¿Qué es un cheque electrónico?

Un cheque electrónico es una versión electrónica del cheque en papel convencional. Es una forma de pago en línea donde el dinero se retira de una cuenta y se deposita en otra cuenta utilizando la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) Cámara de Compensación Automatizada (ACH) La red de la Cámara de Compensación Automatizada, también conocido como ACH, es un canal administrado por la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA), que transfiere la red.

A través de una cuenta de comerciante ACH, una empresa puede cobrar pagos por productos o servicios Productos y servicios Un producto es un artículo tangible que se comercializa para su adquisición, atención, o consumo mientras un servicio es un elemento intangible, que surge directamente de la cuenta bancaria de un cliente de forma electrónica. Sin embargo, el pago primero debe ser autorizado por el cliente, que generalmente se realiza mediante el consentimiento adoptado en diversas formas, como la aceptación de los términos y condiciones de un sitio web o un contrato firmado.

Resumen

• E-check es una forma de pago en línea que realiza la misma función que un cheque en papel. Se procesa en menos pasos y es más rentable.
• Los cheques electrónicos se consideran más seguros que los cheques en papel, ya que utilizan componentes como la autenticación y el cifrado.
• Usan la red de Cámara de Compensación Automatizada (ACH) para procesar los pagos.

Cómo procesar cheques electrónicos

El procesamiento de cheques electrónicos es similar al procesamiento de cheques en papel, pero se hace más rápido. Como el proceso se realiza online, papel, así como el tiempo, se guarda mientras se realizan transacciones mediante cheques electrónicos.

A continuación se enumeran los pasos necesarios para procesar un cheque electrónico:

• Solicitando autorización :El beneficiario debe obtener la autorización del pagador para realizar la transacción.
• Configurar el pago :La información de pago se ingresa en el software de procesamiento de pagos en línea.
• Finalizando el pago :Una vez que se ingresan todos los detalles relevantes, se envía la información, e inicia el proceso de transacción ACH.
• Confirmación de pago y transferencia de fondos :El pago se retira de la cuenta bancaria del pagador y se deposita en la cuenta bancaria del beneficiario. Sucede automáticamente, y también se envía un recibo de pago al pagador. Los fondos generalmente demoran entre 3 y 5 días hábiles en transferirse una vez que se inicia la transacción ACH.

Si bien los fondos de ACH generalmente tomaban de 3 a 5 días en el pasado, la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA) Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA) La Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA) está a cargo de administrar, desarrollando, y gobernar la Red ACH. que supervisa ACH, ahora hace posible la financiación en el mismo día a través de nuevas capacidades.

Cheques electrónicos frente a pagos con tarjeta de crédito

Los cheques electrónicos y los pagos con tarjeta de crédito se procesan de formas muy diferentes. E-check usa ACH para la transferencia de fondos y no usa las redes de tarjetas. Da lugar a tarifas de procesamiento más bajas y puede resultar muy beneficioso para las empresas que se ocupan de grandes pagos o pagos recurrentes.

Cheques electrónicos frente a EFT frente a transferencia bancaria

La transferencia electrónica de fondos (EFT) es un término que cubre una variedad de pagos electrónicos, incluyendo transferencia bancaria La transferencia por cable TransferWire es la transferencia electrónica de fondos entre personas o entidades. Permite que las personas que se encuentran en lugares distantes de todo el mundo se transfieran de forma segura, carteras electrónicas, transferencias bancarias, etcétera. Los cheques electrónicos y ACH son básicamente tipos de EFT.

Las transferencias bancarias implican el movimiento de dinero de una cuenta bancaria a otra. Sin embargo, las transferencias bancarias se realizan manualmente, una transacción a la vez, mientras que ACH se lleva a cabo en lotes. Como tal, las transferencias electrónicas cuestan más que las transacciones con cheques electrónicos, y ellos, una vez iniciado, no se puede revertir.

Empresas que utilizan pagos con cheque electrónico

Los pagos con cheque electrónico permiten que una empresa siga recibiendo pagos, ya que los números de cuenta no cambian con tanta frecuencia como los números de las tarjetas de crédito. Las posibilidades de incumplimiento de pago son, por lo tanto, menos.

Tipos de empresas que utilizan pagos con cheque electrónico:

• Empresas modelo de suscripción :Dado que las suscripciones son recurrentes por naturaleza, Los cheques electrónicos hacen que el pago automático y la renovación de suscripciones sean extremadamente fáciles y convenientes para las empresas.
• Empresas que se ocupan de grandes pagos :Dado que ACH participa en la transferencia de fondos, Se eliminan los intermediarios involucrados en el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Las altas tarifas de intercambio se evitan al aceptar pagos con cheque electrónico.

Seguridad utilizada con pagos con cheque electrónico

Los cheques electrónicos son más seguros que los cheques de papel convencionales.

Los principales componentes de seguridad para las transacciones de cheques electrónicos son:

• Autenticación n:durante la autenticación, el proveedor de pagos se asegura de que la cuenta que envía la información esté verificada. La información de pago fraudulenta es, por lo tanto, no presentado al comerciante.
• Cifrado :Todos los datos confidenciales están enmascarados y, por lo tanto, se vuelven irrelevantes incluso si son robados. Todas las transacciones ACH están encriptadas, ya que pueden tener lugar a través de redes electrónicas no seguras.
• Criptografía de clave pública :Es una extensión del proceso de cifrado y garantiza que los datos estén protegidos durante el tránsito. La clave pública ayuda a cifrar los datos.
• Firma digital :Todos los datos contienen firmas digitales con marcas de tiempo para garantizar que las transacciones de cheques electrónicos no se dupliquen.
• Autoridades de certificación :Las autoridades de certificación emiten certificados digitales que ayudan a proteger la información, facilitar el cifrado, y permitir una comunicación segura.

Más recursos

CFI es el proveedor oficial de la página del programa Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA) ™ - CBCAG Obtenga la certificación CBCA ™ de CFI y conviértase en un analista de banca comercial y crédito. Inscríbase y avance en su carrera con nuestros programas y cursos de certificación. programa de certificación, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.

Para seguir aprendiendo y desarrollando su conocimiento del análisis financiero, recomendamos encarecidamente los recursos adicionales a continuación:

• Cartera digital Cartera digital Una cartera digital se refiere a software, un dispositivo electrónico, o un servicio en línea que permite a las personas o empresas realizar transacciones
• Cómo emitir un chequeCómo emitir un chequeAunque los pagos digitales están ganando cada vez más participación en el mercado, sigue siendo importante saber cómo emitir un cheque. Esta guía le muestra paso a paso
• Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC) Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC) La Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC) es una corporación con sede en EE. UU. Que actúa como una empresa centralizada de compensación y liquidación para diferentes
• Moneda virtual Moneda virtual La moneda virtual es un tipo de moneda digital no regulada. No es emitido ni controlado por un banco central. Ejemplos de monedas virtuales incluyen Bitcoin