¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco Los mejores bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., había 6, 799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. A partir de febrero de 2014. - que permite a una persona comprar una casa o propiedad. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda.

El préstamo debe reembolsarse con el tiempo. La vivienda comprada actúa como garantía Activos tangibles Los activos tangibles son activos con forma física y que tienen valor. Los ejemplos incluyen propiedad, planta, Y equipamiento. Los activos tangibles son el dinero que se presta a una persona para comprar la casa.

Tipos de hipotecas

Los dos tipos de hipotecas más comunes son tipo de interés fijo y tasa ajustable (también conocidas como hipotecas de tasa variable).

Hipotecas de tasa fija

Las hipotecas de tasa fija brindan a los prestatarios una tasa de interés establecida Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresado como un porcentaje del capital. durante un plazo establecido de normalmente 15, 20, o 30 años. Con una tasa de interés fija, cuanto más corto sea el plazo de pago del prestatario, cuanto mayor sea el pago mensual. En cambio, cuanto más tarda el prestatario en pagar, cuanto menor sea la cantidad de reembolso mensual. Sin embargo, cuanto más se demore en reembolsar el préstamo, cuanto más paga el prestatario en concepto de intereses.

La mayor ventaja de una hipoteca de tasa fija es que el prestatario puede contar con que sus pagos hipotecarios mensuales serán los mismos todos los meses durante la vigencia de su hipoteca. facilitando el establecimiento de presupuestos domésticos y evitando cargos adicionales inesperados de un mes a otro. Incluso si las tasas de mercado aumentan significativamente, el prestatario no tiene que hacer pagos mensuales más altos.

Hipotecas de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) vienen con tasas de interés que pueden, y generalmente, hacer - cambiar durante la vigencia del préstamo. Los aumentos en las tasas de mercado y otros factores hacen que las tasas de interés fluctúen, que cambia la cantidad de interés que el prestatario debe pagar, y, por lo tanto, cambia el pago mensual total adeudado. Con hipotecas de tasa ajustable, la tasa de interés está programada para ser revisada y ajustada en momentos específicos. Por ejemplo, la tasa puede ajustarse una vez al año o una vez cada seis meses.

Una de las hipotecas de tasa ajustable más populares es la ARM 5/1, que ofrece una tasa fija durante los primeros cinco años del período de amortización, con la tasa de interés por el resto de la vida del préstamo sujeto a ajuste anual.

Si bien los ARM hacen que sea más difícil para el prestatario medir el gasto y establecer sus presupuestos mensuales, son populares porque suelen tener tasas de interés iniciales más bajas que las hipotecas de tasa fija. Prestatarios, asumiendo que sus ingresos crecerán con el tiempo, puede buscar una ARM para fijar una tasa fija baja al principio, cuando ganan menos.

El riesgo principal con una ARM es que las tasas de interés pueden aumentar significativamente durante la vigencia del préstamo, hasta un punto en el que los pagos de la hipoteca se vuelven tan elevados que resultan difíciles de cumplir para el prestatario. Los aumentos significativos de las tasas pueden incluso llevar al incumplimiento y al prestatario a perder la vivienda a través de una ejecución hipotecaria.

Las hipotecas son importantes compromisos financieros, encerrar a los prestatarios en décadas de pagos que deben realizarse de manera constante. Sin embargo, la mayoría de la gente cree que los beneficios a largo plazo de ser propietario de una vivienda hacen que valga la pena comprometerse con una hipoteca.

Pagos hipotecarios

Los pagos hipotecarios suelen realizarse mensualmente y constan de cuatro partes principales:

1. Director

El principal es el monto total del préstamo otorgado. Por ejemplo, si una persona saca $ 250, 000 hipoteca para comprar una vivienda, entonces el monto principal del préstamo es $ 250, 000. Prestamistas Jugadores clave en los mercados de capitales En este artículo, proporcionamos una descripción general de los actores clave y sus respectivos roles en los mercados de capitales. Los mercados de capitales constan de dos tipos de mercados:primario y secundario. Esta guía proporcionará una descripción general de todas las principales empresas y carreras en los mercados de capitales. Por lo general, les gusta ver un pago inicial del 20% en la compra de una casa. Entonces, si los $ 250, 000 hipoteca representa el 80% del valor de tasación de la vivienda, entonces los compradores de vivienda estarían haciendo un pago inicial de $ 62, 500, y el precio total de compra de la casa sería de $ 312, 500.

2. Interés

El interés es el porcentaje mensual agregado a cada pago de hipoteca. Los prestamistas y los bancos no se limitan a prestar dinero a las personas sin esperar obtener algo a cambio. El interés es el dinero que un prestamista o banco gana o cobra por el dinero que prestó a los compradores de vivienda.

3. Impuestos

En la mayoría de los casos, Los pagos de la hipoteca incluirán el impuesto a la propiedad que el individuo debe pagar como propietario. Los impuestos municipales se calculan en función del valor de la vivienda.

4. Seguro

Las hipotecas también incluyen el seguro de vivienda, que es requerido por los prestamistas para cubrir daños a la vivienda (que actúa como garantía), así como la propiedad en su interior. También cubre seguros hipotecarios específicos, que generalmente se requiere si una persona hace un pago inicial que es menos del 20% del costo de la vivienda. Ese seguro está diseñado para proteger al prestamista o al banco si el prestatario no cumple con su préstamo.

Recursos adicionales

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• Costo de la deuda Costo de la deuda El costo de la deuda es el rendimiento que una empresa proporciona a sus deudores y acreedores. El costo de la deuda se utiliza en los cálculos del WACC para el análisis de valoración.
• Tasa de interés flotanteTasa de interés flotanteUna tasa de interés flotante se refiere a una tasa de interés variable que cambia durante la duración de la obligación de la deuda. Es lo opuesto a una tasa fija.
• Intereses a pagar Intereses a pagar Intereses a pagar es una cuenta de pasivo que se muestra en el balance general de una empresa que representa la cantidad de gastos por intereses que se han acumulado
• Bienes Raíces que incluyen edificios, accesorios, carreteras, estructuras, y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, mejoras y recursos naturales como minerales, plantas animales agua, etc.