¿Qué es la gestión del dinero?

La administración del dinero se refiere al proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En finanzas personales y corporativas, La administración del dinero generalmente incluye la elaboración de presupuestos. La elaboración de presupuestos es la implementación táctica de un plan de negocios. Para lograr los objetivos del plan estratégico de una empresa, necesitamos algún tipo de presupuesto que financie el plan de negocios y establezca medidas e indicadores de desempeño. gasto, ahorro, e invertir.

Los asesores financieros de banca privada brindan servicios de administración de dinero a clientes individuales. La banca comercial proporciona administración de dinero a clientes corporativos. En los mercados financieros, La gestión del dinero también se refiere a la gestión de carteras y la gestión de inversiones. Los profesionales financieros administran inversiones y toman decisiones de inversión para grupos de fondos.

Resumen

• La administración del dinero se refiere al proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En finanzas personales, la gestión del dinero incluye la elaboración de presupuestos, gasto, ahorro, e invertir.
• En finanzas corporativas, la gestión del dinero cubre la obtención y el uso de capital. El presupuesto de una empresa está influenciado principalmente por sus estrategias comerciales.
• En los mercados financieros, La gestión del dinero se refiere a la gestión de la cartera y la gestión de inversiones.

Gestión del dinero en finanzas personales

La gestión del dinero es un concepto amplio. Se refiere a las estrategias y técnicas para determinar el uso de un individuo, empresa, o capital de la institución. En finanzas personales, la gestión del dinero cubre la elaboración de presupuestos, gasto, y ahorrar (invertir). La administración del dinero puede ser proactiva con una planificación financiera periódica o regular. También puede ser reactivo a eventos específicos sin una planificación intuitiva previa.

Como resultado de diferentes edades, estilos de vida, estructuras familiares, y muchos otros factores, Los planes financieros para las personas son diferentes. Sin embargo, los principios fundamentales de la presupuestación se pueden compartir en común. Por ejemplo, Un método simple de presupuestación personal es la "Regla de presupuesto 50-20-30".

La regla de presupuesto 50-20-30 sugiere que una persona gasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en gastos esenciales. Los elementos esenciales incluyen hipotecas de vivienda Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. o alquila, transporte, comestibles, utilidades etcétera. El 30% de sus ingresos debe gastarse en las cosas que la persona quiere. Puede incluir gastos de fiesta con amigos, entradas de cine, y vacaciones. El 20% restante debe ahorrarse o invertirse para metas financieras futuras.

La administración del dinero con planificación y presupuesto intuitivos ayuda a reducir los gastos no esenciales. Dichos gastos no agregan valor al nivel de vida de una persona. Se pueden guardar o invertir para un mejor uso en el futuro. La administración del dinero también reduce el riesgo de quedarse sin dinero. Ayuda a las personas a alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Asesores financieros en bancos privados, empresas de seguros, y otras instituciones financieras brindan servicios de administración de dinero personal. Las personas también pueden procesar sus necesidades de administración de dinero a través de aplicaciones de finanzas personales.

Gestión del dinero en finanzas corporativas

Similar a las finanzas personales, La gestión del dinero para las finanzas corporativas también incluye la planificación y la elaboración de presupuestos. Sin embargo, el proceso de presupuestación es bastante diferente. El presupuesto de una empresa está determinado principalmente por sus estrategias comerciales. Se basa en los estados financieros históricos de la empresa Estados financieros auditados Las empresas públicas están obligadas por ley a garantizar que sus estados financieros sean auditados por un CPA registrado. El propósito del y ajustado con estimaciones de previsión.

Además del uso de capital, La gestión del dinero empresarial también considera la obtención de capital:se debe determinar cuánto financiar y cómo financiar. La gestión del dinero para las finanzas corporativas es más compleja que para las personas. Las empresas necesitan equipos profesionales para proporcionar análisis y planificación financieros.

Gestión del dinero en los mercados financieros

En los mercados financieros, La gestión del dinero también se refiere a la gestión de inversiones o la gestión de carteras. Las empresas de inversión gestionan un conjunto de capital de sus clientes individuales e institucionales.

Los administradores de dinero invierten el capital en diferentes clases de activos para generar retornos. Los activos incluyen acciones, cautiverio, acciones privadas, bienes raíces, productos básicos etcétera. Las firmas también ofrecen corretaje, los fondos de inversión, ETF, Consejo de inversión, servicios de jubilación, planificacion Financiera, y muchos otros servicios de administración de dinero.

Algunas de las principales firmas de administración de dinero del mundo incluyen The Vanguard Group Vanguard Group The Vanguard Group es un administrador de inversiones de propiedad privada que fue fundado por John C. Bogle el 1 de mayo de 1975. Ubicado en Malvern, Pensilvania, Vanguard es el mayor proveedor de fondos mutuos y es el segundo proveedor de fondos negociables en bolsa más grande del mundo después de iShares de BlackRock. Vanguard también ofrece corretaje, BlackRock Inc., y Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments es una empresa de gestión de inversiones de propiedad privada que se estableció en 1946 como una empresa de fondos mutuos. Fidelity ahora ofrece una gama de servicios que incluyen distribución de fondos y asesoramiento de inversión, gestión de patrimonios, seguro de vida, servicios de jubilación y ejecución y compensación de valores. Vanguard es el proveedor de fondos mutuos más grande del mundo y el segundo proveedor de ETF más grande. La división ETF de BlackRock es el mayor proveedor de ETF del mundo. Su unidad iShares enumera activos por valor de 1,9 billones de dólares bajo gestión.

Se aplican diferentes estrategias de inversión en función de muchos factores. Los factores incluyen la filosofía de inversión, preferencias de riesgo del cliente, el tamaño del fondo, y muchos otros. Por ejemplo, Asociados de Bridgewater, como firma de fondos de cobertura, aplica una estrategia de macro inversión global. Busca oportunidades de inversión a partir de las tendencias económicas. Por otra parte, El grupo Blackstone, la empresa de inversión alternativa más grande del mundo, invierte mucho en capital privado y bienes raíces comerciales.

La gestión de la cartera de acciones puede ser pasiva o activa. Las carteras pasivas invierten en ETF y fondos mutuos para seguir ciertos índices. Las carteras activas son gestionadas por equipos de gestión con estrategias particulares. La gestión de una cartera de deuda suele considerar el riesgo crediticio, Riesgo de tasa de interés Riesgo de tasa de interés El riesgo de tasa de interés es la probabilidad de una disminución en el valor de un activo como resultado de fluctuaciones inesperadas en las tasas de interés. El riesgo de tasa de interés se asocia principalmente con los activos de renta fija (p. Ej., bonos) en lugar de inversiones de capital. y riesgo de reinversión. Las inversiones alternativas pueden diversificar aún más una cartera y reducir el riesgo sistemático.

Ejemplos de inversiones alternativas incluyen acciones privadas, capitales de riesgo, productos básicos y bienes raíces. La gestión de carteras e inversiones puede ser muy compleja y requiere experiencia. Los administradores de dinero profesionales aplican diferentes estrategias de manera efectiva para alcanzar un rendimiento esperado más alto en el nivel de riesgo dado.

El riesgo de inversión es proporcional al rendimiento de una cartera eficiente. La idea principal de la gestión del dinero es equilibrar el riesgo y el rendimiento para maximizar la utilidad de los inversores.

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