¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera es una medida básica de la solidez de las finanzas de un individuo, esencialmente, se trata del tipo de situación financiera en la que se encuentra en general. También puede verlo como un reflejo de su nivel de seguridad financiera.

Dado que su salud financiera abarca todos los aspectos de su vida financiera, se compone de varios aspectos, como los ingresos, gastos, ahorros, inversiones, deudas calificación crediticia Calificación crediticia Una calificación crediticia es una opinión de una agencia de crédito en particular con respecto a la capacidad y voluntad de una entidad (gobierno, negocio, o persona física) para cumplir con sus obligaciones financieras en forma integral y dentro de los plazos establecidos. Una calificación crediticia también significa la probabilidad de que un deudor incumpla. y planificación financiera general. Otros factores que afectan su salud financiera incluyen el costo de vida, Tasa de inflación, y nivel de seguridad laboral.

Tener una buena salud financiera es una parte clave de tener una buena salud en general porque el estrés que resulta de no tener una buena salud financiera puede conducir fácilmente a una enfermedad física real.

En cambio, cuando goce de buena salud financiera, es mucho más fácil mejorar otras áreas de su vida porque no está tan estresado por pagar sus facturas, y dispondrá de más recursos y tiempo libre para utilizar en la consecución de sus objetivos.

Resumen

• Su salud financiera es esencialmente una evaluación de su capacidad para manejar sus necesidades y deseos financieros.
• Tres pasos clave para una buena salud financiera son conocer su situación financiera general, creando y administrando su dinero con un presupuesto, y hacer un plan financiero que incluya inversiones regulares.
• Si se toma el tiempo de mirar y examinar todos sus gastos, por lo general, puede encontrar algunas formas sencillas de reducirlos, poner más ingresos disponibles en su bolsillo.

Llegar y mantenerse financieramente saludable

Desafortunadamente, gozar de buena salud financiera no es algo que ocurra automáticamente. Del mismo modo que debe vigilar lo que come y hacer ejercicio con regularidad para mantener una buena salud física, debe realizar el trabajo necesario para lograr y mantener una buena salud financiera.

Si sabe que no se encuentra en una buena situación financiera, no dejes que esto te desanime, date cuenta de que es algo en lo que necesitas trabajar. Según una investigación reciente realizada por Financial Health Network, en algún lugar entre un tercio y la mitad de todas las personas en los Estados Unidos se encuentran en malas condiciones financieras.

Entonces, ¿Qué puede hacer para mejorar su salud financiera? A continuación, se muestran tres pasos clave que puede seguir ahora mismo:independientemente de su situación monetaria actual.

Paso uno:sepa dónde se encuentra financieramente

Sea consciente de su situación financiera actual. Una métrica básica de su salud financiera es su patrimonio neto. Es simplemente el valor total de todos sus activos (incluido el efectivo disponible, ahorros, inversiones, coche, casa, etc.), menos el dinero que debe (como su préstamo hipotecario y la deuda total de la tarjeta de crédito).

Agregar, sustraer, y averigüe cuál es su patrimonio neto actual. Luego, fíjese una meta para aumentar su patrimonio neto año tras año.

Paso dos:cree un presupuesto para administrar sus finanzas

Vivir sin un presupuesto para sus finanzas y esperar lograr una buena salud financiera es como esperar llegar a un lejano, destino deseado sin mapa. En otras palabras, no es probable que llegue a donde quiere ir.

Hay dos aspectos en cada presupuesto:ingresos y gastos. Es bastante fácil saber cuáles son sus ingresos. Se necesita un poco más de trabajo para determinar cuáles son sus gastos.

Escribe todo tu básico, gastos mensuales , como pago de alquiler o hipoteca, utilidades pagos de seguros (salud, auto, Seguro para propietarios de casas, seguro de vida, etc.), facturas de tarjetas de crédito, y cualquier otro pago regular.

Al mirar las facturas de su tarjeta de crédito y el extracto bancario, averigüe en qué más gasta dinero cada semana, mes, o año. Las personas a menudo se sorprenden al saber que están gastando mucho más en cosas de lo que pensaban.

El siguiente paso es compare sus ingresos con sus gastos . Cuando las personas se sientan por primera vez y analizan sus ingresos frente a sus gastos, muchos se sorprenden al descubrir que están viviendo mucho más dentro de sus posibilidades de lo que eran conscientes.

Es fácil caer en un patrón en el que complementa sus ingresos mediante el uso regular de tarjetas de crédito para pagar las cosas. El peligro de caer en ese hábito es que es fácil dejar que la deuda de su tarjeta de crédito se expanda hasta el punto en que se vuelva inmanejable y comience a causar problemas financieros reales.

Finalmente, escribir un presupuesto mensual con el que cree que puede vivir y que le permite avanzar hacia una posición de mayor seguridad financiera. Busque áreas en las que pueda reducir sus gastos.

Reduzca su deuda general tomando medidas como realizar pagos más grandes de los saldos pendientes de las tarjetas de crédito todos los meses o realizar pagos adicionales al capital de su préstamo hipotecario.

Una de las cosas más importantes para incorporar en su presupuesto es un plan sólido para poner dinero en ahorros e inversiones de manera regular.

Asesores financieros Asesor financiero Un asesor financiero es un profesional financiero que brinda consultoría y asesoramiento sobre las finanzas de una persona o entidad. Los asesores financieros pueden ayudar a las personas y las empresas a alcanzar sus metas financieras antes al brindarles a sus clientes estrategias y formas de crear más riqueza, casi siempre aconsejan a sus clientes que deben tener suficiente dinero en ahorros para cubrir los gastos de manutención de 6 a 12 meses. Sin tal red de seguridad, incluso un breve período de desempleo puede ponerlo en apuros económicos.

Sí, crear una cuenta de ahorros de ese tamaño puede llevar algún tiempo, pero una vez que lo haces Habrá alcanzado un nivel mucho mayor de seguridad financiera. También hay beneficios secundarios:puede mejorar su puntaje crediticio, facilitando pedir dinero prestado cuando lo necesita y poder acceder a crédito a tasas de interés más bajas.

Paso tres:planificación de su futuro financiero

Quizás el paso más grande que puede dar para mejorar significativamente su salud financiera es establecer metas financieras y crear un plan financiero para lograrlas.

Es una buena idea consultar a un asesor financiero para que lo ayude a manejar este aspecto de su vida financiera. pero si eso suena demasiado caro, Por lo general, puede obtener asesoramiento financiero básico asequible de fuentes como robo-advisors. Robo-Advisors. Los Robo-advisors son servicios de gestión de inversiones en línea que emplean algoritmos matemáticos para proporcionar asesoramiento financiero con una mínima intervención humana. que ahora están comúnmente disponibles a través de firmas de inversión como Fidelity o Vanguard, o de su banquero personal.

A menos que ganes la lotería en algún momento del camino, para la mayoria de la gente, es prácticamente imposible llegar a la edad de jubilación con una seguridad financiera genuina a menos que haya creado y seguido un plan financiero que incluya invertir dinero regularmente en inversiones como acciones, cautiverio, o fondos cotizados en bolsa (ETF).

Muchos evitan invertir, ya sea porque no sienten que saben lo suficiente para hacer inversiones inteligentes o porque piensan que no tienen suficiente dinero para invertir. Bien, hay dos cosas a tener en cuenta aquí.

• Puede obtener la educación y el asesoramiento sobre inversiones que necesite de varias fuentes, como sitios de inversión en línea, la mayoría de los cuales son gratuitos, o de una casa de bolsa.
• Sentir que no tiene suficiente dinero para invertir es una de las mejores razones para comenzar a invertir, porque es una excelente manera de aumentar sustancialmente su patrimonio. Comenzar a invertir es uno de los movimientos financieros más inteligentes que puede realizar.

Consejos para aumentar sus ingresos disponibles

A continuación, se ofrecen algunos consejos rápidos para mejorar sus finanzas y aumentar sus ingresos disponibles:

• Conviértete en un comprador inteligente buscando siempre la mejor oferta en todo lo que compra.
• Reduzca su deuda negociando tasas de interés más bajas. A menudo, todo lo que necesita hacer es pedirle a su banco o compañía de tarjeta de crédito que obtenga una mejor tasa de interés para sus obligaciones de deuda.

Más recursos

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• Estado financiero personal Estado financiero personal Un estado financiero personal es un documento o conjunto de documentos que describen la situación financiera de una persona en un momento determinado.
• Cartera de inversiones Cartera de inversiones Una cartera de inversiones es un conjunto de activos financieros propiedad de un inversor que pueden incluir bonos, cepo, monedas, Efectivo y equivalentes de efectivo, y productos básicos. Más lejos, se refiere a un grupo de inversiones que un inversionista utiliza para obtener ganancias mientras se asegura de que se conserven el capital o los activos.
• Cuenta de ahorros Cuenta de ahorros Una cuenta de ahorros es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, seguro, o retirar dinero cuando surja la necesidad. Una cuenta de ahorros generalmente paga algunos intereses sobre los depósitos, aunque la tasa es bastante baja.
• Ingresos disponibles Ingresos disponibles Los ingresos disponibles son el dinero que está disponible del salario de una persona después de que paga local, estado, e impuestos federales. Tambien es