¿Qué es una garantía?

Una garantía es una promesa legal hecha por un tercero (garante) para cubrir la deuda de un prestatario u otros tipos de responsabilidad en caso de incumplimiento del prestatario. . El tiempo que ocurre un incumplimiento varía, dependiendo de los términos acordados por el acreedor y el prestatario. Algunos préstamos incumplen después de fallar un pago, mientras que otros incumplen sólo después de que se pierdan tres o más pagos. Los préstamos garantizados por un tercero se denominan préstamos garantizados.

La garantía puede ser limitada o ilimitada. Una garantía ilimitada implica que el garante cubrirá el monto total de la responsabilidad, mientras que en una garantía limitada, el garante cubrirá solo una parte de la responsabilidad.

Ventajas de las garantías

Una garantía sirve como protección adicional en un préstamo, hacer que un préstamo sea más atractivo para los prestamistas potenciales. Los prestamistas están más dispuestos a proporcionar préstamos garantizados incluso a candidatos con un perfil crediticio deficiente. Puntaje FICO Puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje de crédito, es un número de tres dígitos que se utiliza para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le da una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado, ya que la presencia de un garante disminuye la probabilidad de que un prestamista no sea reembolsado.

Un préstamo garantizado es una opción viable para los prestatarios con un historial crediticio deficiente o nulo. En cuyo caso, La promesa del garante puede permitir a los prestatarios obtener préstamos que de otro modo serían inaccesibles.

La garantía puede ser proporcionada por un individuo, empresa, o institución financiera Intermediario financiero Un intermediario financiero se refiere a una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Las instituciones a las que comúnmente se hace referencia como intermediarios financieros incluyen bancos comerciales, bancos de inversión, los fondos de inversión, y fondos de pensiones ..

Tipos de garantías

Las garantías adoptan varias formas. Los tipos más comunes incluyen los siguientes:

1. Garantía personal

Una garantía personal es una promesa de reembolso de las responsabilidades que hace un individuo en nombre de otro individuo u organización Tipos de organizaciones Este artículo sobre los diferentes tipos de organizaciones explora las diversas categorías en las que pueden caer las estructuras organizativas. Estructuras organizacionales. El ejecutivo o fundador de una empresa puede convertirse en un garante personal de su empresa para ser elegible para obtener un préstamo.

Al hacer una garantía personal, una persona se compromete a reembolsar el monto pendiente del préstamo en caso de incumplimiento del prestatario o promete sus propios activos, que se puede utilizar para reembolsar el préstamo al prestamista.

2. Garantía bancaria

Una garantía bancaria es una promesa de un banco para cubrir las responsabilidades de un deudor en caso de que el deudor no cumpla con las obligaciones contractuales con otra parte. Por lo general, los bancos comerciales lo proporcionan a las empresas involucradas en transacciones con personas desconocidas o con extranjeros.

3. Garantía financiera

Una garantía financiera puede considerarse una forma de garantía bancaria. Esencialmente, Es una obligación de una compañía de seguros especializada reembolsar los pagos de intereses restantes y el monto principal de una fianza o instrumento financiero similar al prestamista en caso de incumplimiento del prestatario. Tenga en cuenta que la garantía financiera se puede utilizar en transacciones que involucran varios instrumentos financieros y productos estructurados.

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• Cronograma de deuda Cronograma de deuda Un cronograma de deuda establece todas las deudas que tiene una empresa en un cronograma basado en su vencimiento y tasa de inters. En modelos financieros, flujos de gastos por intereses
• Garante Garante Un garante es un tercero que paga una deuda si el prestatario no cumple con sus pagos. Suelen ser una forma de seguro para el prestamista.
• Pacto de préstamo Pacto de préstamo Un pacto de préstamo es un acuerdo que estipula los términos y condiciones de las pólizas de préstamo entre un prestatario y un prestamista. El acuerdo otorga a los prestamistas un margen de maniobra para reembolsar los préstamos y, al mismo tiempo, proteger su posición crediticia. Similar, debido a la transparencia de la normativa, los prestatarios tienen expectativas claras de
• Acuerdo entre acreedores Acuerdo entre acreedores Un acuerdo entre acreedores, comúnmente conocida como escritura entre acreedores, es un documento firmado entre uno o más acreedores, estipulando de antemano cómo se resuelven sus intereses en competencia y cómo trabajar en conjunto al servicio de su prestatario mutuo.