden obsequiar cantidades ilimitadas de dinero cada año.

Si bien esto puede parecer un beneficio que solo es necesario para las personas que tienen estilos de vida ricos y famosos, puede ser una herramienta útil para la planificación patrimonial.

Los inconvenientes económicos del matrimonio

Si bien el matrimonio tiene muchos beneficios económicos, también puede haber algunas desventajas. Hay innumerables razones por las que las personas eligen no casarse legalmente. De hecho, la tasa matrimonial aterrizó en un mínimo histórico en 2018.

Para algunas personas, estos inconvenientes económicos del matrimonio pueden influir.

1. Pena de matrimonio

La llamada pena del matrimonio se cita a menudo, pero ¿qué significa realmente?

El impuesto de multa por matrimonio se utiliza para hacer referencia al impuesto adicional que algunas parejas casadas pueden tener que pagar. Bajo las nuevas leyes tributarias, una pareja casada con dos ingresos similares que son altos o bajos probablemente pagará más impuestos que las parejas no casadas que declaran impuestos por separado.

Esta sanción también aparece en otras partes de la ley tributaria. La primera y la segunda hipoteca vienen con deducciones fiscales relacionadas con los intereses.

Los propietarios de viviendas pueden deducir hasta $ 750, 000, ya sea que estén casados ​​o que presenten una declaración por separado. Eso significa que una pareja que no se haya casado legalmente puede tomar una deducción, que una pareja casada solo tiene derecho a una deducción por la misma cantidad.

2. Deuda combinada

Saber cuánto, si es que hay alguno, de sus finanzas que van a combinar como pareja es una elección personal. No importa cómo organice sus finanzas, aunque, un matrimonio a menudo puede significar más deudas.

Si bien es cierto que muchas unidades matrimoniales son hogares de ingresos dobles, es probable que también sean hogares con doble deuda, al menos al principio. Eso significa que puede traer préstamos estudiantiles a un matrimonio, y su cónyuge podría tener una deuda de consumidor.

Ahora, tienes que encontrar una manera de abordar ambas deudas como pareja. Ciertamente es posible pero tener un plan y ser abierto y honesto sobre las decisiones financieras futuras será vital para lograrlo.

3. Familias mezcladas

Ser clasificado como una familia mixta significa que su familia incluye un hermanastro, padrastro, y / o medio hermano. Según el último censo, El 16% de las familias indicaron que eran familias mixtas.

La composición única de una familia mixta a veces puede plantear desafíos económicos únicos. Navegar por la pensión alimenticia y la manutención de los hijos son dos de los obstáculos financieros más evidentes.

Sin embargo, Puede haber otros desafíos centrados en la crianza de los hijos y creencias monetarias conflictivas de todos los adultos involucrados en la crianza de los niños.

4. Divorcio

Una de las implicaciones financieras más importantes del matrimonio se centra en el final del matrimonio. El divorcio puede resultar caro.

El costo promedio del divorcio en los Estados Unidos es de alrededor de $ 15, 000 por persona. Ese número refleja el costo del divorcio en sí, no necesariamente la división de activos.

Si se casó sin un acuerdo prenupcial y no obtuvo una posnupcialidad, Podría haber otras implicaciones financieras importantes al divorciarse.

Reflexiones finales sobre las ventajas y desventajas financieras del matrimonio

No hay dos relaciones iguales. Es por eso que cada pareja debe tomar la decisión que mejor se adapte a ellos y a su situación.

Hay muchos pros y contras financieros cuando se trata de uniones románticas.

No es necesario que deje que el dinero tome la decisión matrimonial por usted. Pero debe considerar los beneficios económicos y los inconvenientes al determinar qué es lo correcto para su relación.